说到履约保函，大家可能并不陌生，特别是做工程建设或者贸易行业的朋友们。在商业交易中，为了确保合同顺利履行，往往会要求提供一定额度的担保。除了常见的现金质押、银行保函以外，履约保函也是常见的担保方式之一。那什么是履约保函保留金呢？它与传统的履约保函有什么区别？又有哪些注意事项呢？今天我们就来聊聊这个话题。
首先，我们要了解什么是履约保函。履约保函，是指保证人应担保人（通常是承包商或供货商）的要求，向被保证人（通常是业主或买方）出具的担保函，保证担保人按合同约定履行合同义务。通俗来说，就是承包商或供货商找一家有担保资质的银行，开具一份担保函给业主或买方，保证自己会按时按质完成合同，如果没完成，银行就会代为赔偿业主或买方的损失。
那么，履约保函保留金又是什么呢？简单来说，就是履约保函的担保金额中，预留给发函银行作为风险准备金的一部分资金。这部分资金由申请人（通常是担保人）提供，存放在发函银行账户中，在履约保函有效期内不得动用，只有在履约保函义务履行完毕或取消后，才能返还给申请人。
这有点像我们平时去酒店住宿，需要先预授权一定金额的押金，在退房时如果没有额外消费或损坏物品，这笔押金就会原路返还。履约保函保留金也是类似的道理，它是履约保函总额中的一部分，用于保障银行的履约风险。
那为什么要设置履约保函保留金呢？这主要是为了防范风险。在实际业务中，履约保函的申请人可能出现财务状况恶化、经营不善等情况，导致其履行担保义务的能力下降，甚至无法履行。如果没有保留金，银行在代为履行担保义务后，可能面临申请人无力偿还的风险。因此，设置保留金可以有效降低银行的履约风险，保障其合法权益。
履约保函保留金一般是多少呢？这个没有固定的比例，需要根据具体项目情况来确定。通常情况下，履约保函总额的10%-20%作为保留金是比较常见的。当然，这部分资金并不是白白冻结的，银行会按照一定的存款利率支付利息给申请人。
与传统的履保函相比，履约保函保留金有哪些优势呢？
提高履约保函的有效性：设置保留金后，银行的履约风险得到降低，从而提高了履约保函的有效性，可以更好地保障被保证人的权益。
减少资金占用：对于申请人来说，设置保留金后，可以减少银行要求的其他担保措施，从而降低资金占用，提高资金使用效率。
简化手续：在传统履约保函中，银行往往要求提供反担保或质押等其他担保措施，手续较为繁琐。而设置保留金后，可以简化担保手续，缩短办理时间。
如何申请履约保函保留金呢？一般来说，需要经过以下几个步骤：
提交申请：申请人向发函银行提交开立履约保函的申请，并说明需要设置保留金。
提供资料：根据银行要求，提供相关资料，包括但不限于合同复印件、公司章程、财务报表等。
风险评估：银行对申请人进行风险评估，包括评估其财务状况、经营能力、项目进展等，以确定保留金的比例和金额。
签署协议：双方签署履约保函协议，约定履约保函的具体条款，包括保留金的存放、返还方式等。
开立保函：银行开立履约保函，并通知被保证人。
需要注意的是，在履约保函有效期内，申请人一般不能动用这笔保留金。只有在履约保函义务履行完毕或取消后，才能返还。如果出现违约情况，银行将根据履约保函协议的约定，使用保留金履行担保义务。
此外，在实际业务中，还需要注意以下几点：
选择有资质的银行：开立履约保函，需要选择有担保资质的银行，这样才能确保履约保函的有效性。
仔细审查协议条款：在签署履约保函协议时，要仔细审查各项条款，包括保留金的比例、返还方式、违约责任等，避免出现纠纷。
及时沟通：在履约过程中，如果出现可能影响履约的情况，要及时与银行沟通，必要时提供补充担保，避免银行提前索赔。
关注信用状况：申请人要关注自身的信用状况，及时披露可能影响履约能力的信息，避免因隐瞒重要信息而导致银行拒绝赔偿。
以上就是关于履约保函保留金的相关内容。希望通过今天的分享，大家可以了解到履约保函保留金的作用和优势，以及在申请和使用过程中需要注意的事项。在实际业务中，履约保函保留金可以有效降低银行的履约风险，提高履约保函的有效性，从而更好地保障交易双方的权益。但同时，申请人也需要关注这笔资金的占用，以及履约过程中的各种风险，做好充分的准备和沟通。
