为规范银行人民币保函业务，防范金融风险，维护当事人合法权益，根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《商业银行法》《中国人民银行法》等法律法规，以及《中国银保监会关于规范银行业金融机构保函业务的通知》等规章制度，制定本办法。
## 第一章 总则第一条 本办法所称银行人民币保函（以下简称保函），是指银行根据申请人（债务人）的申请，向受益人开立的，承诺在申请人违反与受益人之间基础交易合同约定的条件下，按照保函约定承担向受益人支付一定金额款项义务的书面文件。
第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行等银行业金融机构（以下简称银行）办理人民币保函业务。
第三条 办理保函业务，应当遵循诚实信用、风险可控、公平合规、平等自愿的原则。
## 第二章 业务范围及类型第四条 银行可以根据客户需求和自身风险管理能力，开展下列类型的保函业务：
（一）投标保函
（二）履约保函
（三）预付款保函
（四）质量保函
（五）保修保函
（六）其他经银保监会或其派出机构批准的保函。
第五条 禁止银行办理下列保函业务：
（一）法律法规、监管规定禁止的保函；
（二）基础交易不真实、不合法的保函；
（三）为申请人恶意逃废债务或融资性贸易项下开立的保函；
（四）为非银行金融机构或其产品提供担保的保函；
（五）其他不符合审慎监管要求的保函。
## 第三章 业务操作流程第六条 申请人申请办理保函业务，应当向银行提交下列材料：
（一）书面申请书，包括但不限于申请人基本信息、保函种类、金额、期限、受益人、基础交易合同等内容；
（二）基础交易合同及其他证明文件；
（三）银行要求的其他文件或资料。
第七条 银行收到申请人提交的材料后，应及时进行审查，并对申请人的主体资格、资信状况、基础交易的真实性、合法性、合规性以及自身风险承担能力进行调查评估。
第八条 经审查，银行认为符合条件的，应与申请人签订书面保函合同，明确双方的权利义务关系。保函合同的主要内容应包括但不限于：
（一）当事人信息
（二）保函类型及金额
（三）保函期限
（四）付款条件
（五）反担保方式
（六）争议解决方式
第九条 银行应按照保函合同的约定开立保函正本，并将正本交付受益人。保函正本应载明“本保函独立于基础交易”的条款。
第十条 银行应及时进行台账登记，做好保函业务的统计和监测工作，并按规定报送相关信息。
## 第四章 风险控制第十一条 银行应建立健全保函业务的内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，加强业务操作风险、法律风险、合规风险和声誉风险的管控。
第十二条 银行应对申请人的资信状况进行严格审查，根据风险程度，要求申请人提供相应的反担保措施，反担保方式包括但不限于：
（一）保证
（二）抵押
（三）质押
（四）定金
（五）其他有效担保方式
第十三条 银行应加强对保函业务的贷后管理，关注基础交易的履行情况，及时跟踪反担保措施的有效性，发现问题及时采取措施，防止风险扩大。
第十四条 受益人应按照保函的约定索赔，并提供相应的证明文件。银行应及时进行审核，对符合条件的，应在规定的时间内履行付款义务；对不符合条件的，应及时通知受益人并说明理由。
## 第五章 法律责任第十五条 银行违反本办法规定，有下列行为之一的，由银保监会或其派出机构依据相关法律法规进行处罚：
（一）办理超出业务范围的保函业务的；
（二）未按规定进行审查，开立虚假保函的；
（三）未按规定要求申请人提供反担保的；
（四）未履行保函付款义务，损害当事人合法权益的；
（五）其他违反法律法规和监管规章的行为。
第十六条 银行工作人员在办理保函业务过程中，存在违法违规行为的，由银保监会或其派出机构依法追究其责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
## 第六章 附则第十七条 本办法由中国银保监会负责解释。
第十八条 本办法自发布之日起施行。
