# 履约保函退回 ## 履约保函概述 履约保函是银行应保证人或担保人的申请，对保证人或担保人在合同中担保的义务未履行时，由银行无条件地、不可撤销地承担经济责任的一种信用担保工具。它是一种独立保证，与被保证的合同没有直接联系，银行对保证函的义务也不以被保证的合同为转移。 ## 履约保函退回的原因 履约保函退回是指在履约保函的有效期内，受益人或申请人将履约保函退回给开证行或担保人。这通常发生在开证行或担保人收到受益人或申请人对履约保函的修改或撤销请求时。 ### 常见的退回原因包括： 1. **合同变更**：如果在履约保函开立后，合同双方对合同进行了变更，导致履约保函的内容与合同不符，受益人可以请求开证行或担保人对履约保函进行修改。如果开证行或担保人拒绝修改，受益人可以选择退回履约保函。 2. **合同终止**：如果合同提前终止或到期终止，履约保函的保证目的消失，受益人可以选择退回履约保函。 3. **担保人或开证行违约**：如果担保人或开证行未能按时或按要求履行其在履约保函中的义务，受益人可以选择退回履约保函。 4. **受益人或申请人要求**：在某些情况下，受益人或申请人可能由于自身原因而要求退回履约保函。例如，如果受益人发现履约保函的内容与合同不符，或担保人/开证行的资信状况发生变化，受益人可以选择退回履约保函。 5. **司法或行政命令**：如果法院或行政机构下令要求退回履约保函，开证行或担保人必须遵守。 ## 退回流程与注意事项 ### 退回流程一般包括以下几个步骤： 1. **受益人/申请人提出退回请求**：受益人或申请人向开证行或担保人提出退回履约保函的书面请求，说明退回的原因和相关证据。 2. **开证行/担保人审核**：开证行或担保人收到退回请求后，应审核受益人/申请人提供的相关资料，并核实其是否有权提出退回请求。 3. **开证行/担保人退回履约保函**：如果开证行/担保人同意退回请求，则将履约保函退回给受益人/申请人，并通知担保人/申请人。 4. **担保人/申请人确认**：担保人/申请人收到退回的履约保函后，应确认履约保函已被有效退回，并通知相关方。 ### 退回履约保函时应注意以下事项： 1. **及时性**：受益人/申请人应在发现问题后及时提出退回请求，避免因拖延而导致损失扩大。 2. **充分证据**：受益人/申请人应提供充分的证据证明其退回请求的合理性，如合同变更文件、法院判决书等。 3. **沟通协商**：在退回履约保函前，受益人/申请人应与担保人/开证行充分沟通协商，争取达成一致意见。 4. **注意风险**：退回履约保函可能导致担保人/开证行的责任解除，因此受益人/申请人应充分评估风险，并考虑采取其他担保措施。 5. **遵守规定**：退回履约保函应遵守相关法律法规和监管规定，如有特殊要求应予以遵守。 ## 退回后的处理 ### 对于受益人/申请人： 1. **寻找替代担保**：受益人/申请人应及时寻找其他替代担保，以确保自身权益得到保障。 2. **评估损失**：如果因担保人/开证行违约导致履约保函被退回，受益人/申请人可以向担保人/开证行索赔，并评估由此造成的损失。 3. **采取法律行动**：如果担保人/开证行拒绝退回履约保函或不承担责任，受益人/申请人可以考虑采取法律行动维护自身权益。 ### 对于担保人/开证行： 1. **评估风险**：担保人/开证行应评估退回履约保函可能带来的风险，包括信誉损失、法律责任等。 2. **与受益人/申请人协商**：担保人/开证行应与受益人/申请人保持沟通协商，以寻求双方都满意的解决方案。 3. **承担责任**：如果担保人/开证行存在违约行为，应承担相应的法律责任，包括赔偿受益人/申请人的损失。 ## 案例分析 ### 案例一：合同变更导致的退回 A公司与B公司签订一份为期两年的供货合同，A公司向B公司提供价值1000万元的设备，B公司应在收到设备后30天内付款。A公司向银行申请了一张1000万元的履约保函，以确保B公司按时付款。合同签订后，由于市场环境变化，双方协商将付款期限延长至60天。B公司向A公司提出修改履约保函的要求，但A公司拒绝，B公司于是退回了履约保函。 分析：在上述案例中，合同双方对合同进行了变更，导致履约保函的内容与合同不符。根据履约保函的独立性原则，履约保函不因合同的变更而变更。因此，B公司有权选择退回履约保函。A公司拒绝修改履约保函，也符合规定，因为履约保函是独立保证，不因合同的变更而变更。 ### 案例二：担保人违约导致的退回 C公司与D公司签订一份建筑工程合同，C公司向D公司提供价值5000万元的工程服务，D公司应在工程完工后30天内付款。C公司向银行申请了一张5000万元的履约保函，以确保D公司按时付款。工程完工后，D公司未能按时付款，C公司向银行提出付款请求，但银行以D公司未提供相应的付款指令为由拒绝付款。C公司于是退回了履约保函。 分析：在上述案例中，担保人（银行）未能按时履行其在履约保函中的付款义务，构成违约。根据履约保函的无条件性原则，担保人应在受益人提出付款请求时无条件付款，而不应以任何理由拖延或拒绝付款。因此，C公司有权选择退回履约保函，并要求担保人承担相应的法律责任。 ## 风险控制 ### 对于申请人： 1. **选择有资质的担保人**：申请人应选择有担保资质和良好信誉的银行或金融机构作为担保人，以确保履约保函的有效性。 2. **仔细审查履约保函内容**：申请人应仔细审查履约保函的内容，确保其与合同相符，并涵盖所有关键条款。 3. **及时沟通变更**：如果合同发生变更，申请人应及时与担保人和受益人沟通，并取得双方同意后再进行变更。 4. **留意担保人资信状况**：申请人应留意担保人的资信状况，如果担保人的信誉发生变化，申请人可以考虑要求担保人提供其他担保或寻找其他担保人。 ### 对于受益人： 1. **仔细审查申请人资质**：受益人应仔细审查申请人的资质和信誉，以确保其有能力履行合同义务。 2. **及时沟通问题**：如果发现履约保函存在问题或担保人存在违约行为，受益人应及时与担保人和申请人沟通，并采取适当行动。 3. **寻求替代担保**：如果担保人违约或履约保函被退回，受益人应及时寻找其他替代担保，以确保自身权益。 4. **评估损失并索赔**：如果因担保人违约导致损失，受益人可以向担保人索赔，并评估由此造成的损失。 ### 对于担保人： 1. **审核申请人资质**：担保人应审核申请人的资质和信誉，以确保其有能力履行