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银行开立保函的资料
发布时间:2024-09-28
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银行开立保函的资料

**简介**

保函是指银行或其他金融机构应客户的请求,向第三方出具的、保证在一定条件下承担一定经济责任的书面凭证。其目的是为客户提供履约担保或赔偿义务。

**申请手续**

申请开立保函,客户需向银行提交以下资料:

保函申请书 营业执照副本 税务登记证副本 组织机构代码证副本 财务报表 资产证明 项目合同或协议 保函草稿

**保函类型**

根据担保目的不同,保函可分为以下类型:

履约保函:保证客户履行合同约定义务。 投标保函:在投标过程中提交,保证投标人如中标将按合同约定履行义务。 预付款保函:保证客户在收到预付款后履行合同约定义务。 付款保函:保证受益人收到货款后履行合同约定义务。 海关保函:保证进出口企业履行海关规定,如缴纳关税、提供货物。

**审核要点**

银行审核保函申请时,将重点关注以下几点:

客户财务状况 项目可行性 保函条款 担保金额是否符合比例要求 以往与客户合作情况

**费用**

银行开立保函需收取以下费用:

开函费 保函金额手续费 其他相关费用

**担保金额**

担保金额一般根据合同金额或项目价值确定,但通常不超过客户净资产的一定比例。

**保函期限**

保函期限根据实际需要确定,在保函期内,银行对保函项下义务承担责任。

**常见条款**

保函中通常包含以下条款:

担保金额 保函期限 受益人 担保范围 担保方式 索赔条件 索赔方式 不可撤销性

**保函撤销**

保函一经开立,未经受益人同意,不得撤销。但在以下情况下,可以撤销保函:

合同或协议无效或被解除 保函无效或被涂改 受益人未按约定义务行事 发生不可抗力事件

**保函索赔**

受益人可按照保函条款,在保函期内向银行提出索赔。索赔应附带相关证据,如合同、施工进度、货物单据等。

**银行责任**

银行开立保函后,对保函项下义务承担以下责任:

在索赔条件满足时,支付索赔金额 维护保函的不可撤销性 遵守保函条款

**案例**

**案例1:履约保函**

某公司与一家政府机构签订了一份设备供应合同,合同金额为1000万元。为了保障履约,该公司的银行向政府机构开立了一份履约保函,保函金额为200万元。

**案例2:贸易融资保函**

某贸易公司向国外采购了一批商品,价值为50万美元。为了获得预付款,该公司向银行申请了一份预付款保函,受益人是国外供应商。该保函金额为10万美元。

**案例3:索赔案例**

某公司因未按时向客户交付货物,被客户索赔。客户持有该公司银行开立的投标保函,向银行提出索赔。银行在核实索赔条件后,向客户支付了索赔金额。

结论

保函作为一种金融担保工具,在商业活动中发挥着重要的作用。银行开立保函时,应严格审核申请资料,评估担保风险,确保保函的安全和有效性。

对于企业,选择合适的银行开立保函,可以为项目融资、进出口贸易等业务提供强有力的保障。

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