投标保函业务是银行为投标人出具投标保证函（投标保函）并提供相应担保的业务，是银行担保业务的重要组成部分。随着我国经济的快速发展和市场化进程的不断推进，投标保函业务日益受到企业和个人的重视，已成为银行担保业务中的一项重要业务。银行投标保函业务的健康发展，对于促进经济发展、维护市场秩序、保障当事人合法权益等具有重要意义。因此，银行工作人员有必要了解投标保函业务的基础知识和相关法规，并加强投标保函业务管理，防范业务风险，促进投标保函业务的健康发展。

一、投标保函业务概述

投标保函业务是指银行应投标人的申请，向招标人出具投标保证函，担保投标人在投标过程中所应承担的投标保证金责任。投标保函是银行出具的书面担保文件，是独立于主合同之外的保证合同，具有担保和支付功能。投标保函业务涉及投标人、银行和招标人三方当事人，三方之间形成独立的投标保函法律关系。

投标保函业务具有以下特点：

1.投标保函业务是银行担保业务的一种。银行担保是指银行应客户申请，以书面形式向交易相对人提供担保，承诺在客户不履行合同义务时，银行将按照约定承担担保责任的业务。投标保函业务是银行担保业务中的一项重要业务，是银行向投标人提供的担保服务。

2.投标保函业务是银行向非银行客户提供的担保。投标保函业务的担保对象是投标人，投标人可以是企业、事业单位、社会团体，也可以是个人，但一般不包括银行同业。

3.投标保函业务是银行向投标人出具的见索即付保函。投标保函是银行向招标人做出的见索即付承诺，招标人有权在投标人违反投标规则或中标后不与自己签订合同的情况下，向银行索取投标保证金，银行应在收到符合约定条件的索赔文件后，立即向招标人付款，而无需考虑投标人是否存在违约行为。

4.投标保函业务是银行向投标人收取担保费的业务。银行为投标人提供担保服务，会收取一定的担保费，担保费一般按投标保证金的一定比例收取，也可以按照双方约定的方式收取。

二、投标保函业务的流程

投标保函业务的流程一般包括准备阶段、保函出具阶段和保函管理阶段。

1.准备阶段

在准备阶段，投标人向银行提出申请，提供相关资料，银行对投标人进行资信调查和风险评估。投标人向银行提出申请时，应提供营业执照、财务报表、投标文件等资料，并说明担保需求和担保金额。银行收到申请后，应对投标人进行资信调查，了解投标人的经营状况、财务状况和信用状况，评估投标人的偿债能力和信用风险，并根据调查结果确定是否接受担保申请，确定担保金额、担保方式和担保费率等。

2.保函出具阶段

在保函出具阶段，银行与投标人签订担保合同，出具投标保函，投标人提交投标文件。银行与投标人签订担保合同，约定双方的权利和义务，明确担保金额、担保范围、担保期限、担保费率等内容。银行根据担保合同出具投标保函，投标人将投标保函连同投标文件一起提交给招标人。投标保函应包括投标人的名称、招标人的名称、担保金额、担保范围、担保期限、见索即付条款等内容。

3.保函管理阶段

在保函管理阶段，银行应加强保函管理，及时跟踪投标情况，做好保函追偿工作。银行应及时了解投标结果，如果投标人中标，应提醒投标人与招标人签订合同，并监督合同履行情况；如果投标人未中标，应及时收回投标保函。如果招标人向银行提出索赔，银行应审查索赔文件是否符合约定条件，如果符合条件，应及时向招标人付款；如果不符合条件，应向招标人说明理由，并要求其提供符合条件的索赔文件。如果投标人未履行投标义务，银行在向招标人付款后，有权向投标人追偿，要求投标人偿还银行的付款金额及相关费用。

三、投标保函业务的风险管理

投标保函业务存在一定的风险，银行应加强风险管理，防范业务风险。

1.加强投标人资信调查

银行在接受担保申请时，应加强对投标人的资信调查，充分了解投标人的经营状况、财务状况和信用状况，评估投标人的偿债能力和信用风险。银行应审查投标人提供的资料是否真实、完整，必要时可以到投标人所在地进行实地调查，或者通过银行同业、信用评级机构等了解投标人的相关信息。银行应建立健全的风险评估体系，科学、合理地评估投标人的信用风险，根据风险评估结果确定是否接受担保申请，并确定担保金额、担保方式和担保费率等。

2.严格审查投标文件

银行在出具投标保函前，应严格审查投标文件，确保投标文件符合招标文件的要求。银行应审查投标文件是否完整，投标人是否具备投标资格，投标报价是否合理，投标文件是否符合招标文件的其他要求。银行应注意投标文件中关于投标保证金的部分，包括担保金额、担保范围、担保期限等，确保投标保函与投标文件一致。

3.加强保函管理

银行在保函出具后，应加强保函管理，及时跟踪投标情况，掌握投标结果。银行应建立保函台账，及时登记保函出具、变更、撤销等情况，并做好保函档案管理。银行应及时了解投标结果，如果投标人中标，应提醒投标人与招标人签订合同，并监督合同履行情况；如果投标人未中标，应及时收回投标保函。银行应加强与投标人、招标人的沟通，及时了解投标过程中的相关情况，发现问题及时处理。

4.做好保函追偿工作

如果招标人向银行提出索赔，银行在向招标人付款后，有权向投标人追偿。银行应及时向投标人发出追偿通知，要求投标人偿还银行的付款金额及相关费用。银行应收集、保存追偿的相关证据，包括投标文件、担保合同、投标保函、索赔文件、付款凭证等。银行应积极与投标人协商，通过友好协商的方式解决纠纷，必要时可以采取诉讼、仲裁等法律手段维护银行的合法权益。

四、投标保函业务的相关法规

投标保函业务应遵守《担保法》、《合同法》、《银行法》等相关法律法规，以及《银行承兑汇票业务管理办法》、《银行担保业务管理办法》等监管规定。

1.《担保法》

《担保法》是调整担保法律关系的基本法律，投标保函业务是担保业务的一种，也应遵守《担保法》的相关规定。根据《担保法》的规定，投标保函是见索即付保函，银行在收到符合约定条件的索赔文件后，应及时向招标人付款，而无需考虑投标人是否存在违约行为。银行在向招标人付款后，有权向投标人追偿，要求投标人偿还银行的付款金额及相关费用。

2.《合同法》

《合同法》是调整合同关系的基本法律