在国际贸易中，履约保函是常见的付款和担保方式之一。当买卖双方签订合同后，买方往往需要向卖方提供一份由银行出具的履约保函，以保证买方能够履行合同规定的义务。那么，银行出具的履约保函到底是怎么来的呢？下面就为大家详细介绍一下履约保函银行出具的流程和要求。

一、银行出具履约保函的流程

1.申请：首先，申请人需要向银行提出出具履约保函的申请，并提供相关的贸易合同、商业发票等资料。银行将对申请人的资信情况、交易背景等进行审查，以确定是否可以出具履约保函。

2. 审核：银行收到申请后，将对申请人的资格、交易的合规性、担保的风险等进行审核。这个过程通常包括对申请人财务状况的分析、贸易背景调查、合规性审查等，以确保交易合法合规，并评估风险。

3. 签约：如果申请获得批准，银行将与申请人签订履约保函协议。协议中会规定双方的权利和义务，包括担保金额、有效期、收费等重要内容。

4. 出函：银行将根据与申请人签订的协议，出具履约保函。履约保函通常直接寄送给受益人，也可以通过申请人转交。银行在出函前，会再次确认保函内容，确保没有错误或遗漏。

5. 跟进：在履约保函有效期内，银行会跟进交易的进展情况，确保交易按照合同进行。如果出现问题，银行将根据保函条款和协议采取相应行动，如通知担保人、要求补足担保金等。

6. 结束：当交易完成或履约保函到期时，银行将确认各方义务是否履行完毕。如果所有义务都已履行，履约保函自然终止；如果存在未履行义务，银行将根据保函条款和协议处理，如要求申请人补足担保金、承担违约责任等。

二、银行出具履约保函的要求

1. 申请人资信要求：银行在出具履约保函前，会对申请人的资信情况进行审查。申请人需要提供财务报表、银行流水、担保金等，以证明其有能力履行合同义务，并承担可能的违约责任。

2. 交易合规性要求：银行会对交易的合规性进行审查，确保交易符合相关法律法规和监管规定。如果交易存在违法违规行为，银行有权拒绝出具履约保函。

3. 担保金要求：银行通常要求申请人提供一定的担保金，作为出具履约保函的保证。担保金的金额根据交易规模、风险程度等因素确定，可以以现金、定期存单等形式提供。

4. 收费要求：银行出具履约保函通常会收取一定的费用，包括手续费、电报费、修改费等。收费标准通常在履约保函协议中规定，申请人需要在出函前支付相关费用。

5. 修改与撤销：如果合同有变更，申请人需要及时通知银行，并申请修改履约保函。银行在审核后，将根据实际情况决定是否修改。如果合同解除或终止，申请人需要申请撤销履约保函。银行在确认各方义务履行完毕后，将撤销履约保函。

三、银行履约保函的优缺点分析

1. 优点：

（1）提高信誉度：由银行出具的履约保函可以提高买方在卖方心中的信誉度，增强卖方对买方的信任，有利于交易的顺利进行。

（2）保障资金安全：履约保函可以保证卖方在买方未能履行合同义务时获得赔偿，从而保障卖方的资金安全。

（3）专业担保服务：银行作为专业的金融机构，具有丰富的担保经验和专业的风控能力，可以为交易提供可靠的担保服务。

2. 缺点：

（1）增加费用：申请银行履约保函需要支付一定的费用，包括手续费、电报费等，增加了交易成本。

（2）审核严格：银行在出具履约保函前，对申请人的资信情况、交易合规性等有严格的审核要求，可能导致申请过程较长，影响交易进度。

（3）承担违约风险：如果买方未能履行合同义务，银行将根据保函条款承担违约责任，可能给银行带来一定的风险。

四、银行履约保函的常见问题

1. 银行出具的履约保函有哪些类型？答：银行出具的履约保函主要包括付款保函、预付款保函、投标保函、质量保函等。付款保函保证买方按时付款，预付款保函保证买方不违约退还预付款，投标保函保证中标方按时签订合同，质量保函保证卖方提供的产品或服务符合约定质量标准。

2. 申请银行履约保函需要提供哪些资料？答：申请人需要向银行提供贸易合同、商业发票、公司章程、财务报表、银行流水等资料，具体清单请咨询银行。

3. 银行出具履约保函的收费标准是什么？答：银行履约保函的收费包括手续费、电报费、修改费等。手续费通常按担保金额的一定比例收取，电报费按实际发生额收取，修改费视修改内容而定。具体收费标准请咨询银行。

4. 如果买方未能履行合同义务，银行将承担什么责任？答：如果买方未能履行合同义务，银行将根据保函条款承担违约责任，可能包括支付担保金额、赔偿损失等。因此，银行在出具履约保函前，会对申请人进行严格的资信审核，以确保其有能力承担可能的违约责任。

5. 如何修改或撤销银行履约保函？答：如果合同有变更，申请人需要向银行申请修改履约保函。如果合同解除或终止，申请人需要向银行申请撤销履约保函。银行在审核后，将根据实际情况决定是否修改或撤销。

总之，银行出具的履约保函是国际贸易中常见的担保方式之一。它可以提高交易双方的信誉度，保障资金安全，促进贸易的顺利进行。但申请人也需要了解银行出具履约保函的流程和要求，并承担一定的费用和风险。希望本文能帮助大家更好地了解和使用银行履约保函，促进国际贸易的健康发展。