欢迎进入正升担保,我们为您提供法院财产保全担保,解封担保,继续执行担保,工程类所需要的银行保函,履约保函,支付保函等
行业动态
履约保函核押
发布时间:2024-08-04
  |  
阅读量:

履约保函核押

一、引言

在商业交易中,合同履约是至关重要的环节。为保障合同双方利益,降低交易风险,履约保证金制度应运而生。履约保函作为一种替代现金保证金的担保形式,近年来得到越来越广泛的应用。银行作为履约保函的主要出具方,在核保环节扮演着至关重要的角色。本文将围绕履约保函的核押要点进行深入探讨。

二、履约保函概述

履约保函是指银行、保险公司或担保公司等金融机构,应申请人(通常为合同的卖方或承包方)的请求,向受益人(通常为合同的买方或业主)开立的,保证申请人履行在基础交易合同中约定义务的书面承诺。一旦申请人未能按照合同约定履行义务,受益人有权凭保函向担保机构索赔,以弥补其经济损失。

履约保函的种类繁多,根据担保的对象和内容,可以分为履约保函、预付款保函、质量保函等。从担保期限来看,可以分为短期保函和长期保函。

三、履约保函核押的关键环节

履约保函核押是银行控制风险的关键环节,需要对申请人资质、基础交易的真实性和合法性、保函条款等方面进行严格审查。

(一) 申请人资质审查

申请人资质审查是核保的第一道关口。银行需要对申请人的信用状况、财务状况、经营状况、履约能力等方面进行全面评估,判断其是否具备履行合同的能力和意愿。

1. 信用状况审查:重点审查申请人是否存在不良信用记录,如贷款逾期、债券违约等,以及是否存在法律诉讼、仲裁等情况。可以通过查询人民银行征信系统、企业信用信息公示系统等途径获取相关信息。

2. 财务状况审查:重点审查申请人的资产负债率、流动比率、速动比率等指标,判断其偿债能力和短期偿债能力。可以通过分析申请人提供的财务报表、审计报告等资料进行评估。

3. 经营状况审查:重点审查申请人的主营业务收入、利润率、市场占有率等指标,判断其盈利能力和发展前景。可以通过分析申请人提供的营业执照、经营许可证、行业研究报告等资料进行评估。

4. 履约能力审查:重点审查申请人过往类似项目的履约情况,以及是否存在因违约造成纠纷或损失的记录。可以通过要求申请人提供过往项目合同、验收报告等资料,或通过实地调查等方式进行评估。

(二) 基础交易真实性和合法性审查

基础交易是出具履约保函的前提和基础。银行需要审查基础交易合同的真实性、合法性和有效性,以确保保函的出具具有正当的依据。

1. 合同主体资格审查:审查合同双方是否具备相应的签约主体资格,是否获得了必要的授权和批准。可以通过查验营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书等资料进行核实。

2. 合同内容合法合规性审查:审查合同内容是否符合法律法规的规定,是否存在违法违规或损害国家利益、社会公共利益的条款。 审查合同标的物是否属于国家限制或禁止交易的范围。

3. 合同真实性和有效性审查:审查合同是否存在虚假交易、恶意串通等情况,以及合同条款是否清晰明确、不存在歧义或漏洞,以避免后续产生争议或纠纷。

(三) 保函条款审查

银行需要对保函的各项条款进行仔细审查,确保条款清晰、明确、可执行,避免因条款存在歧义或漏洞而引发争议或损失。

1. 担保责任审查:重点审查保函的担保范围、担保金额、担保期限等关键条款是否与基础交易合同相一致,是否存在超范围担保或担保期限不足等问题。

2. 索赔条款审查:重点审查索赔的条件、程序、时效、提交的单据等条款是否清晰明确,是否存在对受益人不利的条款,以避免在索赔阶段产生争议或障碍。

3. 免责条款审查:重点审查免责条款是否符合法律法规的规定,是否存在过度免除担保责任的情况。 应该注意,一些免责条款可能不被法律支持。

四、履约保函核押的风险控制

履约保函业务存在一定的风险,银行需要采取有效的风控措施,降低业务风险。

(一)加强对申请人的尽职调查

除了前文提到的审查要点外,银行还应根据实际情况,采取更加灵活的方式进行尽职调查。例如,可以借助外部专业机构的力量,对申请人进行更加深入的信用调查、财务审计、法律尽职调查等,以更加全面地了解申请人的真实情况,降低信息不对称带来的风险。

(二) 要求反担保措施

对于风险较高的业务,银行可以要求申请人提供反担保措施,例如:

1. 抵押担保:申请人可以用其拥有的房产、土地、机器设备等资产作为抵押物,为履约保函提供担保。银行需要对抵押物的价值进行评估,并办理抵押登记手续,确保抵押权的实现。

2. 质押担保:申请人可以用其拥有的存款单、银行承兑汇票、股票、债券等权利凭证作为质押物,为履约保函提供担保。银行需要对质押物的价值进行评估,并办理质押登记手续,确保质押权的实现。

3. 保证担保:申请人可以寻求第三方提供连带责任保证,为履约保函提供担保。银行需要对保证人的资质和担保能力进行审查,以确保保证责任能够实际履行。

(三) 加强对基础交易的跟踪监控

银行在出具履约保函后,不应“一发了之”,而应持续关注基础交易的履行情况,及时发现潜在的风险。 例如,可以通过定期与申请人和受益人沟通,了解项目进展情况;或要求申请人定期提供项目进度报告、财务报表等资料,以便及时掌握项目动态,做好风险预警和处置工作。

五、结语

履约保函核押是银行防范风险、保障资金安全的重要环节。银行需要建立健全履约保函业务的风险管理体系,加强对申请人资质、基础交易真实性和合法性、保函条款等方面的审查,并在业务开展过程中,加强对基础交易的跟踪监控,才能有效控制履约保函业务风险,实现业务的稳健发展。

相关新闻: 履约保函保证金存款 履约保函广西 ppp项目履约保函的作用 开履约保函的资料 银行开预付款保函的收费 退履约保函金要哪些材料 工程履约保函的格式 建行银行保函收费标准是多少钱 银行不开保函怎么办 咸宁工程类履约保函 工程履约保函分为几种 英文预付款保函模板 国际工程预付款保函意义 可议付银行保函 开据银行履约保函申请书 履约保函的索赔情形是什么 定金能采用保函方式支付 汕尾建设工程电子保函 投标保函必须有吗 四川工程保函市场规模
履约保函是那个 哪里可以开银行保函 银行分离式保函风险低 工程预付款保函期限是多少 保险公司开工程履约保函 新点电子投标保函软件公司 项目招投标资金保函 江门银行投标保函 什么是工程保函业务类型 农民工工资 银行保函 履约保函需要提供哪些证件 招标投标保函广告图片模板 银行保函分为哪两种类型 信贷证明和银行保函的区别 银行对投标保函的担保 建设银行 预付款保函材料 西安工程银行保函公司 兰州银行履约保函多长时间能办好 履约保函约定收款账户 履约保函股东会议通知
yzs226
yzs226
已为您复制好微信号,点击进入微信