近日，一封名为《我为什么要向建设银行追讨近千万损失》的文章在网络上流传，文章作者讲述了自己因一份未履行的保函，向建设银行追讨损失的故事。这篇文章引发了人们对银行保函责任和追索权的讨论。那么，什么是银行保函？银行出具保函又承担哪些责任呢？今天，我们就来聊聊这方面的话题。
银行保函是什么？
在商业活动中，银行保函是一种常见的担保工具。它是指由银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。当交易中的一方（即受益人）要求另一方（即申请人）提供一定担保时，申请人可以向银行申请出具保函。银行出具保函后，承诺在申请人未能履行义务时承担相应责任。银行保函的作用主要体现在两个方面：一是保证交易的顺利进行，二是减少交易风险。对于申请人来说，银行保函可以增强其信用，提升交易对手对其履行合同能力的信任度；对于受益人来说，银行保函提供了额外的保障，万一申请人无法履行合同义务，受益人可以向银行追索，从而降低损失风险。
银行出具保函要承担哪些责任？
根据《银行保函业务管理办法》的规定，银行出具保函后，一般要承担以下三种责任：1.保证履行责任：这是银行保函最常见的责任类型。银行承诺在申请人未能履行合同义务时，按照保函约定代为履行或承担经济赔偿责任。这种情况下，银行通常不会审查申请人是否真的有履行能力，而是以自己的信誉为担保，保证交易的履行。
见索即付责任：银行承诺在受益人按照保函规定要求付款时，按照保函约定即行付款，而不会审查受益人索款是否合理。这种责任要求银行在收到受益人合规的付款请求后，必须及时付款，否则将承担违约责任。
担保偿还责任：银行承诺在申请人未能偿还债务时，按照保函约定偿还债务。这种情况下，银行通常会要求申请人提供相应的担保或抵押品，以保证银行在承担偿还责任后的权利。
需要注意的是，银行承担上述责任的前提是银行自身存在过错，比如未按保函约定条款出具保函、未及时付款等。如果银行在保函业务中无过错，那么银行不承担责任，而是由申请人承担未履约责任。
不履约保函找银行要钱，法院会支持吗？
根据我国合同法的相关规定，银行出具保函后，与申请人和受益人之间形成了担保合同关系。如果申请人未履行合同义务，受益人有权要求申请人履行，或者要求银行根据保函约定承担担保责任。在司法实践中，法院通常会支持受益人向银行追索的请求。例如，在最高人民法院审理的“中信银行国际保理（深圳）有限公司与建设银行深圳分行保函纠纷案”中，中信银行国际保理（深圳）有限公司（受益人）与某贸易公司（申请人）签订了应收账款转让合同，约定由贸易公司向中信银行国际保理（深圳）有限公司转让其享有的应收账款。随后，建设银行深圳分行根据贸易公司的申请出具了保函，承诺贸易公司未按时足额支付应付款项时，由建设银行深圳分行承担担保责任。
然而，贸易公司未能按时足额支付应付款项，中信银行国际保理（深圳）有限公司便向建设银行深圳分行索赔。建设银行深圳分行以未收到贸易公司未付款的通知为由拒绝赔偿。最终，法院判决建设银行深圳分行赔偿中信银行国际保理（深圳）有限公司相关款项，因为保函中约定了见索即付条款，而建设银行深圳分行未及时履行付款义务，应承担相应责任。
通过这个案例可以看出，银行出具保函后，受益人有权要求银行承担担保责任。如果银行未履行保函约定的义务，则需要承担相应的法律责任。
如何防范银行保函风险？
虽然银行保函为交易提供了担保，但银行也面临着一定的风险。为了防范风险，银行通常会采取以下措施：严格审核：银行在出具保函前，会对申请人的资信状况、财务能力、交易背景等进行严格审核，以确保申请人具有履行能力和诚信度。
要求担保或抵押：银行可能会要求申请人提供担保或抵押品，以保证银行在承担担保责任后的权益。
设立风险准备金：银行会根据保函业务的风险程度设立风险准备金，以应对可能发生的损失。
加强内部管理：银行应建立完善的保函业务管理制度，规范业务流程，加强员工培训，防范操作风险。
此外，银行也可以通过与保险公司合作，为保函业务投保，将风险转嫁给保险公司，进一步降低风险。
总之，银行保函是银行为客户提供的担保工具，能够有效提升交易安全性，促进商业活动顺利进行。银行在出具保函时要严格审核，防范风险。受益人也可以通过银行保函获得交易保障，在申请人未履约时向银行追索。希望这篇文章能帮助你了解银行保函及相关责任，提高风险防范意识。
