银行保函是指由银行出具的一种担保文件，用于保证债务人按时履行合同或承担责任。在商业交易中，保函作为一种信用工具，既可以增强合同双方之间的信任，也可以给受益人提供一定的支付担保。
银行保函通常由银行根据发起人（通常是债权人或债务人）的要求所提供。发起人与银行签订协议，并向银行提供一定金额的担保金或授信额度。根据不同的约定和需要，银行会对受益人做出一定的付款承诺，以确保债务人能够按时支付款项或依约履行其他义务。
银行保函主要分为两大类：履约保函和退款保函。履约保函是指当债务人无法按照合同条款履行其支付义务时，银行将根据合同规定向受益人支付一定金额的赔偿。退款保函则是在债务人提供预付款或押金的情况下，当发起人未能按约定返还相关款项时，银行将代替发起人支付给受益人。
在履约保函中，最常见的是履约保函（Bid Bond）、承兑保函（Performance Bond）和支付保函（Payment Guarantee）。
履约保函（Bid Bond）主要用于投标项目或合同招标阶段。债权人要求债务人提供履约保函，以确保债务人能够按照合同条款参与竞标，并在中标后按时履行合同。如果债务人未能中标或放弃中标，债务人需要向银行支付一定额度的赔偿。
承兑保函（Performance Bond）是在中标后签订合同前或合同签订后，为确保债务人能够按时、按量、按质完成合同义务而发起的。当各方在合同执行过程中发生争议时，受益人可以通过承兑保函向银行索取相应的赔偿。
支付保函（Payment Guarantee）是指为保证债务人按时支付应付款项而发起的保函。受益人可以依据支付保函向银行索取相应的款项，无论是否存在其他争议或异常情况，只要债务人未能按时支付，银行即可根据保函规定支付给受益人。
退款保函主要包括预付款退款保函和履约保证金退款保函。预付款退款保函是为确保债务人能够按时返还预付款项而发起的。而履约保证金退款保函则是为确保债务人能够按合同规定返还履约保证金。
总之，银行保函作为一种信用工具，可以在商业交易中提供担保，并增加交易双方之间的信任度。不同的保函类型适用于不同的场景和需求。债权人和债务人在商业交易过程中，可以根据自身情况和需求选择适当的银行保函，以确保交易的安全和顺利进行。
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