近年来，随着民营经济的蓬勃发展，越来越多的私营企业在市场竞争中扮演着重要角色。然而，融资难、融资贵一直是困扰私营企业发展的难题之一。在众多融资方式中，银行保函作为一种灵活便捷的信用工具，对于私营企业拓宽融资渠道、降低融资成本具有重要意义。然而，在实际操作中，一些私营企业却遭遇了银行不愿出具保函的情况，这引发了人们的疑问：银行不给私企出具保函合法吗？本文将从法律角度对此问题进行分析。
保函是指银行、保险公司、担保公司等金融机构或商业机构，应申请人（债务人）的请求，向受益人开立的一种书面承诺，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保机构代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任的行为。保函具有独立性、抽象性和单据性的特点。
我国目前没有专门针对保函的法律，相关规定散见于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《最高人民法院关于审理独立保函案件若干问题的规定》等法律法规中。根据相关规定，银行作为金融机构，可以依法开展担保业务，包括出具保函。同时，银行在经营活动中也享有自主经营、自负盈亏的权利。
虽然法律赋予了银行出具保函的权利，但银行是否同意出具保函，还需要根据具体情况进行风险评估。在实际操作中，银行拒绝给私营企业出具保函的原因主要有以下几个方面：
（一）企业自身资质问题。一些私营企业成立时间短、经营状况不稳定、财务报表不规范、信用记录不良等，银行在进行风险评估时，会认为其风险较高，从而拒绝出具保函。
（二）缺乏有效担保。银行在出具保函时，通常会要求企业提供相应的反担保措施，如抵押、质押、保证等。但一些私营企业由于自身规模小、资产少，难以提供令银行满意的反担保，因此银行会拒绝出具保函。
（三）行业风险较高。一些私营企业所处行业本身风险较高，如建筑业、娱乐业等，银行出于风险控制的考虑，可能会对这些行业的企业提高审批门槛，甚至拒绝出具保函。
（四）银行内部政策限制。一些银行出于自身经营策略的考虑，可能会对保函业务设置一定的限制条件，例如对合作企业的资质要求、行业限制、担保比例要求等。如果私营企业不符合银行的内部政策要求，也会被拒绝出具保函。
根据上述分析，银行在给私营企业出具保函时，需要进行风险评估，并根据评估结果决定是否出具保函以及保函的条件。银行有权根据自身的风险偏好和经营策略，选择交易对象和交易方式，这属于银行的自主经营权。因此，只要银行的决定是基于合理的风险评估和内部政策，并非出于歧视性目的，那么银行不给私企出具保函的行为就属于合法行为。
然而，需要注意的是，银行在行使自主经营权的同时，也应当遵守法律法规和诚实信用原则。如果银行拒绝出具保函的理由不充分，或者存在歧视私营企业的情况，则该行为可能构成违法行为。例如，《中华人民共和国反垄断法》规定，禁止具有市场支配地位的经营者没有正当理由，拒绝与交易相对人进行交易。如果银行在保函市场上具有市场支配地位，却无正当理由拒绝给私营企业出具保函，则可能构成滥用市场支配地位的行为。
针对私营企业在获取银行保函方面存在的困难，可以采取以下措施加以解决：
（一）企业自身要加强管理，规范经营，提高自身信用等级，增强自身信用水平和风险抵抗能力，以降低银行的风险评估等级，提高获得保函的可能性。
（二）积极寻求政策支持。政府可以出台相关政策，鼓励和支持银行为符合条件的私营企业提供保函服务，并建立健全风险补偿机制，以降低银行的风险顾虑。
（三）探索多元化担保方式。私营企业可以积极探索利用知识产权质押、股权质押、应收账款质押等新型担保方式，为自身获取银行保函提供更多选择。
（四）发展民营担保机构。鼓励和引导民间资本设立专业的担保机构，为私营企业提供多样化的担保服务，弥补银行保函的不足。
银行不给私企出具保函是一个复杂的问题，既涉及到银行的经营自主权，也关系到私营企业的融资需求。在实际操作中，要根据具体情况进行分析，既要保障银行的合法权益，又要维护私营企业的正当利益。通过多方努力，构建公平、透明、高效的保函市场环境，才能更好地促进民营经济的健康发展。
