银行保函是指由银行应客户申请出具的、保证在需要时履行义务的一种信用凭证。保函是银行信用的一种表现形式，它以书面形式体现，并具有法律效力。在国际贸易中，保函是应用最广泛的担保方式之一，也是银行国际结算业务中的一项重要业务。近年来，随着我国经济的快速发展，银行保函在国内的应用也越来越广泛，尤其是工程招投标、政府采购等领域，要求投标人提供银行出具的投标保函的情况越来越多。因此，了解和掌握银行保函的相关知识，对于企业参与工程招投标活动、开展国际贸易业务等具有重要意义。

临沂是山东省下辖的一个地级市，位于山东省东南部。临沂是革命老区、商品批发之城，也是全国著名的“市场名城”、“物流之都”，素有“小上海”的美誉。近年来，临沂市经济发展迅速，城市建设日新月异，银行保函在临沂的应用也越来越广泛。本文将以临沂地区为例，对银行保函进行全面、系统的介绍，包括银行保函的基本概念、特点、分类、作用及应用等，以期为当地企业提供参考，促进当地经济的发展。

一、银行保函的基本概念

银行保函是指由银行应客户申请出具的、保证在需要时履行义务的一种信用凭证。根据《国际商会统一规则》，保函是指“由银行或另一金融机构或类似机构出具的、应收款人或其指定人或受益人的要求承兑的书面承诺，即在提交符合保函规定的文件时，承兑人将支付一定金额给收款人或其指定人或受益人”。

从上述定义可以看出，银行保函具有以下基本特征：

1.银行保函是银行出具的书面承诺。银行保函以书面形式体现，并具有法律效力。银行出具保函时，应使用规范的文本，并加盖银行印章。

2.银行保函是银行信用的一种表现形式。银行出具保函，意味着银行向受益人承诺，在符合保函规定条件的情况下，将履行保函所规定的义务。银行信用是银行保函的重要基础，也是银行保函受到欢迎和信任的重要原因。

3.银行保函是独立于主合同之外的单项义务。银行出具保函，并不意味着银行参与主合同的履行，银行只对保函规定的事项承担责任。因此，银行保函是独立于主合同之外的单项义务，与主合同是两个不同的法律关系。

二、银行保函的特点

银行保函作为一种重要的银行业务，具有以下特点：

1.独立性。银行保函是独立于主合同之外的单项义务，与主合同是两个不同的法律关系。因此，即使主合同存在争议或被宣告无效，也不影响银行保函的效力，银行仍应根据保函的规定履行义务。

2.抽象性。银行保函的抽象性体现在两个方面：一是银行出具保函时，不需要审查主合同的有效性，也不需要了解主合同的具体内容；二是银行履行保函义务时，不需要审查保证金是否到位，也不需要保证金是否用于指定用途。银行只需根据保函的规定，在符合条件时履行义务即可。

3.不可撤销性。银行保函一旦出具，在保函有效期内，出具保函的银行不得单方面修改或撤销保函。如果银行需要修改或撤销保函，必须征得受益人的同意，否则应继续履行保函义务。

4.附条件性。银行保函的生效和履行以满足一定条件为前提，这些条件通常包括提交符合保函规定的文件、受益人出具符合要求的索款书等。只有在满足这些条件的情况下，银行才应履行保函义务。

三、银行保函的分类

银行保函根据不同的标准可以分为以下几种：

1.按出具方式分，可以分为备用信用证式保函和见索即付保函。

备用信用证式保函是指银行出具的、在受益人提交符合保函规定的文件时承兑支付的保函。这种保函的出具方式与备用信用证类似，因此称为备用信用证式保函。

见索即付保函是指银行出具的、在受益人出具符合要求的索款书时即应支付的保函。这种保函的出具方式与见票即付不同，见票即付是指在受益人提交符合要求的票据时即应支付，而见索即付则只需受益人出具索款书即可。

2.按担保内容分，可以分为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、返还押汇款项保函等。

投标保函是指在招投标活动中，由投标人向招标人提供的，保证投标人中标后按招标文件规定的要求签订合同的保函。投标保函是应用最广泛的一种银行保函。

履约保函是指在合同履行过程中，由承包人向发包人提供的，保证承包人按合同约定履行义务的保函。履约保函通常用于工程建设、设备采购等领域。

预付款保函是指在合同履行过程中，由承包人向发包人提供的，保证承包人按合同约定使用预付款项的保函。预付款保函通常与履约保函同时使用，以确保预付款项用于指定用途。

质量保函是指在合同履行完成后，由承包人向发包人提供的，保证承包人对工程质量承担责任的保函。质量保函通常与履约保函同时使用，以确保承包人对工程质量负责。

返还押汇款项保函是指在信用证结算中，开证人要求受益人提供押汇以担保货物质量或数量时，由受益人向开证人提供的，保证在一定条件下返还押汇款项的保函。

3.按出具银行分，可以分为国内保函和国际保函。

国内保函是指由境内银行出具的，用于境内交易的保函。国际保函是指由境内银行出具的，用于跨境交易的保函，或由境外银行出具的保函。

四、银行保函的作用

银行保函具有以下作用：

1.保证交易顺利进行。在国际贸易中，买卖双方通常互不相识，且距离遥远，因此需要一种有效的担保方式来保证交易顺利进行。银行保函由银行出具，具有较强的信用度，可以有效降低交易风险，增强交易双方的信心，从而促进交易的顺利进行。

2.减少资金占用。银行保函是一种信用担保方式，不需要实际资金转移，只需在需要时由银行履行保函义务即可。因此，银行保函可以减少资金占用，提高资金利用效率。

3.规避外汇管制。在有些国家和地区，外汇管制较为严格，企业向境外汇款需要经过复杂的审批程序。在这种情况下，企业可以使用银行保函来替代汇款，从而规避外汇管制，顺利开展业务。

4.满足交易双方的特殊需求。在有些情况下，交易双方由于种种原因无法提供其他形式的担保，此时可以使用银行保函来满足双方的特殊需求。例如，在工程招投标中，投标人可能无法提供大额现金或担保金，但可以通过银行出具投标保函来满足招标人的要求。

五、银行保函的应用

银行保函在临沂的应用较为广泛，主要包括以下几个方面：

1.工程招投标领域。在临沂市的工程招投标活动中，投标人通常需要提供由银行出具的投标保函，以保证中标后按招标文件规定的要求签订合同。投标保函的应用，有效保证了招投标活动的公平、公正，维护了招标人的