银行保函，作为国际贸易和商业交易中一种常见的金融工具，为交易双方提供了一种可靠的信用保障机制。其本质是由银行根据申请人的请求，向受益人开具的书面承诺，保证在申请人未能履行合同约定的责任和义务时，由银行代为支付或赔偿一定金额的款项。随着经济全球化的深入发展，银行保函的使用日益频繁，为规范其应用、维护交易各方合法权益，国际商会在多年实践的基础上，制定并颁布了一系列惯例规则，为银行保函业务提供了重要的国际惯例框架。
国际商会《见索即付保函统一规则》（Uniform Rules for Demand Guarantees，URDG）是规范银行保函业务最重要的国际惯例之一。该规则自1992年首次发布以来，经历了多次修订，最新版本为URDG 758（2010年修订），于2011年7月1日起正式生效。URDG 758的主要内容包括：
1. 适用范围：URDG 758适用于所有见索即付保函，即受益人只需提交符合保函条款规定的单据，即可要求开证行付款的保函。该规则不适用于备用信用证和其他类型的银行保函。
2. 定义和解释：URDG 758对保函、申请人、受益人、开证行等关键术语进行了明确定义，并对保函的独立性和抽象性原则做出了详细解释，强调保函独立于基础合同，开证行付款义务不受基础合同任何争议的影响。
3. 保函的开立、修改和转让：URDG 758规定了保函开立、修改和转让的程序和要求，明确了各方当事人的权利义务。例如，申请人可以要求开证行修改保函条款，但需经受益人同意；受益人可以将保函转让给第三方，但必须符合保函条款的规定。
4. 付款要求的提交和审查：URDG 758规定了受益人提交付款要求的程序和内容，以及开证行审查付款要求的标准和时限。开证行必须在收到符合保函条款规定的单据后，在合理时间内进行审查，如无正当理由，应及时付款。
5. 开证行的免责事由：URDG 758规定了开证行可以拒绝付款的几种例外情况，包括：受益人提交的单据存在欺诈行为；保函金额已被全部使用；保函有效期已过等。
URDG 758的颁布和实施，为规范见索即付保函业务、统一国际贸易支付结算方式发挥了重要作用。然而，由于各国法律法规和商业实践存在差异，URDG 758并非所有国家都完全采纳和适用。在实践中，交易双方应在合同中明确约定适用URDG 758或其他相关规则，以避免争议。
除了URDG 758之外，国际商会还制定了一些与银行保函相关的其他惯例，例如：
1. 《国际商会备用信用证规则》（ISP98）：该规则适用于备用信用证，即一种独立于基础交易的付款承诺，用于在申请人未能履行其合同义务时，向受益人提供付款保障。
2. 《国际商会保函范本》（International Chamber of Commerce (ICC) Model Forms for Guarantees）： 国际商会提供了一系列保函范本，涵盖了各种类型的保函，例如履约保函、付款保函、投标保函等，方便交易双方在实践中使用。
3. 《联合国国际贸易法委员会担保交易公约》（United Nations Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit）：该公约旨在统一和协调各国在担保交易方面的法律制度，但其签署和批准国家数量有限，实际影响力相对较小。
银行保函的国际惯例具有以下特点：
1. 独立性：银行保函独立于基础合同，开证行付款义务不受基础合同任何争议的影响。即使基础合同无效，只要受益人提交的单据符合保函条款规定，开证行也必须履行付款义务。
2. 抽象性：银行保函是一种抽象的付款承诺，开证行只对保函条款负责，而不对基础交易的履行情況负责。只要受益人提交的单据符合保函条款规定，即使申请人认为受益人没有权利获得付款，开证行也必须履行付款义务。
3. 书面形式：银行保函必须以书面形式作出，并由开证行签字盖章，口头承诺不具有法律效力。
4. 有条件的付款承诺：银行保函的付款承诺是有条件的，只有在受益人提交符合保函条款规定的单据后，开证行才会履行付款义务。
银行保函国际惯例的建立和发展，对于促进国际贸易和投资、维护交易安全、降低交易成本具有重要意义：
1. 统一交易规则，减少争议：国际惯例为银行保函业务提供了统一的规则框架，减少了因各国法律法规和商业实践差异引起的争议，提高了交易效率。
2. 增强交易安全，降低风险：国际惯例明确了各方当事人的权利义务，为交易双方提供了更可靠的信用保障机制，降低了交易风险。
3. 促进贸易便利化，降低成本：国际惯例的应用简化了交易流程，减少了不必要的交易环节和费用，降低了交易成本，促进了贸易便利化。
银行保函的国际惯例是国际贸易和金融领域的重要组成部分，对规范银行保函业务、维护交易安全、促进国际贸易发展具有重要意义。在实践中，交易双方应充分了解和运用国际惯例，并结合具体交易情况，在合同中作出明确约定，以保障自身合法权益。 随着经济全球化程度不断加深，银行保函业务将更加频繁地应用于国际贸易和投资活动中。可以预见，银行保函的国际惯例将在未来继续发展和完善，为促进国际贸易的繁荣发展发挥更大的作用。
