说到保函，大家可能首先想到的是银行开出的各种保函，例如我们在租房时常常用到的承兑保函，以及在工程建设领域常见的投标保函、履约保函等。但最近民生银行的一则案件让大家关注到了一种不太常见的保函——涉外保函。
什么是涉外保函？
涉外保函，是指在国际贸易中，由银行应其客户或第三方的请求出具的一种书面担保文件，保证其在指定的期限内或在发生特定事件时，将按照约定履行义务。
从定义上看，涉外保函和国内保函在性质上没有本质区别，都是银行作为保证人，承诺在一定条件下履行支付义务的信用工具。但涉外保函的特殊之处在于其涉及到国际贸易，往往需要符合国际惯例和相关法律法规的要求，因此也具有一定的特殊性。
民生银行定期存单涉外保函案件
最近，民生银行北京分行开具的一份涉外保函引发了广泛关注。据了解，该行于2020年6月为一家名为 "北京中京志资产管理有限公司 "的企业开具了一份涉外保函，担保金额高达2.8亿美元。
这份保函是民生银行北京分行根据其客户中国能源建设集团天津电力建设有限公司（以下简称 "天津电力 "）的申请出具的，用于担保其子公司与巴基斯坦伊斯兰共和国哈扎拉公司（Hazara Company）之间的一项工程合同。
根据保函约定，如果天津电力未能按时履行合同义务，民生银行将向巴基斯坦哈扎拉公司支付2.8亿美元的担保金。
然而，在保函开具后不久，巴基斯坦哈扎拉公司便向民生银行北京分行提出索赔，要求其履行保函义务，支付2.8亿美元的担保金。民生银行北京分行以巴基斯坦哈扎拉公司提供的文件不符合保函约定为由拒绝支付。
随后，巴基斯坦哈扎拉公司将民生银行北京分行告上了法庭，要求其履行保函义务。经过一审和二审，法院最终判决民生银行北京分行败诉，需向巴基斯坦哈扎拉公司支付2.8亿美元的担保金。
这份保函为何会引发争议？
从这份保函的具体内容来看，其争议主要集中在两个方面：
第一，保函的受益人问题。根据保函约定，民生银行承诺在指定期限内向巴基斯坦哈扎拉公司支付担保金。但民生银行北京分行却认为，巴基斯坦哈扎拉公司提供的文件不符合保函约定，因此拒绝支付。
第二，保函的担保范围问题。民生银行北京分行认为，其开具的保函仅担保天津电力履行合同义务，不包括其子公司与巴基斯坦哈扎拉公司之间的工程合同。因此，天津电力未能按时履行合同义务不属于保函的担保范围。
法院为何判决民生银行败诉？
对于第一个争议点，法院认为，巴基斯坦哈扎拉公司提供的文件符合保函约定。根据国际惯例和相关法律法规，保函的受益人有权要求出具保函的银行履行义务，而无需证明其与申请人之间的关系或提供其他额外文件。
对于第二个争议点，法院认为，根据保函的具体内容，民生银行承诺担保天津电力 "及其子公司 "履行合同义务。因此，天津电力未能按时履行合同义务属于保函的担保范围。
此外，法院还指出，根据国际惯例和相关法律法规，保函的解释应以保函的文本为准，不应考虑保函以外的其他因素。因此，民生银行北京分行以保函以外的其他因素为由拒绝履行义务是没有依据的。
这份判决对银行开具保函有何影响？
这份判决对银行开具保函的影响是多方面的：
首先，银行在开具保函时应更加谨慎，充分了解保函的受益人、担保范围等重要信息，并准确地反映在保函文本中。
其次，银行应加强对保函业务的合规管理，确保保函的出具符合相关法律法规和国际惯例的要求。
再次，银行应提高风险管理能力，充分评估保函的风险，并采取适当的风险控制措施。
总之，这份判决提醒了银行在开具保函时应更加谨慎和专业，同时也对我国银行业的合规管理和风险控制提出了更高的要求。
