大家在生活中可能或多或少都会遇到一些需要提供担保的情况，比如租房、贷款、承包项目等。担保的方式也有很多种，有的人选择找亲友帮忙，签字担保；有的人选择找担保公司，提供专业的担保服务。但你可能不知道，银行也可以提供担保服务，这就是今天要和大家聊的“保函”话题。什么是保函？保函，是银行出面对客户的资信、偿付能力和履约能力作担保，并保证在客户违约时，由银行承担经济责任的书面文件。简单来说，就是银行给你做担保，保证你能履行承诺或合同。比如，你要承包一个工程项目，需要向项目方承诺你有能力完成，这时你可以向银行申请开立保函，由银行作为担保人，保证你能完成项目。那银行开的保函，和我们平常找担保公司开的担保书有什么区别呢？银行保函和担保公司的区别：首先，银行提供的保函一般是要收费的，而且收费不便宜。因为银行提供的担保服务，通常都是针对大额的项目或合同，风险较高，银行也会要求更高的担保费用。而担保公司提供的担保服务，收费可能相对较低，但也会根据项目或合同的风险高低来定价。其次，银行提供的保函，在担保范围和金额上通常都有明确的限制。银行在开立保函前，会对客户的财务状况、经营情况等进行严格审核，评估客户的风险和偿付能力，从而确定是否提供担保及担保金额。而担保公司提供的担保服务，可能在审核上没有银行那么严格，也可能会提供更高额的担保，但相应的，收费也会更高。最后，在担保责任上，银行和担保公司也有所不同。银行提供的保函，通常是在客户违约时，由银行直接承担经济损失。而担保公司提供的担保服务，可能在客户违约时，需要客户先承担经济损失，担保公司再进行赔偿。当然，这也会根据具体的合同条款来定。总的来说，银行提供的保函服务，更加适合大额、风险较高的项目或合同，而担保公司的担保服务，则更加灵活，可以适用于各种不同的场景。那银行保函如何申请呢？申请银行保函，通常需要经过以下几个步骤：1、准备资料：首先，你需要准备好自己的身份证明、财务报表、项目或合同文件等资料，这些资料是银行审核你的必要文件。2、提交申请：准备好资料后，你需要到银行提交申请，说明你需要银行提供什么样的担保，以及担保的对象和金额等。3、银行审核：银行收到申请后，会对你的资料进行审核，评估你的财务状况、经营情况、项目或合同的风险等，以确定是否可以提供担保。4、签订协议：如果银行同意提供担保，你需要与银行签订协议，约定双方的权利和义务，以及担保的具体事宜。5、支付费用：银行提供的担保服务是收费的，所以你需要按照协议要求，支付给银行一定的担保费用。6、开立保函：一切手续完成后，银行就会开立保函，保证你能履行承诺或合同。需要注意的是，银行在开立保函前，会对你的风险进行严格评估，如果银行认为风险过高，或者你提供的资料不充分，银行可能拒绝提供担保。所以，在申请银行保函前，一定要做好充分的准备。银行保函的格式是怎样的？银行保函通常没有统一的格式，但通常会包括以下几个部分：1、标题：保函通常以“银行保函”为标题，以明确这是一份银行提供的担保文件。2、收函人：保函会明确收函人的姓名或名称，也就是说，银行是向谁提供担保承诺。3、担保内容：保函会明确说明银行提供担保的具体内容，包括担保的项目或合同、担保的金额、担保的范围等。4、担保期限：保函会规定银行提供担保的有效期限，超过这个期限，银行的担保责任就解除。5、银行信息：保函会提供银行的名称、地址、联系方式等信息，以方便收函人联系银行。6、签名盖章：保函的最后，会由银行的授权人员签名并加盖银行公章，以表明保函的有效性。需要注意的是，银行保函的格式可能会因银行而有所不同，但上述几个部分是大多数保函都会包括的内容。银行保函的有效期是多久？银行保函的有效期，通常由银行和客户在签订协议时约定。一般来说，银行保函的有效期会根据项目或合同的周期来定，如果项目或合同有延期的可能，银行保函的有效期也会相应延长。但银行通常会要求在一定期限内，客户需要提供项目或合同的进展情况，以评估是否需要继续提供担保。如果客户无法提供进展情况，或者银行认为风险过高，银行也有权提前终止保函的有效期。银行保函有哪些优点和风险？银行保函作为一种担保方式，具有很多优点：1、提高信誉度：银行保函是由银行出面的书面担保，通常会提高收函人对客户的信誉度，让客户更容易取得对方的信任和合作。2，专业服务：银行提供的担保服务，通常都有专门的团队和人员负责，他们有丰富的经验和专业知识，可以为客户提供更全面的风险评估和管理。3、资金杠杆：银行保函可以帮助客户以较小的成本获得更大的项目或合同，起到一定的资金杠杆作用，帮助客户拓展业务。但银行保函也存在一定的风险：1、财务负担：银行提供的担保服务是收费的，而且通常不便宜，这会增加客户的财务负担。如果客户最终没有获得项目或合同，这些费用就成了沉没成本。2、信用风险：如果客户在项目或合同中违约，银行就会履行担保责任，而这笔损失最终还是要由客户来承担的，这会影响客户的信用记录，甚至导致客户失去银行的信任。3、法律风险：银行保函涉及复杂的合同关系和法律条款，如果客户没有充分理解或违约，可能会面临法律诉讼，从而产生更高的经济损失。总的来说，银行保函是一把双刃剑，它可以帮助客户拓展业务，但同时也存在一定的财务和法律风险，客户在申请前需要充分了解和评估。如何防范银行保函的风险？在使用银行保函时，客户可以采取以下措施来防范风险：1、充分了解：在申请银行保函前，客户需要充分了解银行保函的性质、风险和费用，不要抱有侥幸心理，以为银行会承担所有风险。2、选择可靠的银行：客户应该选择有良好信誉和服务记录的银行，这样可以降低风险，也更容易获得银行的信任。3、仔细审核合同：在签订银行保函协议时，客户应该仔细阅读合同条款，确保自己能够理解和履行，避免出现违约的情况。4、保持与银行的沟通：在项目或合同进行过程中，客户应该及时向银行提供进展情况，与银行保持沟通和联系，以获得银行的支持和帮助。5、寻求专业帮助：如果客户对银行保函有任何疑问或顾虑，可以寻求律师或会计师等专业人士的帮助，以全面评估风险和收益。总之，银行保函是一项专业的担保服务，它可以为客户提供信誉和资金上的支持，帮助客户拓展业务。但与此同时，客户也需要充分了解银行保函的风险和责任，做好风险管理，避免出现损失。谨慎使用银行保函，才能更好地发挥它的作用和优势。