话说回来，什么是银行保函呢？
银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。打个比方，假设你是承包商，你和开发商签了合同，要为对方建房子。但你手头暂时缺乏资金，于是你向银行申请了一张保函。银行承诺，如果你未能按时完成合同，银行将承担一定金额的损失。这就是银行保函的基本原理。
那银行保函有什么用呢？
银行保函的作用主要有三方面：
第一，担保功能。银行保函可以保证合同的履行，减少交易风险。比如在国际贸易中，买卖双方往往互不相识，通过银行保函可以增加交易的安全性。如果买方担心卖方不能按时交货，可以要求卖方提供一份银行保函。如果卖方未能履约，银行将承担相应的损失。
第二，融资功能。银行保函可以帮助企业融资。比如一个企业要进行一个大型项目，需要向银行贷款。银行可能要求企业提供一份保函，以确保贷款能够按时偿还。如果企业未能按时还款，银行可以要求担保方承担责任。
第三，信用增强功能。银行保函可以增强企业的信誉。比如一个企业在投标时，可能会被要求提供一份银行保函，以证明其有能力完成项目。如果企业中标后无法履约，银行将承担相应的损失。这可以增加企业在投标时的竞争力。
那么，银行保函是怎么使用的呢？
银行保函的使用流程大致如下：
首先，申请人向银行提出申请，提供相关资料，包括合同、财务报表等。
第二，银行对申请人进行审核，评估风险。如果通过审核，银行将与申请人签订保函协议，约定保函的具体条款。
第三，银行开立保函，送交受益人。受益人确认保函后，可以放心地与申请人进行交易。
第四，如果申请人未能履约，受益人可以向银行索赔。银行将根据保函协议承担相应的损失。
需要注意的是，银行保函通常是有期限的，超过期限保函将自动失效。此外，银行保函一般也是有条件的，只有在满足一定条件的情况下才可以索赔。
那么，银行保函又是如何收费的呢？
银行保函的收费标准通常包括两部分：
第一，手续费。这是银行提供保函服务所收取的基本费用，一般是按照保函金额的一定比例收取。
第二，风险保证金。这是银行为承担风险而收取的保证金，一般也是按照保函金额的一定比例收取。风险保证金可以有两种方式处理：
一种是现金保证金，即申请人将一定金额的现金存入银行作为保证金。如果申请人未能履约，银行将从保证金中扣除相应的损失。
另一种是保函保证金，即申请人提供其他担保方式，如抵押、质押等。如果申请人未能履约，银行将处置担保物以弥补损失。
需要注意的是，银行保函不是一种存款，申请人并不会从中获得利息收入。而且，一旦银行承担了损失，申请人需要赔偿银行的损失，并可能被列入银行的黑名单，影响后续的融资。
那么，银行保函有哪些类型呢？
银行保函的类型多种多样，常见的包括：
第一，履约保函。这是最常见的银行保函类型，用于保证合同的履行。比如在工程建设、国际贸易等领域，履约保函可以确保一方按时履约。
第二，投标保函。这是用于投标的银行保函，确保投标方一旦中标，能够按时签订合同并履约。
第三，预付款保函。这是用于保证预付款安全的银行保函。在国际贸易中，买方可能需要向卖方支付预付款。预付款保函可以确保卖方一旦收到预付款，能够按时交货。
第四，质量保函。这是用于保证产品质量的银行保函。如果产品出现质量问题，银行将承担相应的损失。
第五，租赁保函。这是用于保证租赁合同履行的银行保函。如果租赁方未能按时支付租金或履行合同，银行将承担相应的损失。
不同类型的银行保函，在使用时可能有不同的要求和限制，具体需要与银行沟通确认。
最后，说说银行保函的那些坑。
虽然银行保函可以给交易增加安全性，但它也有一些潜在的风险和问题：
第一，银行风险。银行也不是万能的，也有可能破产倒闭。如果银行倒闭了，银行保函也将失去效力。因此，选择一家有信誉、有实力的银行非常重要。
第二，欺诈风险。银行保函也存在被欺诈的风险。比如受益人可能与申请人勾结，伪造资料骗取银行保函。或者受益人可能多次使用一份保函，骗取银行多次付款。
第三，索赔风险。银行保函的索赔程序可能比较复杂，需要满足一定条件才能索赔。如果受益人无法提供足够的证据，或者没有满足条件，银行可能拒绝索赔。
第四，时间成本。申请银行保函需要一定的时间，如果时间太紧，可能来不及申请保函。
第五，财务成本。申请银行保函需要支付一定的手续费和保证金，对于企业来说是一笔财务成本。
因此，在使用银行保函时，需要充分了解其风险和成本，谨慎选择，避免踩坑。
