在工程建设领域，招投标是项目建设的起点，也是保障项目质量和公平竞争的重要环节。为了规范招投标活动，维护招标人和投标人的合法权益，《中华人民共和国招标投标法》及其实施条例等相关法律法规对招投标过程中的保证金制度做出了明确规定。其中，投标保证金作为保障投标人诚信履约的重要手段，其缴纳方式和额度一直是实践中的热点问题。在传统现金保证金模式下，投标人需要将大量资金冻结在银行账户中，这不仅增加了企业的财务成本，也降低了资金的使用效率。为了解决这一问题，近年来，银行投标保函作为一种新型的保证金形式应运而生，并逐渐成为市场主流。然而，与传统的现金保证金不同，银行投标保函的出具并非是全额的，这引发了一系列的讨论和争议。本文将围绕“银行投标保函全额出具么”这一问题展开探讨，并结合相关法律法规和实践案例进行分析，以期为相关从业人员提供参考。
银行投标保函，是指由银行根据招标文件的要求，向招标人出具的，保证投标人在投标有效期内不撤销投标文件、不撤回投标、中标后不拒绝签订合同并在规定的期限内提交履约保函的书面担保文件。简单来说，银行投标保函实质上是银行对招标人的一种信用担保，其目的是为了防止投标人在投标过程中出现违规行为，从而维护招标活动的公平公正。
我国法律对银行投标保函的规定主要集中在《中华人民共和国招标投标法》及其实施条例、《中华人民共和国担保法》、《银行承兑汇票和银行保函业务管理办法》等法律法规中。《中华人民共和国招标投标法》第四十六条规定：“投标保证金除现金以外，可以是银行保函等形式。”该条规定明确了银行保函可以作为投标保证金的替代形式，为银行投标保函的应用提供了法律依据。
与传统的现金保证金不同，银行投标保函并非是全额出具的。换句话说，银行在出具投标保函时，通常只需要收取投标人一定比例的保证金，这个比例一般在投标保证金总额的10%-30%之间，具体比例由银行根据自身的风险评估体系和投标人的信用状况等因素综合确定。那么，为什么银行投标保函不是全额出具呢？主要原因包括以下几个方面：
1. **风险控制的需要。** 银行作为金融机构，其经营理念是以盈利为目的，同时也要控制自身的经营风险。银行在出具投标保函时，实际上是承担了投标人违约的风险。如果投标人出现违规行为，银行需要向招标人支付赔偿金。为了控制风险，银行会对投标人的资质、信用状况、项目风险等进行评估，并根据评估结果确定保证金的比例。通常情况下，风险越低，保证金比例越低；反之，风险越高，保证金比例越高。
2. **提高资金使用效率。** 传统的现金保证金模式下，投标人需要将大量的资金冻结在银行账户中，这不仅增加了企业的财务成本，也降低了资金的使用效率。而银行投标保函只需要缴纳一定比例的保证金，可以有效缓解企业的资金压力，提高资金的使用效率，有利于企业参与更多的项目投标。
3. **市场竞争的需要。** 近年来，随着金融市场的不断发展和完善，越来越多的银行开始涉足投标保函业务。为了争夺市场份额，各家银行都会根据自身的经营情况和市场情况对保证金比例进行调整，以吸引更多的客户。
银行投标保函非全额出具作为一种新的担保方式，在实践中既存在优势，也存在一定的不足。我们需要辩证地看待这一问题，并结合实际情况选择合适的保证金形式。
**（一）银行投标保函非全额出具的优势**
1. **减轻企业负担，提高资金使用效率。** 对于投标人来说，最显著的优势在于可以有效缓解企业的资金压力。投标人无需再像传统现金保证金模式那样，将大量的资金冻结在银行账户中，只需要缴纳一定比例的保证金即可，从而释放出更多的资金用于企业的生产经营活动。
2. **简化业务流程，提高投标效率。** 与传统的现金保证金相比，银行投标保函的办理流程更加简便快捷，手续也更加简单。投标人只需向银行提交相关申请材料，经银行审核通过后即可获得保函，无需再进行繁琐的资金划转手续。这不仅可以节省时间和人力成本，还可以帮助企业更快速地参与到项目投标中。
3. **促进招投标市场公平竞争。** 银行投标保函的应用，可以有效降低中小企业的投标门槛，让更多的企业参与到项目竞争中来，从而促进招投标市场的公平竞争，有利于行业的健康发展。
**（二）银行投标保函非全额出具的弊端**
1. **可能存在一定的风险。** 由于银行投标保函并非全额出具，一旦投标人违约，银行需要承担一定的赔偿责任。如果银行对投标人的风险评估不准确，或者投标人出现恶意违约的情况，银行可能会面临较大的经济损失。
2. **加剧市场的不规范竞争。** 部分银行为了争夺市场份额，可能会降低保证金比例，甚至低于成本价，这会导致市场的不规范竞争，不利于行业的长期健康发展。
1. **完善相关法律法规，加强监管力度。** 建议相关部门进一步完善银行投标保函的相关法律法规，明确银行、招标人、投标人三方的权利和义务，规范银行投标保函的出具和审核流程，防止出现恶意竞争和违规操作的行为。同时，要加强对银行投标保函业务的监管力度，建立健全风险防控机制，防范金融风险的发生。
2. **银行要加强风险评估，合理确定保证金比例。** 银行在出具投标保函时，要对投标人的资质、信用状况、项目风险等进行全面的评估，并根据评估结果合理确定保证金比例，既要控制自身风险，又要兼顾企业的实际情况。
3. **企业要提高自身信用意识，诚信参与投标。** 企业要意识到投标保函是一种信用担保，要珍惜自身的信用，诚信参与投标活动，严格履行投标承诺，避免出现违规行为，共同维护良好的市场秩序。
银行投标保函作为一种新型的保证金形式，在优化招投标市场环境、减轻企业负担、提高资金使用效率等方面发挥着积极作用。银行投标保函非全额出具是基于风险控制、市场竞争、资金效率等多重因素的综合考量结果。在未来，随着法律法规的不断完善和监管力度的不断加强，相信银行投标保函将在规范招投标活动、促进经济发展方面发挥更大的作用。
