渭南市银行保函要求
更新日期：2023年10月26日
为规范渭南市辖区内银行保函业务，防范金融风险，维护信用秩序，促进经济发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规及相关规定，结合渭南市实际情况，特制定本要求。
一、适用范围
本要求适用于在渭南市行政区域内依法设立的银行业金融机构（以下简称银行）办理的各类保函业务，包括但不限于：
（一）投标保函、履约保函、预付款保函、支付保函等工程建设领域保函；
（二）关税保函、进出口信用证项下保函等国际贸易领域保函；
（三）融资租赁保函、保理业务保函等金融服务领域保函；
（四）其他法律法规允许的保函业务。
二、银行保函业务基本要求
（一）银行应建立健全保函业务管理制度，明确岗位职责、业务流程、风险控制等内容，并定期进行评估和修订。
（二）银行应加强保函业务人员的培训，使其熟悉相关法律法规、监管政策及业务操作流程，具备相应的风险识别和控制能力。
（三）银行应严格审查申请人资格，确保其主体资格合法有效，经营状况良好，具备相应的履约能力。
（四）银行应认真审核保函申请材料，包括但不限于申请书、基础交易合同、反担保措施等，确保材料真实、完整、有效。
（五）银行应合理确定保函金额、期限、费率等要素，并严格按照规定进行担保责任的承担。
三、银行保函风险控制要求
（一）银行应加强对基础交易的风险识别和评估，重点关注交易背景、交易对手、交易标的、交易流程等方面的风险因素。
（二）银行应根据申请人的信用状况、担保风险程度等因素，采取相应的反担保措施，确保银行债权的实现。反担保措施包括但不限于：
1. 质押：可以接受的质押物包括但不限于存款、国债、银行理财产品等。
2. 抵押：可以接受的抵押物包括但不限于房地产、土地使用权、机器设备等。
3. 保证：保证人应具备相应的保证能力，并提供合法有效的保证担保。
（三）银行应建立健全保函业务风险预警机制，密切关注申请人、受益人、基础交易等方面的风险变化情况，及时采取风险防范措施。
（四）银行应加强对保函业务的贷后管理，定期跟踪基础交易的履行情况，及时发现和处理风险事件。
四、其他要求
（一）银行应积极配合监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息，并对发现的问题及时进行整改。
（二）本要求由渭南市银保监分局负责解释和监督实施。
（三）本要求自发布之日起施行。
