在国际贸易中，银行保函是常见的付款方式之一。银行保函是指由银行应其客户（申请人）的要求出具的、保证在满足一定条件时银行将付款给受益人的书面承诺。银行保函可以为国际贸易提供一定的保障，减少交易风险。但在实践中，经常会出现一些争议，其中之一就是银行保函的款项由谁支付的问题。
银行保函的款项通常由申请人支付。申请人向银行申请开立保函，并提供相应的担保或抵押。银行在评估申请人的信誉和偿付能力后，同意开立保函并收取一定的手续费。一旦满足保函中规定的条件，银行将根据保函的条款向受益人支付保函金额。因此，从表面上看，银行保函的款项是由银行支付的。但实际上，银行只是一个中介机构，最终由申请人承担款项。这是因为申请人和银行之间签订了保函协议，申请人承诺在银行根据保函支付款项后，将及时、足额地向银行偿还该笔款项，并支付一定的利息。
那么，银行保函的款项为什么要由申请人支付呢？这主要是因为银行保函的性质决定的。银行保函是银行的一种担保工具，其目的是为交易提供信用支持，减少交易风险。银行开立保函，承诺在满足一定条件时支付款项，从而增强了交易的安全性，降低了交易风险。但银行提供这种担保服务是有条件的，即申请人必须有足够的偿付能力，能够在银行支付款项后及时地偿还银行。因此，银行保函的款项最终还是要由申请人承担。
虽然银行保函的款项由申请人支付，但这并不意味着银行不需要资金支持。银行在开立保函时，需要评估申请人的信誉和偿付能力，并要求申请人提供一定的担保或抵押。这些担保或抵押可以包括现金存款、银行存款单、债券、股票等流动性较好的资产，也可以是房地产等固定资产。银行将这些担保或抵押作为开立保函的保证，以确保在申请人无法偿还时，银行可以处置这些资产以弥补损失。
此外，银行在开立保函时，还会要求申请人购买一份保函保险。保函保险是由保险公司提供的担保，其目的是进一步降低银行的风险。如果申请人无法偿还银行，保险公司将根据保函保险的条款向银行支付赔偿金。因此，银行在开立保函时，不仅要评估申请人的偿付能力，也要评估保险公司的信誉和偿付能力，以确保万无一失。
综上所述，银行保函的款项虽然是由银行支付的，但银行只是一个中介机构，最终由申请人承担款项。银行在开立保函时，需要评估申请人的信誉和偿付能力，并要求申请人提供一定的担保或抵押，以确保银行的资金安全。此外，银行还会要求申请人购买保函保险，进一步降低银行的风险。因此，银行保函的款项虽然由申请人支付，但银行在整个过程中发挥了重要的作用，为国际贸易提供了有力的支持和保障。
银行保函的款项支付流程通常包括以下几个步骤：
申请人向银行提出开立保函的申请：申请人向银行提交开立保函的申请书，并提供相关的资料，包括交易合同、商业发票等。 银行审核申请人的资信情况：银行将对申请人的信誉、偿付能力、交易背景等进行审核，以评估是否可以开立保函。 申请人提供担保或抵押：如果银行同意开立保函，申请人需要向银行提供一定的担保或抵押，以确保其能够在银行支付款项后及时偿还银行。 银行与申请人签订保函协议：银行与申请人签订保函协议，明确双方的权利和义务，包括保函金额、有效期、支付条件等。 银行开立保函：银行根据与申请人签订的保函协议，出具保函并送达受益人。 受益人要求银行支付保函金额：一旦满足保函中规定的条件，受益人可以向银行提出支付保函金额的要求。 银行向受益人支付保函金额：银行在核实受益人的要求后，将根据保函的条款向受益人支付保函金额。 申请人向银行偿还款项：申请人在收到银行的通知后，将在约定的时间内向银行偿还该笔款项，并支付一定的利息。在银行保函的实践中，经常会出现一些争议，其中之一就是款项支付争议。争议的原因可能包括：
申请人拒绝偿还银行：申请人可能以各种理由拒绝偿还银行，例如声称交易存在欺诈、商业发票有误等。 银行拒绝支付保函金额：银行可能以没有满足支付条件、受益人提供的文件不齐全等理由拒绝支付保函金额。 担保或抵押不足：申请人提供的担保或抵押可能不足以覆盖保函金额，导致银行无法完全收回款项。 保险公司拒绝赔偿：保险公司可能以保函保险条款未满足、申请人存在欺诈行为等理由拒绝向银行支付赔偿金。当出现款项支付争议时，银行和申请人可以尝试通过协商解决。如果协商失败，双方可以寻求法律途径，由法院或仲裁机构根据保函协议和相关法律法规进行裁决。因此，在开立银行保函时，申请人和银行都应该充分了解各自的权利和义务，并谨慎地履行保函协议，以避免争议的发生。
银行保函虽然为国际贸易提供了有力的支持和保障，但仍然存在一定的风险。主要风险包括：
申请人可能由于各种原因无法偿还银行，例如资金周转困难、经营不善、不可抗力等。一旦申请人无法偿还，银行将面临损失。
银行保函可能被用于欺诈活动，例如虚假贸易、伪造文件等。一旦银行支付了保函金额，可能无法追回款项，从而遭受损失。
银行在开立保函时，需要遵守反洗钱、反恐怖融资等相关法律法规。如果银行未能履行合规义务，可能面临监管处罚和声誉损失。
为了防范上述风险，银行可以采取以下措施：
银行在开立保函前，应充分审核申请人的信誉、偿付能力、交易背景等，以确保申请人有能力偿还银行。
银行应要求申请人提供足额的担保或抵押，以确保在申请人无法偿还时，银行可以处置这些资产以弥补损失。
银行应加强对交易背景、交易对手等方面的审查，确保交易合法合规，避免卷入非法活动。
银行可以向其他保险公司购买再保险，进一步降低风险。
银行保函为国际贸易提供了有力的支持和保障，其优势包括：
增强交易安全性：银行保函由银行出具，增强了交易的安全性，降低了交易风险。 减少资金占用：与信用证等其他付款方式相比，银行保函可以减少资金占用，提高资金利用效率。 简化结算程序：银行保函的结算程序相对简单，可以缩短交易时间，提高交易效率。 提供灵活的付款
