银行保函是谁给谁保存的？
在国际贸易、工程项目、招投标等商业活动中，银行保函作为一种常见的信用担保形式，为交易双方提供了一种有效的风险控制工具。然而，在实践中，经常有人对银行保函的开立、传递、保存等环节存在疑问，尤其是对于“银行保函是谁给谁保存”这个问题，更是容易产生误解。本文旨在厘清银行保函的流转过程，解释银行保函的保存主体及相关问题，以期帮助读者更好地理解和运用银行保函。
一、 银行保函的基本概念
银行保函是指由银行(担保人)应申请人(通常是合同一方)的请求，向受益人(通常是合同另一方)开立的，保证申请人履行其与受益人之间约定的某种义务的书面承诺。简单来说，如果申请人没有按照约定履行义务，受益人可以要求银行按照保函的约定进行赔偿。银行保函的核心在于银行的信用担保，它为交易双方提供了信用背书，降低了交易风险。
二、 银行保函的流转过程
为了更好地理解银行保函的保存主体，我们需要先了解银行保函的流转过程。一般而言，银行保函的流转过程可以分为以下几个步骤：
1. 申请：申请人根据自身需要，向银行提出开立银行保函的申请，并提交相关文件和资料。
2. 审查：银行对申请人的资质、信用状况以及基础交易的真实性进行审查，评估开立保函的风险。
3. 开立：银行审查通过后，按照与申请人事先约定的格式和内容开立保函，并加盖银行印章和经授权人员签字。
4. 传递：银行保函开立后，一般由申请人将正本或副本传递给受益人。传递方式包括邮寄、快递、专人送达等。
5. 索赔：当申请人未按照约定履行义务时，受益人可以凭银行保函正本及相关证明文件向银行提出索赔申请。
6. 赔付：银行在收到索赔申请后，对索赔的真实性和合规性进行审查。如果索赔成立，银行将按照保函的约定向受益人进行赔付。
三、 银行保函是谁保存的？
根据银行保函的流转过程和国际惯例，银行保函的保存主体一般为受益人。这是因为：
1. 受益人是保函权利的享有人：银行保函的开立目的是为了保障受益人的权益，受益人才是银行信用担保的最终受益者。因此，受益人有权持有保函正本，以便在申请人违约时能够及时行使索赔权利。
2. 保函正本具有唯一性：银行保函通常只开立一份正本，只有持有正本的受益人才有权向银行提出索赔。如果保函正本由申请人或其他无关方持有，将会增加受益人行使权利的难度，甚至导致权益受损。
3. 国际惯例支持受益人持有保函正本：在国际贸易实务中，普遍认可受益人持有保函正本的惯例。例如，《见索即付保函统一规则》(URDG 758)第14条规定：“受益人应将任何有关保函失效或减少金额的通知以及开立行或保函人要求退回保函的通知毫不迟延地通知申请人。” 这也从侧面说明，受益人才是保函的实际持有人。
当然，在实际操作中，银行保函的保存方式也并非一成不变。在一些特殊情况下，也可以由双方协商确定其他保存方式，例如：
1. 第三方机构代持：交易双方可以委托银行、律师事务所等第三方机构代为保管保函正本，并在合同中约定代持的条件和方式。这种方式可以有效避免保函正本遗失或损毁的风险，也更加公正和安全。
2. 开立电子保函：随着金融科技的发展，越来越多的银行开始提供电子保函服务。电子保函以电子数据的形式存在，并通过安全的网络平台进行传输和存储，可以有效解决纸质保函在传递和保管过程中存在的风险。
四、 银行保函保存的相关问题
在银行保函的保存过程中，还需要注意以下几个问题：
1. 妥善保管保函正本：受益人应妥善保管保函正本，避免遗失、损毁或被盗用。一旦发生此类情况，应及时通知开立行，并按照相关程序申请补发或采取其他措施，以保障自身权益。
2. 关注保函的有效期：银行保函都有一定的有效期，受益人应密切关注保函的到期日。如果在保函有效期内申请人未履行义务，受益人应及时提出索赔，以免错过索赔时效。
3. 及时退回保函：当银行保函的义务履行完毕或失效后，受益人应及时将保函正本退回开立行。如果受益人未按照约定退回保函，可能会给自身带来不必要的法律风险。
五、 结语
银行保函作为一种重要的金融工具，在保障交易安全、降低交易风险方面发挥着越来越重要的作用。正确理解银行保函的保存主体和相关问题，对于保障交易双方的合法权益，维护正常的金融秩序具有重要意义。
总而言之，银行保函的保存主体一般为受益人，但也可以根据具体情况协商确定其他保存方式。在实践中，交易双方应充分了解银行保函的相关规定，妥善保管保函文件，并及时行使权利和履行义务，以确保交易安全顺利进行。
