话说前些日子，我收到一位银行业朋友的咨询，说到他所在的银行分支机构之间，经常会出现这样那样的业务往来。有时候A分支行需要从B分支行采购一些物资，或者需要B分支行提供某种服务。但A分支行又不放心，担心万一B分支行无法按时交付物资或服务未达标怎么办？于是，B分支行往往就会被要求开一份保函，以保证其履行合同义务。
这就好比我们平常买东西，担心卖家不发货或者发来的东西不符合要求，于是就要求卖家写个保证，承诺会按时发货，货品符合质量要求，否则就赔偿买家的损失。银行分支行之间互开保函，也是一个道理。
但朋友也提到，这种情况给他带来了一些困扰。有时候，A分支行要求B分支行开保函，但B分支行觉得没有必要，或者觉得风险不大，不愿意开。有时候，B分支行开了保函，但A分支行却没把保函当回事，仍然不放心，要求B分支行再提供其他担保。朋友感到很疑惑：银行分支行之间互开保函，到底有没有必要呢？
今天，我们就来聊聊这个话题，探讨一下银行分支机构互开保函的那些事儿。
首先，我们要明白什么是保函。保函，其实就是保证人向受益人出具的书面承诺，保证如果被保证人未能履行合同义务，保证人将承担担保责任。通俗地说，就是甲方不相信乙方能做好事情，于是找来丙方写个保证，让丙方承诺如果乙方做不好，就由丙方来赔偿。在银行分支机构互开保函的情况下，甲方是采购方分支行，乙方是供应方分支行，丙方则是供应方分支行的上级行或其他分支行。
那么，银行分支机构互开保函有什么好处呢？
从采购方分支行的角度来看，一纸保函，可以给他们吃一颗“定心丸”。在银行业务中，分支行之间往往距离遥远，彼此难以监督和管理。采购方分支行要求供应方分支行开具保函，可以增加一份保障，万一对方没有按时交付物资或服务质量不佳，就可以要求保证人承担责任，从而降低自身风险。
从供应方分支行的角度看，开具保函可以增进双方信任，促进业务合作。在银行业，分支行之间相互采购的情况并不少见。如果双方互不信任，业务合作就难以开展。供应方分支行开具保函，可以向对方展示自己的诚意和信用，让对方放心合作。
当然，银行分支机构互开保函也有一些潜在的风险和问题。
一方面，保函可能会被滥用。有些分支行可能出于谨慎考虑，要求对方开具保函，但实际上风险很小，或者对方已经提供了其他足够的担保。这种情况下，开具保函就没有必要，反而增加了双方的沟通成本和业务复杂性。
另一方面，保函也可能被当做“万能药”。有些分支行可能过于依赖保函，认为有了保函就万事大吉，忽视了其他风险防控措施。但保函只是一种担保方式，并不能完全消除风险。如果供应方分支行确实无法履行合同，保函也无法阻止损失的发生，采购方分支行仍会面临风险。
此外，保函的效力也可能存在争议。如果供应方分支行开具保函后，确实未能履行合同义务，采购方分支行要求保证人承担责任时，保证人可能以各种理由推脱，甚至可能质疑保函的效力，导致纠纷的发生。
那怎么才能避免这些风险和问题呢？我想，银行分支机构在决定是否互开保函时，应该考虑以下几点：
首先，要评估风险。分支行在采购物资或服务时，应该先评估风险大小，如果风险较小，可以考虑其他风险防控措施，没有必要要求对方开具保函。
其次，要沟通协商。如果风险较大，分支行可以与对方沟通协商，提出开具保函的要求，并说明原因。同时，也要听取对方的想法和建议，双方互相理解，共同寻找风险解决方案。
再次，要遵守流程。如果确定需要开具保函，分支行应该严格遵守内部流程，确保保函内容清晰明确，并经有权部门审批通过。同时，也要确保保函的送达和保存符合要求，以避免效力争议。
最后，要多元保障。除了保函之外，分支行还应该考虑其他风险防控措施，如保险、质押、保证金等，多元化保障措施可以更有效地降低风险，避免损失。
银行分支机构互开保函，有其存在的理由和必要性，但也不是一味开具保函就能解决所有问题。银行分支行之间，既要互相理解和支持，也要做好自身风控和管理，多元化保障措施，共同促进业务合作顺利开展。
