说到商业保函，大家可能首先想到的是海关商业保函。在跨境贸易中，商业保函可以代替现金保证金，帮助企业减轻资金压力，提高资金利用率。但今天我们要聊的是另一个容易被忽略的品种——银行商业保函。
银行商业保函是银行应客户申请开立的、保证客户履行义务的书面承诺。它其实是一种信用支持工具，可以为企业在商业活动中提供担保，帮助企业达成交易、中标项目、获取业务机会等。
银行开立的商业保函根据其保证的对象不同，可以分为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等多种类型。
投标保函：投标人在参与投标时，提供给招标人以确保投标人按照招标文件规定的要求参加投标，并且如果中标，按照招标文件规定的要求签订合同的保函。 履约保函：合同当事人一方或双方提供给对方，以确保按合同约定履行义务的保函。 预付款保函：在合同中约定预付款项时，收款方提供给付款方以确保其按照合同约定使用预付款项并履行合同义务的保函。 质量保函：产品或服务提供方提供给购买方以确保其提供的产品或服务符合合同约定质量的保函。与企业自行开立的商业保函相比，银行商业保函有哪些优势呢？
提高信用度：银行作为第三方金融机构，在经济活动中具有较高的公信力。银行开立的商业保函可以增强交易对手对企业履行义务的信心，提升企业的信用度。 减少资金占用：如果企业选择现金保证金或其他担保方式，往往需要占用一定的资金或资产，而银行商业保函则可以帮助企业减少资金占用，提高资金利用率。 提升企业形象：通过银行商业保函，企业可以展示其与银行良好的合作关系，提升企业在交易中的形象和地位，为企业带来更多的合作机会。好了，现在我们终于聊到今天的重点——银行商业保函的收费标准。
银行商业保函的收费标准一般包括两部分：手续费和风险保证金。
银行商业保函手续费一般按照保函金额的一定比例收取，不同银行的收费比例可能有所不同。根据我的了解，目前市场上的手续费比例一般在0.5%-2%之间，具体比例取决于保函的类型、期限和企业与银行的合作关系等因素。
以招标投标为例，假设一个企业参与一个1000万元的工程项目投标，银行开立的投标保函有效期为3个月，手续费比例为1%，则该企业需要支付的手续费为：
1000 万元 × 1% = 10万元
当然，这只是手续费，除了手续费之外，银行还需要企业提供风险保证金。
风险保证金是企业向银行提供的担保，用于承担保函带来的潜在风险。如果企业未能按时履行义务，银行有权从风险保证金中扣除相应金额。
风险保证金的比例一般在 5%-20% 之间，同样取决于保函的类型、期限和企业与银行的合作关系等因素。
继续以上面的投标保函为例，如果银行要求的风险保证金比例为 10%，则该企业需要向银行提供 100 万元的风险保证金。
需要注意的是，风险保证金并不是银行的收入，银行只是暂时占用这笔资金作为担保，如果企业按时履行了义务，银行会将风险保证金全额退还给企业。
除了手续费和风险保证金之外，银行在确定收费标准时还考虑其他因素。
企业信用状况：如果企业的信用状况良好，与银行有长期稳定的合作关系，银行可能给予一定的优惠收费比例。 保函期限：一般来说，保函期限越长，收费比例越高。 保函类型：不同类型的保函风险程度不同，收费比例也会有所差异。例如，履约保函和预付款保函风险较高，收费比例可能相对较高。 企业规模和行业：规模较大、风险较低的企业可能享受较低的收费比例。同时，不同行业的企业由于风险程度不同，收费比例也会有所不同。作为企业，我们当然希望在使用银行商业保函时能够节省一些费用。有哪些方法可以帮助我们降低成本呢？
选择合适的银行：不同银行的收费标准和服务水平可能有所不同，企业可以多方了解和比较，选择收费合理、服务良好的银行合作。 保持良好的信用记录：与银行建立长期稳定的合作关系，保持良好的信用记录，银行可能会给予一定的收费优惠。 合理选择保函类型：不同类型的保函风险程度和收费比例不同，企业可以根据实际情况选择合适的保函类型，以节省费用。 关注银行优惠活动：银行有时会推出一些优惠活动，例如打折或减免手续费，企业可以关注银行的动态，抓住优惠机会。银行商业保函是企业在商业活动中一项有力的工具，可以帮助企业获得更多的合作机会和商业利益。了解银行商业保函的收费标准和影响收费的因素，可以帮助企业合理利用这一工具，降低成本，提高竞争力。希望这篇文章能够为您提供一些帮助，祝您商业活动顺利！
