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银行保函的国际惯例是什么
发布时间:2024-07-31
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银行保函的国际惯例

银行保函,作为国际贸易和商业交易中一种常见的金融工具,为交易双方提供了一种可靠的信用保障机制。其本质是由银行根据申请人的请求,向受益人开具的书面承诺,保证在申请人未能履行合同约定的责任和义务时,由银行代为支付或赔偿一定金额的款项。随着经济全球化的深入发展,银行保函的使用日益频繁,为规范其应用、维护交易各方合法权益,国际商会在多年实践的基础上,制定并颁布了一系列惯例规则,为银行保函业务提供了重要的国际惯例框架。

一、国际商会《见索即付保函统一规则》(URDG)

国际商会《见索即付保函统一规则》(Uniform Rules for Demand Guarantees,URDG)是规范银行保函业务最重要的国际惯例之一。该规则自1992年首次发布以来,经历了多次修订,最新版本为URDG 758(2010年修订),于2011年7月1日起正式生效。URDG 758的主要内容包括:

1. 适用范围:URDG 758适用于所有见索即付保函,即受益人只需提交符合保函条款规定的单据,即可要求开证行付款的保函。该规则不适用于备用信用证和其他类型的银行保函。

2. 定义和解释:URDG 758对保函、申请人、受益人、开证行等关键术语进行了明确定义,并对保函的独立性和抽象性原则做出了详细解释,强调保函独立于基础合同,开证行付款义务不受基础合同任何争议的影响。

3. 保函的开立、修改和转让:URDG 758规定了保函开立、修改和转让的程序和要求,明确了各方当事人的权利义务。例如,申请人可以要求开证行修改保函条款,但需经受益人同意;受益人可以将保函转让给第三方,但必须符合保函条款的规定。

4. 付款要求的提交和审查:URDG 758规定了受益人提交付款要求的程序和内容,以及开证行审查付款要求的标准和时限。开证行必须在收到符合保函条款规定的单据后,在合理时间内进行审查,如无正当理由,应及时付款。

5. 开证行的免责事由:URDG 758规定了开证行可以拒绝付款的几种例外情况,包括:受益人提交的单据存在欺诈行为;保函金额已被全部使用;保函有效期已过等。

URDG 758的颁布和实施,为规范见索即付保函业务、统一国际贸易支付结算方式发挥了重要作用。然而,由于各国法律法规和商业实践存在差异,URDG 758并非所有国家都完全采纳和适用。在实践中,交易双方应在合同中明确约定适用URDG 758或其他相关规则,以避免争议。

二、其他国际惯例

除了URDG 758之外,国际商会还制定了一些与银行保函相关的其他惯例,例如:

1. 《国际商会备用信用证规则》(ISP98):该规则适用于备用信用证,即一种独立于基础交易的付款承诺,用于在申请人未能履行其合同义务时,向受益人提供付款保障。

2. 《国际商会保函范本》(International Chamber of Commerce (ICC) Model Forms for Guarantees): 国际商会提供了一系列保函范本,涵盖了各种类型的保函,例如履约保函、付款保函、投标保函等,方便交易双方在实践中使用。

3. 《联合国国际贸易法委员会担保交易公约》(United Nations Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit):该公约旨在统一和协调各国在担保交易方面的法律制度,但其签署和批准国家数量有限,实际影响力相对较小。

三、银行保函国际惯例的特点

银行保函的国际惯例具有以下特点:

1. 独立性:银行保函独立于基础合同,开证行付款义务不受基础合同任何争议的影响。即使基础合同无效,只要受益人提交的单据符合保函条款规定,开证行也必须履行付款义务。

2. 抽象性:银行保函是一种抽象的付款承诺,开证行只对保函条款负责,而不对基础交易的履行情況负责。只要受益人提交的单据符合保函条款规定,即使申请人认为受益人没有权利获得付款,开证行也必须履行付款义务。

3. 书面形式:银行保函必须以书面形式作出,并由开证行签字盖章,口头承诺不具有法律效力。

4. 有条件的付款承诺:银行保函的付款承诺是有条件的,只有在受益人提交符合保函条款规定的单据后,开证行才会履行付款义务。

四、银行保函国际惯例的意义

银行保函国际惯例的建立和发展,对于促进国际贸易和投资、维护交易安全、降低交易成本具有重要意义:

1. 统一交易规则,减少争议:国际惯例为银行保函业务提供了统一的规则框架,减少了因各国法律法规和商业实践差异引起的争议,提高了交易效率。

2. 增强交易安全,降低风险:国际惯例明确了各方当事人的权利义务,为交易双方提供了更可靠的信用保障机制,降低了交易风险。

3. 促进贸易便利化,降低成本:国际惯例的应用简化了交易流程,减少了不必要的交易环节和费用,降低了交易成本,促进了贸易便利化。

五、结语

银行保函的国际惯例是国际贸易和金融领域的重要组成部分,对规范银行保函业务、维护交易安全、促进国际贸易发展具有重要意义。在实践中,交易双方应充分了解和运用国际惯例,并结合具体交易情况,在合同中作出明确约定,以保障自身合法权益。 随着经济全球化程度不断加深,银行保函业务将更加频繁地应用于国际贸易和投资活动中。可以预见,银行保函的国际惯例将在未来继续发展和完善,为促进国际贸易的繁荣发展发挥更大的作用。

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