小微企业办理银行保函一般按以下步骤进行：
1. 选择保函业务类型和银行
- 明确保函业务类型：根据实际业务需求确定所需的保函类型，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。比如，企业参与工程项目投标，就需要办理投标保函；如果已经中标并开始履行合同，可能需要办理履约保函。
- 挑选合适的银行：综合考虑银行的信誉度、服务质量、保函费用、办理效率等因素。大型国有银行的信誉度较高，但对小微企业的审核可能较为严格；一些股份制银行或地方性银行可能在服务小微企业方面更具灵活性。可以向多家银行咨询了解相关保函业务的办理条件和要求，再做选择。
2. 准备申请材料
- 基本资料：包括企业的营业执照副本、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证等，这些证件需提供原件及复印件，复印件需加盖企业公章，以证明企业的合法身份和基本信息。
- 业务相关资料：
- 如果是办理投标保函，需提供招标文件、投标文件等，以证明企业参与投标的项目背景和相关要求。
- 办理履约保函时，要提供与交易对方签订的合同、项目的可行性研究报告等，合同中应明确约定保函的相关条款，如保函金额、有效期等，以此说明业务的真实性和合法性。
- 对于预付款保函，除了合同外，还可能需要提供预付款的支付凭证等资料。
- 财务资料：提供企业近期的财务报表，如资产负债表、利润表、现金流量表等，以便银行评估企业的财务状况和偿债能力。
3. 提交申请
- 小微企业将准备好的申请材料提交给选定的银行，可以前往银行的营业网点办理，也有些银行支持线上申请。在申请时需填写开立保函申请书，并在申请书上签章，申请书应详细填写企业信息、保函类型、金额、有效期等内容。
4. 银行审核
- 资格审查：银行会对企业的基本资格进行审查，包括企业的注册信息、经营状况、信用记录等，确认企业是否符合办理保函的条件。
- 项目审核：对业务相关资料进行审核，评估项目的可行性、合法性以及与保函申请的一致性。例如，对于工程项目，银行会审查项目的规划、审批文件等。
- 担保方式核实：如果企业选择缴纳保证金、提供质押、抵押或第三者信用担保等方式作为反担保措施，银行会对担保物的价值、合法性等进行核实。
5. 落实担保措施（如有需要）
- 缴纳保证金：若银行要求缴纳保证金，企业需按照规定的金额将保证金存入指定的账户。保证金的金额一般为保函金额的一定比例，具体比例根据银行的要求和企业的信用状况而定。
- 提供质押或抵押：企业可以提供房产、车辆、设备等资产作为质押或抵押，银行会对质押物或抵押物进行评估和登记，确保其价值能够覆盖保函金额。
- 第三者信用担保：如果企业能够找到第三方提供信用担保，第三方需要具备良好的信用记录和经济实力，并且愿意为企业的保函业务承担担保责任。
6. 签署协议并缴纳费用
- 签署协议：审核通过并落实担保措施后，银行会与企业签署开立保函的协议，明确双方的权利和义务，包括保函的金额、有效期、担保责任、费用等条款。
- 缴纳费用：银行会根据保函的金额、类型、有效期等因素收取一定的费用，企业需按照银行的要求缴纳费用。费用的标准因银行而异，一般为保函金额的一定比例。
7. 领取保函
银行在完成上述手续后，会开具保函并交付给企业。企业收到保函后，应仔细核对保函的内容，确保信息准确无误。如果发现问题，应及时与银行沟通解决。
