银行保函是指银行、保险公司、担保公司或其他金融机构根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面承诺，保证在申请人未能按约定履行其义务时，由担保机构代其履行一定金额、一定期限内付款责任的担保形式。简单来说，就是申请人向银行缴纳一定的保证金，由银行向受益人开具担保书，承诺如果申请人违约，银行将代为向受益人支付一定金额的赔偿。
由于银行保函涉及到银行的信用背书，因此银行在审核保函申请时会比较谨慎，需要申请人满足一定的条件，并缴纳一定的保证金和手续费。那么，银行保函需要几个点呢？本文将从以下几个方面进行详细阐述：
保证金比例是指申请人需要向银行缴纳的保证金与担保金额的比例。保证金比例的高低取决于多个因素，主要包括：
1. 申请人的信用状况：信用状况越好，保证金比例越低；反之，保证金比例越高。
2. 担保项目的风险程度：风险越高，保证金比例越高；反之，保证金比例越低。
3. 担保期限的长短：期限越长，保证金比例越高；反之，保证金比例越低。
4. 担保金额的大小：金额越大，保证金比例越高；反之，保证金比例越低。
一般情况下，银行保函的保证金比例在10%-100%之间。例如，A公司需要向B公司提供一份100万元的履约保函，银行要求A公司缴纳20%的保证金，则A公司需要向银行缴纳20万元的保证金。
手续费率是指银行收取的手续费与担保金额的比例。手续费率的高低也与多个因素相关，主要包括：
1. 担保期限的长短：期限越长，手续费率越高；反之，手续费率越低。
2. 担保金额的大小：金额越大，手续费率相对越低；反之，手续费率相对越高。
3. 银行与客户的合作关系：合作关系越密切，手续费率越低；反之，手续费率越高。
一般情况下，银行保函的手续费率在0.5%-3%之间。例如，A公司需要向B公司提供一份100万元的履约保函，银行收取1%的手续费率，则A公司需要向银行缴纳1万元的手续费。
除了保证金和手续费之外，银行还可能收取一些其他费用，例如：
1. 资信调查费：银行在审核保函申请时，需要对申请人的资信状况进行调查，因此可能会收取一定的资信调查费。
2. 保函修改费：如果申请人需要修改保函的内容，银行可能会收取一定的保函修改费。
3. 保函开立费：一些银行在开具保函时还会收取一定的开立费。
需要注意的是，不同银行收取的费用项目和标准可能会有所不同，具体以银行的实际规定为准。
银行保函作为一种常见的担保方式，在企业经营活动中发挥着越来越重要的作用。但同时，保函的成本也成为企业需要考虑的一个重要因素。那么，企业该如何降低保函成本呢？以下几点建议可供参考：
1. 提高自身信用等级：信用等级是影响保证金比例和手续费率的重要因素之一。企业可以通过加强内部管理、规范经营行为、树立良好信誉等方式，不断提高自身信用等级，从而降低保函成本。
2. 选择合适的担保期限：担保期限越长，保证金比例和手续费率就越高。因此，企业在申请保函时，应根据实际情况选择合适的担保期限，避免过长的担保期限导致不必要的成本支出。
3. 加强与银行的合作关系：良好的合作关系有助于企业获得更优惠的保证金比例和手续费率。企业可以通过增加存款、扩大业务往来等方式，加强与银行的合作关系，争取更低的保函成本。
4. 积极寻求其他担保方式：除了银行保函之外，还有许多其他的担保方式，例如保证、抵押、质押等。企业可以根据自身的实际情况，选择最适合自己的担保方式，以降低担保成本。
总而言之，银行保函需要的“点数”并非一个固定的数字，它受多种因素影响，包括保证金比例、手续费率以及其他费用。企业在申请保函时，需要充分了解这些因素，并根据自身情况选择合适的银行和产品，以最大程度地降低担保成本。
