银行开出一份份的履约保函，为市场经济活动提供了一份保障，也为银行自身带来了收益。这本是一件对各方都有利的事，但为何在实际业务中，银行在开具履约保函时总是显得小心翼翼，甚至有些避之不及呢？
究其原因，还是因为银行担心风险。银行业是一个风险行业，在银行的所有业务中，信用风险都是占比最大，最难以控制的。而履约保函业务，正是一种信用担保业务，开立保函的银行，需要对受益人的履约风险提供担保。一旦出具保函的企业出现问题，银行就可能需要承担巨额赔偿责任。
这就好比你有一个朋友，想跟别人做一笔生意，但他自己口袋里没钱，就来找你借钱。你说，我也不能随便借啊，万一你到时候亏了钱没赚到，还不上钱怎么办？于是你朋友就说，别担心，我找另外一个人给你写个保证书，如果我到时候没钱还，他就会帮我还。你一听也就放心了，把钱借给他了。但你心里也清楚，万一你朋友到时候真还不上钱，你可就只能找写保证书的那个人要钱了。
银行开具履约保函，其实也就相当于这个写保证书的人。如果开具保函的企业出现问题，无法履行合同，银行就要承担担保责任，赔偿受益人的损失。当然，银行在提供担保的同时，也会向申请人收取一定的费用，作为担保服务的回报。
那银行在开具履约保函时，为什么总要强调“要按照规程来”呢？
这是因为银行在开具履约保函时，需要严格按照相关规定和程序来操作，以确保银行的权益得到充分保障。银行在开具履约保函时，通常会要求申请人提供以下资料：
1、申请人的身份证明：包括营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明等；
2、担保申请书：申请人需要向银行提交书面的担保申请，说明担保的目的、金额、期限等；
3、主合同：即申请人与受益人签订的合同，银行需要根据主合同的条款来确定担保的内容和范围；
4、财务报表：银行需要评估申请人的财务状况，以判断其是否有能力履行合同义务；
5、相关资质证明：银行可能需要申请人提供相关的资质证明，以确保其有能力履行合同义务。
银行在审核完以上资料后，还会对申请人的信用状况、经营情况等进行调查，以全面了解申请人的风险状况。同时，银行还会要求申请人提供反担保，以确保银行的权益万一申请人无法履行合同，银行可以处置反担保物来赔偿受益人的损失。
所以，银行在开具履约保函时，并不是想要为难申请人，而是要确保银行的权益得到充分保障，从而更好地为经济活动提供服务。
当然，银行在提供履约保函服务时，也会面临一定的风险。比如，申请人可能提供虚假资料，骗取银行担保；受益人也可能恶意夸大损失，要求银行过度赔偿。一旦发生这类情况，银行就可能陷入纠纷，甚至蒙受损失。
为了避免这类风险，银行在开具履约保函时，通常会采取一些风险控制措施，包括：
1、严格审核申请人资料：银行会对申请人的资信状况、经营情况、财务报表等进行严格审核，以确保其有能力履行合同义务；
2、要求提供反担保：银行通常会要求申请人提供一定的反担保，以确保银行的权益万一申请人无法履行合同，银行可以处置反担保物来赔偿损失；
3、设置担保期限：银行会根据主合同的期限来设置担保的有效期，以确保担保责任在主合同履行完毕后自动终止；
4、约定担保范围：银行会与申请人和受益人约定担保的范围，明确哪些情况属于担保责任，哪些情况不属于，以避免不必要的纠纷；
5、加强跟踪管理：银行在开具履约保函后，会对主合同的履行情况进行跟踪管理，及时了解合同的执行状况，以便在出现问题时及时采取措施。
银行通过以上措施，可以有效控制担保风险，保障自身的权益。
此外，银行在提供履约保函服务时，也会遇到一些困难和挑战。比如，在国际贸易中，银行开具的履约保函通常需要符合国际惯例和规则，这就要求银行有熟悉国际贸易和规则的专业人才；再比如，在有些情况下，银行可能需要提供跨境担保服务，这就涉及到不同国家的法律和监管体系，银行需要具备跨境业务的专业知识和能力。
总之，银行开具履约保函，是银行提供的一项重要金融服务，也是银行支持实体经济发展的重要手段。通过为市场经济活动提供担保，银行可以帮助企业降低交易风险，促进贸易畅通，为经济发展提供有力支撑。
当然，银行在提供这项服务时，也需要谨慎行事，严格管理，以确保自身权益得到充分保障。毕竟，银行也是一家企业，需要在控制风险的前提下实现盈利，为经济社会发展做出贡献。
