近年来，随着我国经济的持续发展和对外开放的不断深化，招投标活动日益频繁，投标保函作为一种常见的投标担保方式，在招投标活动中发挥着越来越重要的作用。随着招投标活动的不断规范和发展，投标保函的应用也进入了新的阶段。银保通银行投标保函作为一种新兴的投标保函产品，开始受到市场的关注和青睐。那么，银保通银行投标保函产品的推出有哪些背景和意义? 产品的优势和特点有哪些? 产品的运作流程和服务模式是怎样的? 产品的风险点和控制措施有哪些? 这些都是市场各方所关注和关心的问题，也是本文将要重点讨论和分析的内容。

一、银保通银行投标保函产品的推出背景和意义

（一）招投标活动中投标保函应用日益广泛

招投标活动是市场经济条件下，项目发包人或采购人通过公开招标、竞争性谈判等方式，选择承包人或供应商的过程。投标保函是投标人在投标时向招标人提供的，由银行或保险公司出具的书面承诺，保证投标人按照招标文件规定的要求履行投标义务，否则银行或保险公司将承担经济赔偿责任。投标保函是招投标活动中常用的投标担保方式之一，在国际招投标活动中应用十分广泛。随着我国经济的持续发展和对外开放的不断深化，招投标活动日益频繁，投标保函在招投标活动中的应用也越来越广泛。

（二）传统投标保函存在的问题

传统投标保函主要包括银行保函和保险保函两种形式。银行保函是指银行应投标人的申请，保证其在投标过程中遵守投标规则，如中标，则按照招标文件规定的要求与招标人签订合同; 如不中标，则保证其不向招标人提出任何索赔。保险保函是指保险公司应投标人的要求，承诺在投标人未按招标文件规定的要求履行投标义务时，由保险公司承担经济赔偿责任。传统投标保函在招投标活动中发挥了重要作用，但同时也存在一些问题:

1.银行保函门槛高，中小企业获得困难。银行保函要求投标人提供足额的质押或抵押担保，中小企业由于资产规模小、资金实力弱，往往难以满足银行的要求，从而获得银行保函的难度较大。

2.保险保函的保费较高，投标人负担较重。保险保函的保费一般根据投标金额和保险期限来计算，保费率通常在0.5%-5%之间，对于投标金额较大的项目，保费支出对投标人来说是一笔不小的负担。

3.投标保函的办理流程复杂，耗时较长。传统投标保函的办理流程通常包括投标人向银行或保险公司提出申请、提供相关资料、银行或保险公司审核、出具保函等环节，流程复杂，耗时较长，往往不能满足投标人快速办理的需求。

（三）银保通银行投标保函产品的推出意义

为解决传统投标保函存在的问题，满足投标人对投标保函产品的多元化需求，银行与保险公司合作推出了银保通银行投标保函产品。该产品由银行与保险公司合作，通过银行的渠道和客户资源优势，以及保险公司的风险管理和承保能力优势，为投标人提供便捷、高效、低成本的投标保函服务，具有重要的意义:

1.有利于缓解中小企业融资难、融资贵的问题。银保通银行投标保函产品降低了投标保函的门槛，中小企业无需提供足额的质押或抵押担保，只需支付一定的保费，即可获得银行出具的投标保函，从而缓解了中小企业融资难、融资贵的问题。

2.有利于降低投标人的投标成本。银保通银行投标保函产品的保费通常低于保险保函的保费，投标人只需支付较低的保费，即可获得银行出具的投标保函，从而降低了投标人的投标成本。

3.有利于提高投标保函的办理效率。银保通银行投标保函产品简化了办理流程，投标人无需再向银行或保险公司分别提供资料和申请，只需向银行提出申请，即可获得银行出具的投标保函，从而提高了投标保函的办理效率。

二、银保通银行投标保函产品的优势和特点

（一）产品优势

1.门槛低，易获得。银保通银行投标保函产品由银行与保险公司合作推出，银行负责出具保函，保险公司负责风险保障。投标人无需向银行提供足额的质押或抵押担保，只需向银行提供必要的资料和申请，即可获得银行出具的投标保函，门槛较低，中小企业也能容易获得。

2.保费低，成本省。银保通银行投标保函产品的保费由保险公司与银行共同确定，通常低于保险保函的保费，投标人只需支付较低的保费，即可获得银行出具的投标保函，从而降低了投标成本，节省了投标人的资金支出。

3.效率高，办理快。银保通银行投标保函产品简化了办理流程，投标人无需再向银行或保险公司分别提供资料和申请，只需向银行提出申请，银行即可根据保险公司的授权快速出具保函，从而提高了办理效率，缩短了办理时间。

（二）产品特点

1.合作共赢，优势互补。银保通银行投标保函产品是银行与保险公司合作推出的一项创新产品，双方发挥各自优势，实现合作共赢。银行具有客户资源优势和渠道优势，能够为投标人提供便捷、高效的服务; 保险公司具有风险管理和承保能力优势，能够为银行提供风险保障，确保投标保函的履约能力。

2.风险可控，保障有力。银保通银行投标保函产品由保险公司提供风险保障，保险公司对投标人的资信情况和投标项目进行审核，确保投标人具有履行投标义务的能力。同时，保险公司与银行签订合作协议，约定双方的权利和义务，明确保险公司的赔偿责任，确保投标保函的履约能力，从而有效控制风险，为投标人提供有力的保障。

3.服务创新，满足需求。银保通银行投标保函产品是银行与保险公司合作创新的成果，该产品满足了投标人对投标保函产品的多元化需求。投标人可根据自身情况选择不同的保函产品，享受便捷、高效、低成本的投标保函服务，从而提升了投标人的满意度和获得感。

三、银保通银行投标保函产品的运作流程和服务模式

（一）运作流程

1.投标人向银行提出申请。投标人登录银行网上银行或前往银行网点，提交投标保函申请，并提供必要的资料，包括投标项目信息、投标金额、投标期限等。

2.银行进行初审。银行收到投标人的申请后，对投标人的资信情况和投标项目进行初审，包括审查投标人的信用记录、财务状况、投标项目的可行性等。

3.保险公司进行核保。银行初审通过后，向保险公司提交投标保函业务申请，保险公司对投标人的资信情况和投标项目进行核保，包括评估投标人的履约能力、投标项目的风险等。

4.银行出具保函。保险公司核保通过后，向银行出具授权书，银行根据授权书出具投标保函，并送达投标人。

5.投标人参与投标。投标人收到银行出具的投标保函后，即可参与投标活动，向招标人提交投标文件，并按照招标文件规定的要求参与投标。