保函作为一种重要的担保工具，在国际贸易中发挥着至关重要的作用。然而，近年来，银行对开立保函的意愿日渐降低，给企业的发展和国际贸易造成了不小的挑战。
银行开立保函意愿降低的原因
监管压力加大：近年来，全球监管机构加强了对银行风控的审查。银行开立保函需要对受益人进行尽职调查和风险评估，而严苛的监管环境使银行承担了巨大的风险敞口和合规成本。 资本充足率要求提高：巴塞尔协议等国际协定提高了银行的资本充足率要求。开立保函将消耗银行宝贵的资本，影响其核心业务的发展。 自身盈利需求：面对激烈的市场竞争，银行也需要寻求盈利增长。开立保函的业务手续繁琐，利润率相对较低，因此银行倾向于将资源分配到更具盈利潜力的业务中。 企业信用恶化：全球经济的不确定性导致企业信用状况恶化。银行担心开立保函的受益人生意发生变化，导致无法履行合同义务，从而造成银行的损失。 国际形势复杂：随着地缘政治的复杂化，银行在开立保函时需要考虑全球贸易政策、制裁等因素。这些因素的变动会增加保函履行风险，使银行更加谨慎。对企业的影响
融资困难：保函是企业获得融资的重要渠道之一。银行不愿开立保函，会使企业融资渠道减少，加剧资金周转压力。 国际贸易障碍：保函在国际贸易中作为履约保障的重要方式。银行不开立保函，会使企业在海外市场拓展方面遇到更大的障碍，影响其全球化布局。 经营成本增加：为了弥补保函不足带来的风险，企业可能需要寻找其他担保方式，如担保机构担保、抵押物担保等。这些方式不仅手续繁琐，还会带来额外的担保成本，增加企业的经营成本。银行及监管机构的应对措施
加强风险管理：银行应完善自身的风险管理体系，通过大数据、人工智能等技术手段提高尽职调查和风险评估的能力，尽可能降低开立保函的风险敞口。 合理监管要求：监管机构应在确保金融稳定性的基础上，对银行开立保函的要求予以合理化。避免简单粗暴的监管，给银行留出必要的业务空间。 鼓励其他担保方式：银行和监管机构应鼓励企业探索多种担保方式，如担保机构担保、信用保险等，以分散保函风险，满足企业融资需求。 促进国际合作：在全球化背景下，跨境保函的开立离不开各国的合作。银行和监管机构应加强国际协作，制定统一的保函标准，降低保函履行的跨境风险。企业自身应对策略
提升信用等级：企业应注重自身的财务健康和信用状况。积极拓展业务的同时，加强内部管理，提高经营效率，进而提升自身的信用等级，获得银行的认可。 寻求多元担保：企业不应过度依赖保函这一种担保方式。积极探索多种担保方式，分散风险，提高获得融资的可能性。 主动沟通协商：在向银行申请开立保函时，企业应主动与银行沟通，详细阐述业务需求和自身的财务状况。积极配合银行的尽职调查和风险评估，增强银行对企业风险承受力的信任。 寻求其他融资渠道：如果企业无法通过保函获得融资，应积极探索其他的融资渠道，如股权融资、债券融资、供应链融资等，满足自身的资金需求。结语
银行开立保函意愿降低的趋势不可避免。但通过银行、监管机构、企业等各方共同努力，建立完善的担保体系，优化保函风险管理，仍可以满足企业融资需求，促进国际贸易发展。企业也需要不断提升自身信用能力，积极调整融资策略，适应不断变化的金融环境。
