银行保函是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的一种信用证。它是一种独立保证，银行对受益人承担责任，保证其客户（申请人）在交易中会履行义务。在国际贸易中，银行保函被广泛应用于各种业务，如商品贸易、服务贸易、工程承包等。随着中国对外贸易的不断发展，银行保函的使用也越来越频繁。然而，很多人对银行保函的流程不是很了解，因此，本文将详细介绍外贸银行保函流程，并提供高清图片供大家参考。
一、银行保函的基本概念
银行保函，是指由银行应客户（申请人）的要求，根据其申请内容开立的书面承诺，保证其在一定条件下履行义务的一种信用工具。它是一种独立保证，银行对受益人承担责任，保证开证申请人（即银行的客户）在一定条件下会履行其义务。银行保函的受益人通常是进口商或承包商，开证申请人通常是出口商或分包商。
二、外贸银行保函流程
外贸银行保函流程主要包括申请、审核、开立保函和跟踪回款四个步骤。下面将详细介绍每个步骤的内容，并提供高清图片供大家参考。
（一）申请
1.确定保函类型：在申请银行保函之前，申请人需要先确定保函的类型。银行保函主要分为有担保保函和无担保保函两种。有担保保函是指申请人提供一定的担保品，如现金、定期存单等，银行在出具保函后，可以质押或冻结这些担保品。无担保保函是指申请人不提供担保品，银行仅凭申请人的信誉出具保函。
2.准备申请材料：申请人确定保函类型后，需要准备相关的申请材料。申请材料通常包括《银行保函申请书》、营业执照复印件、公司章程复印件、公司财务报表、公司近两年审计报告等。如果是个人申请，则需要提供个人身份证复印件、个人财产证明等。
图1 保函申请材料
3.提交申请：申请人准备好申请材料后，需要提交给银行。申请人可以前往银行网点提交申请，也可以通过银行的网上银行或手机银行提交申请。提交申请时，申请人需要说明保函的类型、金额、有效期等信息。
（二）审核
1.银行审核：银行收到申请人的申请后，会对申请人的资信情况、财务状况、担保能力等进行审核。银行会综合考虑申请人的信誉度、偿债能力、业务资质等因素，以确定是否同意开立保函及保函的额度。
2.审核结果：银行审核完成后，会通知申请人审核结果。如果审核通过，银行会告知申请人需要提供的担保品或需要签署的协议等；如果审核未通过，银行会告知申请人未通过的原因。
图2 银行审核
（三）开立保函
1.签署协议：如果银行审核通过，申请人需要与银行签署《银行保函协议》。协议中会规定双方的权利和义务，如银行的收费标准、保函的有效期、申请人的违约责任等。
2.提供担保：如果是提供担保品的有担保保函，申请人需要向银行提供担保品。银行在收到担保品后，会出具保函。如果是无担保保函，银行在申请人签署协议后，会直接出具保函。
3.保函出具：银行在收到申请人提供的担保品或签署的协议后，会出具保函。保函中会包括保函的类型、号码、出具日期、有效期、金额、受益人、申请人、银行的联系方式等信息。
图3 保函出具
（四）跟踪回款
1.受益人要求履行：受益人在收到保函后，如果认为申请人未履行义务，可以要求银行履行保函义务。受益人需要向银行提供相关证明材料，如合同复印件、未履行义务的证明等。
2.银行审核履行要求：银行在收到受益人的履行要求后，会审核受益人提供的材料，确定是否符合保函的条件。如果符合条件，银行会履行保函义务；如果不符合条件，银行会拒绝履行。
3.银行履行义务：如果银行决定履行保函义务，会根据保函的约定向受益人支付保函金额。银行在支付保函金额后，会向申请人追偿。如果申请人提供了担保品，银行会处置担保品以偿还保函金额。
4.申请人偿还保函金额：申请人在收到银行的追偿通知后，需要及时偿还保函金额。如果申请人不偿还，银行会采取法律手段追回保函金额。
图4 跟踪回款
三、银行保函的优势
1.提高信誉度：银行保函是银行出具的书面承诺，具有较高的可信度。受益人收到银行保函后，可以确信申请人能够履行义务，从而提高了申请人在受益人眼中的信誉度。
2.减少风险：银行保函可以减少国际贸易中的风险。如果申请人未履行义务，受益人可以要求银行履行保函义务，从而保证了受益人的利益。
3.简化流程：银行保函简化了国际贸易的流程。在传统贸易中，进口商和出口商之间需要签署合同、支付货款、交付货物等多个步骤。而使用银行保函后，只需要申请人提供担保品或签署协议，银行就可以出具保函，从而简化了贸易流程。
4.节省成本：银行保函可以节省国际贸易中的成本。传统贸易中，进口商和出口商之间需要支付各种费用，如律师费、公证费等。而使用银行保函后，只需要支付银行的保函费，从而节省了贸易成本。
四、银行保函的收费
银行保函的收费标准通常包括开立费和佣金。开立费是银行在开立保函时收取的费用，一般按保函金额的一定比例收取。佣金是银行在履行保函义务时收取的费用，一般按银行实际支付金额的一定比例收取。银行保函的收费标准通常在《银行保函协议》中规定，申请人在签署协议前需要仔细阅读相关条款。
总之，银行保函是国际贸易中的一种重要支付方式，它可以提高申请人的信誉度、减少风险、简化流程和节省成本。希望本文能够帮助大家了解外贸银行保函流程，在实际工作中更好地运用银行保函这一工具。
