在现代商业交易中，银行保函是一种重要的金融工具，能够为交易双方提供信用保障，有效降低交易风险。保函的出具通常需要满足一定的条件，例如签署相关协议、提供必要的担保等。当银行未经授权就出具保函时，会造成一系列严重后果，不仅损害银行自身的利益，还会对商业秩序和金融稳定造成负面影响。
银行未经授权出具保函的原因较为复杂，主要包括以下几个方面：
银行内部管理制度的漏洞是导致未经授权出具保函的主要原因之一。一些银行在保函业务审批流程上存在疏漏，缺乏有效的内部控制机制，例如对授权流程的监管不严，对保函申请材料的审核不够严格，导致部分员工可以绕过审批流程，擅自出具保函。
一些银行员工为了个人利益，可能铤而走险，未经授权出具保函。例如，某些员工可能与客户存在利益关系，为了获得好处，违反银行规定出具保函，或者利用职务之便，为亲朋好友出具保函，导致银行蒙受损失。
银行在对客户的信用评估方面存在不足也是造成未经授权出具保函的原因之一。一些银行对客户的资信情况了解不够透彻，对客户的经营能力和偿还能力缺乏有效的评估，盲目相信客户的承诺，导致客户利用银行的信用进行违规操作。
监管部门的监管力度不足也是造成未经授权出具保函的重要原因之一。一些监管部门对银行的保函业务监管不到位，对违规行为的查处力度不够，导致一些银行铤而走险，无视法律法规，放松对保函业务的管理。
当银行未经授权出具保函时，会造成一系列严重后果，主要包括以下方面：
银行未经授权出具保函，相当于为客户提供了无条件的信用担保，一旦客户无法履行合同义务，银行将承担全部损失。由于保函金额通常较大，银行可能因此蒙受巨额损失，甚至影响到银行的正常经营活动。
银行未经授权出具保函，会导致社会公众对银行信誉产生质疑，认为银行管理混乱，缺乏诚信，从而影响银行的市场竞争力，降低银行的社会形象。
银行未经授权出具保函，为一些不诚信的企业提供了便利，使其能够利用银行的信用进行违规操作，加剧了市场竞争的混乱，损害了正常的市场经济秩序。
银行未经授权出具保函，有可能引发系统性金融风险，例如，如果多个银行出现类似情况，可能会导致银行系统性风险，引发金融危机，对金融体系的稳定造成威胁。
为了防范银行未经授权出具保函，需要从以下几个方面采取措施：
银行要完善保函业务管理制度，建立健全内部控制机制，规范保函业务流程，加强对保函申请材料的审核，严格审批流程，杜绝未经授权出具保函的行为。银行还应加强员工的职业道德教育，提高员工的法律意识和风险意识，杜绝员工利用职务之便进行违规操作。
银行要加强对客户的信用评估，建立完善的客户信用评估体系，对客户的经营状况、财务状况、偿还能力等进行深入了解，确保客户具备履行债务的能力，避免向不具备还款能力的客户提供保函服务。
监管部门要加强对银行保函业务的监管，加大对违规行为的处罚力度，对未经授权出具保函的行为进行严厉打击，并将违规行为纳入银行信用评级体系，提高银行违规操作的成本。
银行行业要加强自律，建立行业标准，规范保函业务流程，共同维护行业秩序，杜绝违规操作，防止未经授权出具保函事件再次发生。
银行未经授权出具保函是一个严重的违规行为，会造成巨大的经济损失，破坏市场秩序，威胁金融稳定。为了防范此类事件发生，银行要加强内部管理，提高风险意识，监管部门要加强监管，提高处罚力度，行业要加强自律，共同维护市场秩序，确保银行保函业务健康发展。
