投标保函是指，为保证投标人履行其在投标文件中的承诺，应招标人的要求，由投标人指定银行向招标人提供的，担保投标人在投标有效期内不撤销投标文件、不修改投标文件实质性内容，并在中标后与招标人签订合同并提交履约保函的书面担保承诺。
投标保函作为一种银行信用，对招标人和投标人均有保障作用。对招标人而言，若投标人在投标有效期内撤销投标文件、修改投标文件实质性内容或者在中标后不与招标人签订合同或不提交履约保函，银行将履行担保责任，代为赔偿；对投标人而言，投标人无需支付现金存款或抵押等方式即可获得投标资格，减少了资金占用，提高了资金使用效率。因此，投标保函在招投标活动中被广泛应用。
银行投标保函的业务流程一般包括以下步骤：
一、申请阶段
1. 投标人提交申请。投标人根据招标文件的要求，选择一家符合条件的银行，向银行提交投标保函申请书。申请书应包括以下内容：
（1）投标人基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；
（2）招标项目信息，包括项目名称、招标编号、招标文件要求等；
（3）投标保函信息，包括担保金额、担保期限、担保范围等；
（4）反担保措施，包括保证金、抵押、质押等；
（5）其他需要说明的事项。
2. 银行进行尽职调查。银行收到投标人的申请后，应对投标人进行尽职调查，包括但不限于以下内容：
（1）审查投标人的主体资格，包括营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等；
（2）评估投标人的财务状况，包括财务报表、银行流水、信用报告等；
（3）了解招标项目情况，包括招标公告、招标文件、投标文件等；
（4）调查反担保措施的真实性和有效性。
3. 银行进行风险评估。银行根据尽职调查的结果，对投标保函业务进行风险评估，主要考虑以下因素：
（1）投标人的信用状况和履约能力；
（2）招标项目的风险程度；
（3）反担保措施的可靠性。
4. 银行与投标人签订协议。如果银行通过风险评估，同意为投标人开立投标保函，则与投标人签订投标保函协议，明确双方的权利义务。协议内容一般包括：
（1）当事人信息；
（2）担保的基本情况；
（3）担保责任的范围；
（4）担保费用的计算和支付方式；
（5）反担保措施；
（6）违约责任；
（7）争议解决方式；
（8）其他约定。
二、开立阶段
银行与投标人签订投标保函协议后，按照协议约定开立投标保函。投标保函一般为独立保函，即银行的付款责任独立于基础交易合同，只要招标人提交的索赔符合保函条款，即使投标人有异议，银行也需要无条件付款。
银行开立投标保函后，将投标保函正本交付招标人，并将副本送达投标人。
三、履行阶段
在投标保函的有效期内，如果投标人没有出现违约行为，则投标保函自动失效。如果投标人出现违约行为，例如撤回投标、拒绝签订合同等，招标人有权向银行提出索赔。
银行收到索赔申请后，应及时进行审核。如果索赔申请符合保函条款，银行应无条件履行担保责任，向招标人支付担保金额。
四、索赔阶段
1. 招标人提交索赔申请。若投标人在投标有效期内撤回投标、拒绝签订合同等，招标人可凭投标保函向银行提出索赔申请，并提交以下材料：
（1）索赔函；
（2）投标保函正本；
（3）能够证明投标人违约的证明文件，如招标文件、投标文件、中标通知书、投标人违约事实的证明材料等。
2. 银行审核索赔材料。银行收到索赔申请后，应及时进行审核，主要审核以下内容：
（1）索赔申请人是否为投标保函的受益人；
（2）索赔申请是否在担保期限内；
（3）索赔的金额是否超过担保金额；
（4）索赔的事实和理由是否充分；
3. 银行付款或拒绝付款。银行经审核认为索赔符合投标保函规定的，应及时向招标人付款。银行认为索赔不符合投标保函规定的，应及时通知招标人并说明理由。
五、反担保措施的解除或执行
投标保函失效后，银行应及时解除对投标人的反担保措施。如果银行已经向招标人支付了担保金额，则银行有权向投标人追偿，并可以根据反担保协议的约定，采取扣划保证金、处置抵押物等方式实现追偿。
需要注意的是，以上流程仅供参考，具体操作流程可能因银行、项目不同而有所差异。
在实际操作中，银行和投标人都需要注意以下事项：
对于银行而言，应加强对投标保函业务的风险管理，严格审查投标人的资质和反担保措施，防范担保风险。同时，银行还应做好客户服务工作，为投标人提供优质高效的金融服务。
对于投标人而言，应选择信誉良好、服务优质的银行办理投标保函业务，并认真阅读保函条款，充分了解自身的权利义务。同时，投标人还应注意维护好自身的信用记录，避免因信用问题影响业务开展。
总之，银行投标保函作为一种常见的信用担保形式，在招投标活动中发挥着重要的作用。银行和投标人应加强对投标保函业务的了解，规范业务操作流程，防范业务风险，共同维护良好的市场秩序。
