近年来，随着市场经济的发展，银行履约保函的应用也越来越广泛。但一些不法分子也盯上了这块"肥肉"，打着各种幌子骗取银行履约保函，给银行和社会造成了巨大的损失。那么，银行履约保函诈骗到底是怎样一种诈骗手段？又该如何预防和应对这种诈骗行为呢？今天，我们就来聊聊这个话题。

银行履约保函，是一种银行信用担保工具。它是由银行应客户申请出具的、保证客户履行合同义务的书面承诺。当客户无法履行合同义务时，银行将根据保函约定承担相应的责任，比如支付违约金或赔偿损失。

那什么是银行履约保函诈骗呢？简单来说，就是以非法占有为目的，以欺骗手段骗取银行履约保函的行为。具体来说，不法分子往往会利用各种手段伪造或虚假提供合同、协议等文件，骗取银行出具履约保函。当他们拿到保函后，往往不会履行合同义务，而是直接拿着保函去兑付、质押或融资，从中获利。

这是一种非常严重的经济犯罪行为，不仅给银行带来巨额损失，也破坏了正常的市场经济秩序，影响了社会稳定。那他们是如何骗取银行履约保函的呢？又该如何预防和应对呢？我们一起来看看。

诈骗手段无奇不有，预防应对有招可循

要防止被骗，首先要了解不法分子可能会使用哪些诈骗手段。下面，我们来列举一些常见的银行履约保函诈骗手段，以及相应的预防和应对措施。

1.虚假贸易背景

不法分子往往会伪造或虚假提供贸易合同、发票、报关单等文件，制造虚假的贸易背景，骗取银行出具履约保函。比如，他们可能会伪造一份出口贸易合同，谎称需要进口货物，要求银行出具保函以确保进口商能够按时付款。一旦银行信以为真，便会陷入他们的圈套。

预防措施：银行在出具履约保函前，应严格审查贸易背景，核实合同、发票、报关单等文件的真实性。必要时，可以前往交易现场实地考察，或要求客户提供其他证明文件。

应对措施：如果发现客户提供的贸易背景文件有可疑之处，应立即停止业务办理，并进一步调查核实。如果确认存在欺诈行为，应及时向公安机关报案，并采取相应的法律措施。

2.空壳公司骗保

不法分子可能会设立空壳公司，利用虚假的合同和交易骗取银行履约保函。他们往往会伪造或虚假提供公司注册文件、财务报表等材料，让银行误以为他们是一家正常经营的企业。一旦银行被蒙蔽，便会为他们出具保函。

预防措施：银行应加强对客户的尽职调查，核实客户的真实性、经营状况和信用状况。可以前往公司注册地址实地考察，或通过第三方机构调查客户的背景和经营情况。

应对措施：如果发现客户提供的公司信息有虚假或误导性，应立即停止业务办理，并进一步调查核实。必要时，可以向监管部门或行业协会举报，将不法公司列入黑名单。

3.虚假项目融资

不法分子还可能利用虚假的项目融资骗取银行履约保函。他们可能会伪造或虚假提供项目合同、施工许可证、预算报告等文件，谎称需要资金用于项目建设，要求银行出具保函以确保资金到位。一旦银行被骗，便会为他们提供融资支持。

预防措施：银行应加强对项目融资的审核，核实项目合同、施工许可、预算报告等文件的真实性。必要时，可以前往项目现场实地考察，或要求客户提供第三方机构的审核报告。

应对措施：如果发现客户提供的项目融资文件有可疑之处，应立即停止业务办理，并进一步调查核实。如果确认存在欺诈行为，应及时向公安机关报案，并采取相应的法律措施，追回损失。

4.非法中介骗保

不法分子还可能利用非法中介骗取银行履，约保函。他们往往会谎称能够帮助客户获得银行保函，收取高额的中介费，但实际上他们并没有任何能力或渠道获得保函。一旦客户信以为真，便会陷入他们的骗局。

预防措施：银行应提醒客户谨慎选择中介机构，不要轻信中介机构的承诺或广告。客户在选择中介机构时，应仔细核实其资质和背景，要求其提供详细的服务协议和收费明细。

应对措施：如果发现客户被非法中介机构欺骗，应及时向客户说明情况，并建议客户报警或通过法律途径维权。必要时，银行可以协助客户收集证据，或提供其他帮助。

5.内部人员串通作案

不法分子还可能勾结银行内部人员骗取履约保函。他们可能会贿赂或威胁银行员工，让他们提供虚假资料或违规操作，从而骗取银行保函。这种情况下，银行不仅会遭受经济损失，还可能面临声誉风险。

预防措施：银行应加强员工廉洁教育和合规培训，建立健全内部控制制度和风险管理体系，防范员工利用职务便利实施违法行为。

应对措施：如果发现银行内部人员涉嫌串通作案，应立即停止相关业务，并启动内部调查程序。必要时，可以向监管部门报告，或向公安机关报案。银行还应加强对涉案员工的追责和处罚，以儆效尤。

以上就是关于银行履约保函诈骗的相关内容。希望通过本文的介绍，能够帮助大家提高防范意识，避免陷入不法分子的圈套。同时，也希望大家能够了解银行在出具履约保函时的审慎态度，共同维护市场经济秩序和社会的稳定发展。最后，祝大家远离诈骗，平安幸福！