写这篇文章是因为前几天有个朋友来找我咨询一个问题，他的公司准备跟一家海外公司合作一个项目，对方要求他们提供银行保函作为担保，这可是笔大钱，他自然是慎之又慎。他问我银行保函到底是什么，银行为何愿意开具这样一份担保函，又为何要收费，收费标准又是怎样的？
我想这个问题应该不只是困扰他一个人，于是我决定写这篇文章，希望能帮助到有同样疑惑的朋友们。
我们可以先从一个简单的例子开始理解。假设你要买一套房子，需要向银行贷款，银行自然要评估你的还款能力，如果你手头没有足够的资金或者其他有价值的资产，银行可能会要求你找一个人作为担保人，这个人需要对你的贷款提供担保，确保你能按时还款。如果你无法还款，担保人就要替你承担责任。
银行保函其实也是一个担保，只不过提供担保的是银行。开具银行保函，是银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向客户的交易对手承诺或担保，在客户未能履行合同性质的合同义务时，银行将根据银行保函的条款承担担保责任。
举个例子，假设你是一家进出口公司，需要从海外采购一批原材料，你找到一家海外供应商，对方要求你支付一笔预付款，但你担心对方收了钱不发货，或者延迟发货，影响你的生产计划，怎么办呢？这个时候，你可以找一家银行，由银行出面，开具一份银行保函，承诺如果供应商未能按时履行合同义务，银行将承担相应的责任，比如赔偿你的损失。
银行开具保函，其实是提供了一种金融服务，是银行业务的一种。那么银行为何愿意提供这样的服务呢？
首先，开具银行保函可以帮助银行吸引客户，扩大业务。企业在开展业务时，经常会遇到各种各样的风险，比如交易对手无法履行合同义务，或者出现违约等。如果银行能够为企业提供一份担保，帮助企业规避这些风险，企业自然会愿意跟银行合作，这可以为银行带来更多的客户和业务机会。
其次，开具银行保函可以帮助银行获得收益。开具银行保函，银行是要收费的，这是一种服务收费，可以为银行带来直接的收益。同时，开具银行保函也可以帮助银行拓展其他业务，比如为客户提供贷款、结算、汇兑等服务，从而间接增加银行的收益。
最后，银行也可以通过开具保函来管理风险。银行在开具保函之前，会对申请人的资信状况、财务能力等进行审核，以确保申请人有能力履行其义务。同时，银行也会对交易本身的风险进行评估，确保交易是可行的，风险是可控的。通过这样的风险管理，银行可以降低业务风险，维护自身的利益。
银行保函的收费标准会因银行而异，不同的银行可能有不同的收费规则，但总体上会考虑以下几个因素：
保函金额：保函金额越大，银行承担的风险越高，收费也越高。
保函期限：保函期限越长，银行承担的风险越大，收费也越高。
客户资信状况：如果客户的资信状况良好，财务能力强，银行承担的风险较小，收费可能相对较低。
客户与银行的关系：如果客户与银行有长期稳定的合作关系，银行可能会在收费上给予一定的优惠。
当地市场行情：不同地区的银行，收费标准可能会有差异，需要参考当地市场行情。
一般来说，银行保函的收费包括手续费和佣金两部分。手续费一般是按保函金额的一定比例收取，比如0.5%或1%，最低和最高限额也会有所不同。佣金则是根据保函的复杂程度和处理时间来收取，如果保函比较复杂，需要银行投入更多的人力和时间，那么佣金可能也会更高。
需要注意的是，银行在收取费用时，一般会要求客户提供一定的保证金或抵押物，作为银行开立保函的担保。如果客户未能按时支付保函费用，银行可以从保证金或抵押物中扣除相应款项。
最后，银行保函的收费标准可能会有优惠或调整。如果客户与银行有长期稳定的合作关系，或者客户的业务量较大，银行可能会提供一定的优惠折扣。同时，银行也可能根据市场行情的变化，对收费标准进行调整，所以具体的收费标准，还是要以银行的实际报价为准。
希望这篇文章能帮助你更好地理解银行保函及其收费。如果你还有其他疑问，欢迎随时联系我，我很乐意继续为你解答。
