履约保函作为一种提供工程项目合同履行担保的金融工具，其真实性至关重要。然而，近年来发生的多起履约保函造假事件引发了广泛关注，也让履约保函的索赔问题浮出水面。
履约保函造假主要有以下三种类型：
伪造保函：伪造保函是指伪造保函真实印章、文书、签名等，制作虚假无依据的保函。 变造保函：变造保函是指对真实保函的内容进行修改，更改保函的效力或担保金额。 冒用保函：冒用保函是指冒用他人保函，非法签署或使用他人保函。履约保函造假行为根据严重程度可能会构成刑事犯罪或民事侵权。具体而言：
刑事责任：如果履约保函造假行为达到刑法规定情节严重程度，可能构成伪造金融票证罪，面临严厉的刑事处罚。 民事责任：履约保函造假行为侵犯了受保人的合法权益，受保人可以依据合同约定要求造假者承担违约责任，赔偿相应的损失。被履约保函造假行为侵害的受保人，在满足一定条件下可以向保险公司或担保机构提出索赔：
保函真实有效：投保人提交的履约保函必须真实有效，并且非伪造、变造或冒用。 合同履约不当：承包人未按照合同约定履行合同义务，造成受保人经济损失。 保函责任范围内：受保人的损失属于履约保函的责任承保范围内。 索赔时效：受保人应在保函约定的时效内提出索赔，否则将丧失索赔权。履约保函造假索赔流程通常分为以下步骤：
发现造假：受保人通过核验或其他方式发现履约保函造假，并保留相关证据。 通知发函机构：受保人应立即将履约保函造假情况书面向发函机构（保险公司或担保机构）报告。 提交索赔资料：受保人准备并提交索赔申请，包括但不限于索赔请求书、履约保函造假证明、合同履行证明及损失证明。 保险公司或担保机构审核：发函机构收到索赔资料后，将进行审核，调查并核实受保人索赔请求的真实性。 索赔审理：发函机构进行全面审理，判定受保人是否符合索赔条件，并确定索赔金额。 支付索赔：如果符合索赔条件，发函机构将在约定期限内支付索赔金额给受保人。为了有效预防履约保函造假行为，各方应采取以下措施：
加强审核把关：受保人应加强对履约保函的审核把关，仔细核验保函真伪、印章、内容、签名等信息。 建立完善制度：保险公司或担保机构应建立完善的履约保函核保和风险管理制度，加强对保函发放和索赔审核过程的监管。 提高风险意识：承包人应提高自身的风险意识，不参与履约保函造假行为，避免承担法律后果。 加大打击力度：主管部门应加大对履约保函造假行为的打击力度，通过刑事诉讼、行政处罚等手段严厉惩处违法者。总之，履约保函造假行为是一种严重的违法行为。受保人可以通过采取预防措施，加强审核把关，在遭受履约保函造假侵害时及时向发函机构提出索赔。同时，相关监管部门和保险业应加强监管，严厉打击履约保函造假行为，维护金融市场的秩序和受保人的合法权益。
