近年来，银行履约保函业务发展迅速，逐渐成为银行的重要金融业务之一。但同时，也存在一些企业滥用银行履约保函的行为，导致银行风险累积，影响金融秩序稳定。为此，银行业监管机构加强了监管力度，对银行履约保函业务进行了规范，尤其是对银行履约保函总额实施了严格控制。那么，银行履约保函总额究竟是指什么？银行为何要控制其总额？又会如何控制呢？我们一起来探讨一下。
首先，我们需要了解什么是银行履约保函。银行履约保函是银行应客户申请出具的一种书面承诺，保证在客户未能履行合同义务时，银行将代其履行合同义务并承担相应责任。通俗地说，就是当企业与合作方签订合同后，企业向银行申请，由银行出具一份承诺书，承诺当企业无法履行合同约定的义务时，银行会代替企业履行，并承担相应的损失。
银行履约保函的出现，其实是出于对企业信用的一种补充。在市场经济活动中，企业与企业之间往往需要签订各种合同，而合同能否得到顺利履行，关键在于企业自身的信用。然而，企业的信用是需要不断积累和维护的，尤其是对于一些成立时间不长、规模较小的企业来说，可能很难获得合作方的信任。此时，银行履约保函就发挥了作用。银行作为第三方机构，利用自己的信用为企业提供担保，从而增强了企业在合作方心中的可信度，有利于企业顺利开展业务。
其次，我们来探讨银行履约保函总额。这里的总额，是指银行在一定时期内，向企业出具的履约保函所担保的最高履行金额。举个例子，一家企业与合作方签订了价值1000万元的合同，并向银行申请了履约保函，银行在评估后出具了最高额度为1000万元的履约保函，这意味着如果企业未能履行合同，银行将承担最高1000万元的损失。如果这家企业还有其他几份合同，银行也为其出具了履约保函，那么银行为该企业出具的履约保函总额，就是所有合同履约保函额度的总和。
那么，银行为何要控制履约保函总额呢？这主要出于防范风险的考虑。银行履约保函是一种信用担保工具，一旦企业无法履行合同，银行就要履行义务，这意味着银行要承担一定的损失风险。如果银行为企业出具了大量的履约保函，而企业又无法履行合同，银行的风险就会大大增加。尤其是当经济环境发生变化，企业经营出现问题时，银行的风险就会迅速累积，甚至可能导致银行自身经营困难。因此，控制银行履约保函总额，是银行防范风险的重要举措。
此外，控制银行履约保函总额，也是为了维护金融秩序的稳定。如果银行为企业出具了大量履约保函，企业却无法履行合同，银行势必会遭受损失。为了弥补损失，银行可能会收紧信贷，减少对企业的贷款，这就会导致企业资金链紧张，甚至可能出现连锁反应，影响整个金融体系的稳定。因此，控制银行履约保函总额，也是为了避免金融风险，维护金融市场的稳定发展。
那么，银行会如何控制履约保函总额呢？一般来说，银行会从以下几个方面进行控制：
一是严格审核。银行在为企业出具履约保函前，会严格审核企业的资信情况，包括企业的经营状况、财务状况、信用记录等。通过审核，银行可以判断企业是否有能力履行合同，从而决定是否出具履约保函及出具的额度。
二是分散风险。银行不会将所有的履约风险都集中在一两家企业身上，而是会分散到多个企业，即通过控制单个企业的履约保函额度，以及控制对单个企业出具履约保函的数量，来分散银行自身的风险。
三是动态管理。银行会对已出具的履约保函进行定期跟踪和管理，及时了解企业的经营状况和合同履行情况。如果发现企业经营出现问题，银行会及时采取措施，包括要求企业追加担保、提前收回贷款等，以防范风险。
综上所述，银行履约保函总额是银行为企业出具的履约保函所担保的最高履行金额。银行控制其总额，是为了防范风险和维护金融稳定。银行会通过严格审核、分散风险、动态管理等措施来控制总额，从而更好地服务于企业，维护金融秩序的稳定发展。希望通过这篇文章，能让大家对银行履约保函有更多的了解，也希望企业在使用银行履约保函时，能够更加合理地利用这一金融工具，更好地开展业务。
