在国际贸易和工程承包等商业活动中，履约保函（Performance Bond）作为一种常见的担保形式，能够有效地降低交易双方的风险。银行作为履约保函的开立机构，在为申请人提供金融服务的同时，也会收取相应的费用，即履约保函手续费。本文将就银行开具履约保函手续费的相关内容进行探讨。
一、履约保函概述
履约保函是指银行、保险公司或担保公司等金融机构，应申请人（通常是合同的卖方或承包商）的请求，向受益人（通常是合同的买方或业主）开立的一种书面保证承诺。一旦申请人未能按合同约定履行其义务，受益人有权凭保函向担保机构索取赔偿，以弥补其经济损失。履约保函的开立，可以增强交易双方的信任，促进交易的达成和顺利执行。
二、银行开具履约保函手续费的构成
银行开具履约保函手续费通常由以下几个部分构成：
1. **保函手续费（Commission）：**这是银行开具履约保函最主要的收费项目，通常按保函金额的一定比例收取，比例大小与保函金额、期限、申请人资质、交易风险等因素有关。保函金额越大、期限越长、风险越高，手续费率也越高。反之，则手续费率越低。
2. **开证费（Issuing Fee）：**银行在审核申请材料、开立和发送保函等过程中会产生一定的人工和材料成本，因此会收取一定的开证费用。开证费通常为固定金额，与保函金额无关。
3. **修改费（Amendment Fee）：**如果在保函有效期内，需要对保函内容进行修改，例如延长保函期限、变更受益人等，银行会收取一定的修改费用。修改费通常按修改次数或修改内容的复杂程度收费。
4. **通知费（Notification Fee）：**当受益人根据保函条款向银行提出索赔时，银行会向申请人发出索赔通知。银行为此项服务会收取一定的通知费用。通知费通常为固定金额，与索赔金额无关。
5. **其他费用：** 除上述费用外，银行还可能根据具体情况收取其他费用，例如文件翻译费、文件快递费、律师费等。
三、影响银行开具履约保函手续费的因素
银行在确定履约保函手续费时，会综合考虑以下因素：
1. **申请人资质：** 银行会评估申请人的信用状况、财务实力、经营状况等因素，以判断其履约能力。申请人资质越好，手续费率越低。反之，则手续费率越高。
2. **保函金额和期限：** 保函金额越大、期限越长，银行承担的风险也越大，因此手续费率也越高。反之，则手续费率越低。
3. **交易风险：** 银行会评估 underlying transaction 的风险程度，例如交易双方的信誉、合同标的物的性质、项目所在国的政治经济环境等。交易风险越高，手续费率越高。反之，则手续费率越低。
4. **市场竞争：** 不同银行之间的竞争也会影响履约保函手续费的高低。在市场竞争激烈的地区，银行为了争取客户，可能会降低手续费率。
5. **银行内部政策：** 不同银行有不同的风险偏好和定价策略，因此履约保函手续费也会有所差异。
四、银行开具履约保函手续费的注意事项
1. **货比三家，选择合适的银行：** 申请人应货比三家，选择手续费率合理、服务优质的银行办理履约保函业务。
2. **提前了解费用构成：** 在办理履约保函业务前，申请人应仔细阅读银行提供的服务协议和收费标准，了解各项费用的构成和收费标准，避免产生不必要的费用。
3. **提高自身资质：** 申请人可以通过提高自身信用等级、改善财务状况、加强风险管理等措施，降低银行评估的风险系数，从而获得更优惠的履约保函手续费率。
4. **积极与银行沟通：** 在办理履约保函业务过程中，申请人应积极与银行沟通，提供真实、完整的申请材料，配合银行完成尽职调查，争取银行的支持和理解。
五、结语
银行开具履约保函手续费是银行为申请人提供金融服务所收取的合理费用，它不仅是银行经营成本的体现，也是银行风险控制的重要手段。申请人应充分了解影响履约保函手续费的因素，并在办理业务过程中注意相关事项，以降低自身的 financing cost，保障自身权益。
