话说回来，什么是“履约保函”？
履约保函，是银行应客户申请开立的，保证其在合同中履行义务的函件。简单来说，就是我保证某人在合同中做到他承诺的事情。
那为什么要开立这样一个保函呢？
在商业活动中，合同双方为了保证交易顺利进行，往往会要求对方提供一定的担保。比如买卖合同中，买方担心卖方不能按时交货，卖方担心买方拖欠货款，这时履约保函就可以发挥作用。银行作为独立第三方，向合同双方承诺：如果一方不能履行合同义务，银行将承担赔偿责任。
这样一来，合同双方都放心了。买方知道了即便卖方违约，自己也能得到赔偿；卖方也明白了即便买方违约，自己也不会有损失。所以，履约保函就像是交易中的一份“保险”，让双方更加有保障，更愿意合作。
那银行开立的履约保函，怎么兑付呢？
一般来说，开立保函时，申请人（通常是合同中担保的一方）会和银行约定一个兑付条件。比如，在买卖合同中，申请人可能是买方，他担心卖方不能交货，就和银行约定：如果卖方不能在约定时间交货，银行就按照保函约定向买方支付一定金额的款项。
这样，如果卖方真的不能交货，买方就可以向银行“索赔”了。买方只需要向银行提供卖方未能交货的证明，银行就会根据保函约定，支付相应的款项。
这就是履约保函的兑付流程。
那如果申请兑付了，但银行没有起诉呢？
这就有点复杂了。
通常来说，银行开立保函，是需要收取一定的费用的。而且，银行在开立保函前，也会对申请人有一定的审核，确保其有能力承担可能的赔偿责任。
但是，如果申请人提供虚假材料，或者隐瞒重要事实，银行就可能被骗了。比如，申请人可能没有足够的资金来承担赔偿，或者根本没有履行合同的能力。
这时，如果合同对方申请兑付，银行是会承担一定的风险的。银行当然不愿意赔钱，所以就会想办法减少损失。
那有哪些办法呢？
银行可以选择起诉。比如，银行可以要求法院冻结申请人的资产，或者要求申请人提供其他担保。如果申请人确实没有能力承担赔偿，银行也可以要求法院判决其承担违约责任。
但是，诉讼是需要时间的，而且诉讼成本也相当高。如果银行觉得诉讼的成本和收益不成比例，也可能选择不起诉。
那银行不起诉，就没事了吗？
当然不是。
银行虽然不起诉，但合同对方还是可以起诉的。合同对方可以以银行未履行保函约定为由，要求法院判决银行承担赔偿责任。
这时候，银行就需要承担双倍的赔偿责任了。因为银行不仅要赔偿合同对方的损失，还要赔偿因为没有及时兑付保函造成的额外损失。
所以，银行在开立保函时，是需要非常谨慎的。银行不仅要审核申请人的资信情况，还要评估可能存在的风险。如果风险过高，银行可能就会拒绝开立保函了。
所以，履约保函虽然是交易中的一份“保险”，但也不是万能的。它能提供一定的保障，但同时也需要各方的诚信和合作。如果一方存在欺诈行为，保函也就失去了意义。
所以，在使用履约保函时，各方还是要谨慎为好。
