银行保函作为一种灵活便捷的信用担保方式，在国际贸易、工程承包、政府采购等领域发挥着重要作用，其应用范围不断扩大，种类不断创新。银行保函的产生、发展、完善，与社会经济发展密切相关，是适应市场经济发展需要的必然结果。
银行保函的起源可以追溯到古代的担保制度。在古罗马时期，就存在着类似于现代担保的制度，例如“保证”和“质押”。到了中世纪，欧洲的商人们开始使用“信用证”来进行贸易结算，这也被认为是现代银行保函的雏形。
现代意义上的银行保函最早出现在19世纪末20世纪初的英国。当时，英国的建筑承包商为了承揽海外工程项目，需要向业主提供履约保证。为了解决这一问题，银行应运而生，开始为承包商提供履约担保，即银行保函的雏形。
银行保函的出现，是信用交易发展的必然结果。随着社会经济的发展，交易规模不断扩大，交易双方对信用担保的需求也越来越高。传统的担保方式，如保证和抵押，存在着各种局限性，已经不能满足市场经济发展的需要。银行作为专业的信用中介机构，凭借其良好的信誉和雄厚的资金实力，开始为交易双方提供担保，银行保函应运而生。
银行保函的发展大体经历了三个阶段：
这一阶段，银行保函主要应用于建筑工程承包领域，担保形式比较单一，主要以履约保函为主。由于当时国际贸易和投资规模相对较小，银行保函的应用范围也较为有限。
二战后，随着世界经济的恢复和发展，国际贸易和投资进入一个快速发展时期。为了促进国际贸易和投资的发展，各国政府纷纷出台政策，鼓励和支持银行开展保函业务。在这个阶段，银行保函的种类不断增加，除了传统的履约保函外，还出现了付款保函、预付款保函、投标保函等新的保函种类。同时，银行保函的应用范围也从最初的建筑工程承包领域扩展到国际贸易、国际投资、政府采购等多个领域。
进入20世纪90年代，随着经济全球化和金融自由化的发展，国际贸易和投资更加活跃，银行保函业务也随之迅速发展。在这个阶段，银行保函呈现出以下发展趋势：
业务规模持续扩大，银行保函已经成为国际贸易和投资中不可或缺的信用担保工具； 品种不断创新，除了传统的保函种类外，还出现了备用信用证、见索即付保函、融资性保函等新型保函产品； 电子化程度不断提高，越来越多的银行开始提供电子保函服务，提高了业务处理效率，降低了业务成本； 国际规则不断完善，国际商会（ICC）先后制定和发布了《见索即付保函统一规则》（UCP）、《国际担保和待决事项惯例》（URDG）等一系列国际规则，为规范银行保函业务提供了重要依据。我国的银行保函业务起步较晚，改革开放后，随着我国对外经济贸易的快速发展，银行保函业务才逐渐兴起。特别是1995年我国颁布《中华人民共和国担保法》后，为银行保函业务的发展提供了法律依据，银行保函业务进入快速发展阶段。
近年来，随着“一带一路”倡议的深入推进和人民币国际化的稳步推进，我国企业参与国际合作的深度和广度不断拓展，对银行保函的需求日益增长。同时，随着我国金融市场的不断完善和金融创新的不断深化，银行保函的品种不断丰富，服务模式不断创新，业务规模持续扩大。
银行保函作为一种有效的信用担保工具，在促进经济发展、降低交易成本、维护交易安全等方面发挥着重要作用，其主要功能和作用包括：
降低交易成本：银行保函可以有效降低交易双方的交易成本。对于申请人来说，可以通过银行保函获得融资或替代保证金，从而降低资金占用成本；对于受益人来说，银行保函可以提供违约救济，降低交易风险。 促进资金融通：银行保函可以帮助企业获得融资，特别是对于中小企业来说，由于缺乏抵押物，很难从银行获得贷款，而银行保函可以作为一种信用担保工具，帮助企业获得银行贷款，解决融资难题。 提高交易效率：银行保函可以简化交易流程，提高交易效率。在传统的交易方式下，交易双方需要进行繁琐的资信调查和担保物评估，而银行保函可以简化这些程序，提高交易效率。 维护交易安全：银行保函可以为交易双方提供违约救济，维护交易安全。当一方当事人违约时，另一方当事人可以凭银行保函向银行索赔，从而保障自身利益。 促进国际贸易和投资：银行保函是国际贸易和投资中常用的信用担保工具，可以有效降低交易风险，促进国际贸易和投资的发展。随着全球经济一体化进程的加快和金融科技的快速发展，银行保函业务将呈现出以下发展趋势：
数字化转型加速：随着金融科技的发展，银行保函业务将加速向数字化、线上化方向发展，电子保函将成为未来发展趋势。区块链、人工智能等新技术将在银行保函业务中得到更广泛的应用，进一步提高业务效率，降低运营成本。 产品服务创新不断：为了满足市场多元化的需求，银行将不断创新保函产品和服务，开发更多个性化、定制化的保函产品，如绿色保函、供应链保函等。同时，银行还将探索与其他金融机构的合作，提供更加综合化的金融服务。 风险管理更加重要：随着银行保函业务规模的不断扩大和业务复杂性的提高，银行将更加重视风险管理，加强对客户的尽职调查，完善风险防控体系，有效防范和化解业务风险。 国际化发展进程加快：随着“一带一路”倡议的深入推进和人民币国际化的稳步推进，中资银行将加快国际化发展步伐，积极拓展海外保函业务，为中国企业“走出去”提供更加优质的金融服务。银行保函作为一种重要的信用担保工具，在促进经济发展、维护金融稳定方面发挥着重要作用。随着全球经济的不断发展和金融创新的不断深入，银行保函业务将继续保持快速发展的趋势，并在服务实体经济、促进贸易便利化等方面发挥更大的作用。
