话说前段时间，小李接到一个任务，需要和一家公司签订一份合作协议。对方公司提出了一个要求，那就是希望小李的公司能提供一份银行保函，作为履约保证。
小李第一次听说这个词，于是赶紧上网搜索了一下。原来，银行保函是银行应客户申请开立的、保证在指定的条件下履行义务的一种信用证件。通俗点说，就是小李的公司向银行交一笔钱，银行出一个保函，保证小李的公司会按照合作协议履行义务。如果小李的公司没履行协议，银行就会赔钱给对方公司。
小李想着，这好像也没什么，就是一个保证金而已。于是，他去找了找银行。但是，银行却表示，这个保函不能直接开，需要小李的公司提供一份担保。也就是说，如果小李的公司没履行协议，银行要赔钱给对方公司，那这笔钱最后还是要小李的公司来还。
小李有点懵，这和保证金有什么区别呢？
银行工作人员解释说，这个是规定的要求。根据相关规定，银行开立保函业务，需要客户提供足额反担保。也就是说，银行要为客户的履约能力背书，但银行也需要规避风险，所以要客户提供担保。
小李有点失望，但他也理解。毕竟，如果他自己都不敢保证公司能100%履行协议，银行更不敢轻易承诺。
但小李的公司规模不大，能用来做担保的资产也不多。他想起之前在网上看到过一些免保的银行保函产品，于是又去查了一下。
原来，这类免保的银行保函产品，通常是由担保公司和银行合作推出的。客户只需要向担保公司交一笔担保费，不需要提供资产担保，就可以申请到银行保函。如果客户没履行协议，银行赔钱给对方公司，再向担保公司追偿。
小李觉得这似乎是一个不错的选择。但同时，他也心里打鼓，免保的保函，银行和担保公司不怕风险太大吗？
带着疑问，小李去咨询了一家担保公司。担保公司告诉他，其实这类免保的保函产品，也是有门槛的。担保公司会对客户的资质进行评估，包括公司的经营状况、过往履约记录等，如果风险过高，也是不会接受的。
同时，担保公司也会和银行合作，对客户进行动态监控。如果客户在合作协议履行期间出现问题，他们会及时采取措施，比如要求客户增加担保金或提供其他担保方式。
小李这才明白，原来银行保函免保并不是说完全不需要担保，而是不需要提供资产担保。同时，银行和担保公司也会对客户进行风险评估和监控，以防范风险。
最后，小李的公司通过了评估，成功申请到了银行保函。这次经历，也让他对银行保函有了更深入的了解。
通过这个故事，我们可以了解到银行保函的一些基本知识。银行保函是银行的一种信用证件，可以保证客户在指定条件下履行义务。但同时，银行也要规避风险，所以通常会要求客户提供足额反担保。
当然，现在也有一些免保的银行保函产品，是由担保公司和银行合作推出的。客户只需要交一笔担保费，不需要提供资产担保，就可以申请到银行保函。但这类产品也是有门槛的，担保公司和银行会对客户进行风险评估和监控，以防范风险。
那么，银行保函免保的优点有哪些呢？
首先，它可以帮助中小企业解决融资难的问题。中小企业的资产规模有限，如果需要提供资产担保，可能会影响正常经营。免保的银行保函产品，只需要交一笔担保费，就可以获得银行的信用背书，从而更容易获得合作机会。
其次，它可以简化业务流程。传统银行保函业务，需要客户提供反担保，审核过程较为复杂。免保的银行保函产品，由担保公司和银行合作推出，可以简化业务流程，缩短审核时间。
此外，它也可以帮助企业更好地管理现金流。传统银行保函业务，客户需要冻结一笔资金作为反担保。免保的银行保函产品，只需要交一笔担保费，企业就可以灵活运用资金，更好地管理现金流。
当然，银行保函免保也有一定的风险。如果客户没有履行协议，银行和担保公司需要赔钱，然后再向客户追偿。如果客户出现财务问题或跑路，银行和担保公司可能会面临损失。
因此，银行和担保公司也会对客户进行严格的风险评估和监控。同时，他们也会要求客户在出现问题时及时采取措施，比如增加担保金或提供其他担保方式。
总的来说，银行保函免保是一把双刃剑。它可以帮助中小企业解决融资难的问题，简化业务流程，更好地管理现金流。但同时，它也有一定的风险，需要银行和担保公司做好风险管控。
希望这篇文章能帮助你了解银行保函免保，做出适合自己的选择。
