在国际贸易中，信用证是比较常见的结算方式，但是信用证的开立程序比较复杂，而且对买卖双方的资信要求比较高。为了简化结算程序，增强买卖双方的信任度，人们开始使用保函这种信用工具。保函是银行出具的一种书面承诺，保证在一定条件下履行义务。其中，银行融资性保函是银行向受益人出具的，保证在企业无法偿还贷款时，由银行承担还款责任的保函。那么，银行融资性保函怎么接呢？接下来，我们一起来看一下银行融资性保函的相关知识，希望对您有所帮助。

一、银行融资性保函的概述

银行融资性保函是指银行应申请人的申请，保证在申请人未能履行合同义务时，由银行承担经济赔偿责任的书面承诺。它是一种信用担保工具，可以增强企业在国际贸易中的竞争力和信誉度。银行融资性保函主要适用于国际贸易中进出口企业在资金周转困难时，由银行出具保函为其融资提供担保。银行融资性保函的受益人通常是企业的贸易伙伴或银行，其目的是保证企业的贷款能够按时偿还，从而降低贸易风险和银行的贷款风险。

二、银行融资性保函的分类

银行融资性保函根据其担保的范围和性质，可以分为以下几种：

1. 见索即付保函：这是银行融资性保函中最常见的类型。银行承诺在受益人提出合乎保函条款的付款要求时，无条件地支付一定金额的款项。见索即付保函的付款要求通常包括受益人对申请人未能履行合同义务的声明，以及相关单据。见索即付保函对银行的风险较高，因为银行需要在受益人提出要求时立即付款，而无需调查申请人是否确实违约。

2. 备用信用证保函：这种保函类似于见索即付保函，但它通常作为信用证的附属担保工具使用。当信用证项下的单据出现问题时，受益人可以要求银行根据保函条款付款，而无需考虑申请人是否违约。备用信用证保函可以为信用证提供额外的保障，增强受益人的信心。

3. 履约保证保函：这种保函保证申请人将履行合同规定的义务。如果申请人未能履行义务，银行将根据保函条款向受益人支付一定金额的款项。履约保证保函通常用于工程承包、租赁合同等情况，以确保申请人按时完成项目或履行合同义务。

4. 偿付保证保函：这种保函保证申请人将按时偿还贷款或债务。如果申请人未能按时偿还，银行将根据保函条款向受益人支付一定金额的款项。偿付保证保函通常由银行向其他金融机构或贷款人出具，以确保申请人能够按时偿还贷款。

以上是银行融资性保函的主要类型，在实际业务中，银行融资性保函还可以根据具体情况进行组合或创新，以满足企业和贸易的需要。

三、银行融资性保函的申请流程

银行融资性保函的申请流程通常包括以下几个步骤：

1. 企业向银行提出申请：企业需要向银行提交保函申请书、企业营业执照、财务报表、进出口合同等材料，说明申请保函的目的和金额。

2. 银行进行审核：银行收到申请后，将对企业的资信状况、进出口合同的真实性、风险控制措施等进行审核。审核通过后，银行将与企业签订保函协议，约定保函的具体条款和条件。

3. 企业提供反担保：为了降低风险，银行通常要求企业提供一定的反担保措施，例如抵押、质押或保证金。反担保措施确保了企业违约时银行的权益，也增强了银行出具保函的信心。

4. 银行出具保函：在企业提供了符合要求的反担保措施后，银行将出具保函并送达受益人。保函中应包括银行的名称、地址、受益人名称、保函金额、有效期、付款条件等内容。

5. 受益人接受保函：受益人收到保函后，应仔细审查保函的内容是否符合合同要求。如果有异议，应及时与银行和企业沟通，进行必要的修改。受益人接受保函后，保函即生效，银行将承担相应的担保责任。

6. 企业履行合同：在保函有效期内，企业应按时履行合同义务。如果企业未能履行义务，受益人有权根据保函条款要求银行付款。

7. 银行承担担保责任：如果企业违约，受益人向银行提出付款要求，银行应在保函规定的期限内支付保函金额。银行承担担保责任后，有权向企业追偿，以弥补损失。

四、银行融资性保函的风险控制

银行融资性保函涉及银行的信用风险和财务风险，因此银行在出具保函前，应采取有效的风险控制措施，包括：

1. 严格审核企业资信：银行应全面了解企业的财务状况、经营状况和信用记录，评估企业的偿债能力和信用风险。如果企业的资信状况不佳，银行应谨慎出具保函或要求企业提供更多的反担保措施。

2. 仔细审查进出口合同：银行应审查进出口合同的真实性、合法性和可执行性，评估合同的风险和收益。如果合同存在风险较高或不符合银行政策的情况，银行应拒绝出具保函或要求企业提供额外的风险控制措施。

4. 要求企业提供反担保：银行应要求企业提供抵押、质押或保证金等反担保措施，以保障银行的权益。反担保措施应与保函金额相匹配，并能够及时变现，以确保银行能够在企业违约时获得赔偿。

5. 加强与企业的沟通：银行应与企业保持密切沟通，及时了解企业的经营状况和风险变化。如果企业出现财务恶化、违约等情况，银行应采取相应的风险控制措施，包括要求企业追加反担保或提前终止保函。

以上是银行融资性保函风险控制的主要措施，银行应根据实际情况灵活运用，建立一套完整的风险控制体系，以有效防范和化解风险。

五、银行融资性保函的常见问题

1. 银行融资性保函的有效期是多久？

银行融资性保函的有效期通常由银行和企业在保函协议中约定，一般为一年或两年。有效期届满时，如果企业提出申请，银行可以根据风险控制情况决定是否延期。

2. 企业违约时，银行承担什么责任？

企业违约时，银行应根据保函条款向受益人支付保函金额。银行承担担保责任后，有权向企业追偿，要求企业偿还保函金额和相关费用。

3. 企业如何解除保函？

如果企业在保函有效期内提前履行了合同义务，可以向银行提出解除保函的申请。银行在审核后，将向受益人送达保函撤销通知，并终止保函。

4. 银行如何收费？

银行融资性保函的收费标准通常包括手续费和佣金。手续费一般按保函金额的一定比例收取，佣金则根据企业的资信状况和风险程度确定。银行还可以根据企业的具体情况提供优惠或灵活的收费方案。

5. 银行如何管理保函业务？

银行应建立一套