说到保函式保证金，很多人可能还比较陌生。但它在我们的经济活动中，尤其是工程项目、招投标领域，发挥着非常重要的作用。今天，我们就来聊聊这个“隐形担保人”。
什么是银行保函式保证金？
在商海中闯荡，我们常会遇到这样一种情况：甲方要向乙方购买产品或服务，但乙方担心甲方会拖欠款项，甲方又不想先付钱，怎么办？这时候，银行保函式保证金就可以发挥作用了。
简单来说，银行保函式保证金就是由银行出面，为企业提供一种担保。银行向乙方承诺，如果甲方没有按时付款，银行就会暂时垫付这笔款项给乙方，然后再向甲方追偿。
这样一来，乙方可以放心地提供产品或服务，不用担心收不回钱；甲方也可以先得到产品或服务，然后再按约定付款。银行就像一个“隐形担保人”，为双方的交易提供了一份保障。
那为什么要叫“保函式”保证金呢？因为银行提供的担保，通常会以“保函”的形式出现。“保函”其实就是银行出具的一份书面承诺，承诺会在某些情况下，履行其客户（即甲方）的义务。
保函式保证金怎么退还？
了解了保函式保证金是什么，我们再来谈谈怎么退还。一般来说，保函式保证金在交易完成后，是可以退还给甲方的。但具体怎么退呢？有以下几种情况：
情况一：交易顺利完成，甲方按时付款
这是最理想的情况。交易完成后，乙方确认收到了甲方的款项，就可以通知银行，取消之前出具的保函。银行收到通知后，就会将之前冻结的甲方保证金解冻，退还给甲方。
情况二：交易完成，但甲方拖欠款项
如果甲方拖欠了款项，乙方可以向银行“索赔”。也就是说，乙方向银行出示保函，要求银行根据保函的承诺，支付之前约定的金额。银行在核实后，就会从甲方的保证金中划出相应款项，支付给乙方。
需要注意的是，银行支付的这笔款项，并不是直接从甲方的账户中扣除，而是从之前冻结的保证金中划拨。也就是说，甲方的账户不会受到影响，但保证金会被减少。
情况三：交易未完成，需要取消保函
如果因为某些原因，交易未能完成，甲方需要取消保函，也可以向银行申请退还保证金。银行在核实后，确认保函已经失效，就会将之前冻结的保证金退还给甲方。
需要注意的是，银行在出具保函前，一般会要求甲方提供一定的抵押或担保。如果甲方拖欠款项，银行在支付“索赔”后，会向甲方追偿。如果甲方无法偿还，银行可以处置其抵押物或担保物，以弥补损失。
如何申请保函式保证金退还？
如果你是甲方，交易完成后，需要向银行申请退还保函式保证金，可以按以下步骤进行：
准备材料：一般需要提供身份证明、保函原件、交易完成证明（如合同履行完毕证明、付款凭证等）等材料。 提交申请：携带以上材料，前往银行网点，找到负责保函业务的柜台或部门，提交退还申请。 等待审核：银行在收到申请后，会对材料进行审核。如果一切无误，就会启动退还程序。 保证金退还：银行一般会将保证金退还到甲方在银行开立的账户中，也可以根据甲方的要求，退还到其他指定账户。需要注意的是，不同银行的具体流程和要求可能有所不同，以上仅供参考。
保函式保证金有什么优势和风险？
保函式保证金作为一种银行担保，有其独特的优势，但也存在一定风险，我们来具体看看：
优势：
为交易提供保障：保函式保证金可以有效降低交易风险，为双方提供一份保障，促进交易顺利进行。 节省资金成本：与现金保证金相比，保函式保证金可以帮助企业节省一大笔资金成本，不用再“冻结”大笔现金。 提升企业信誉：获得银行担保的企业，可以向合作方展示其良好的信誉和资金实力，有利于企业发展。风险：
影响银行授信：保函式保证金占用了企业在银行的授信额度，可能影响企业后续的融资计划。 承担违约风险：如果甲方拖欠款项，银行会向甲方追偿，甲方需要承担违约风险和银行索赔的损失。 增加财务负担：如果交易未能完成，但保函已经出具，甲方可能需要支付一定的手续费或担保费，增加了财务负担。总的来说，保函式保证金是银行为企业提供的有效担保工具，可以促进交易顺利进行，提升企业信誉。但同时也存在一定风险，企业在使用时，需要充分了解其规则和风险，谨慎使用。
