银行保函是指银行应申请人（通常是债务人）的要求，向受益人（通常是债权人）开立的，保证申请人在一定期限内履行某种义务，若申请人违约，银行将按照保函约定承担付款责任的书面承诺。银行保函作为一种灵活便捷的担保方式，在国际贸易、工程建设等领域得到广泛应用。
那么，开具银行保函需要哪些程序呢？本文将为您详细解读。
申请阶段是开立银行保函的第一步，也是至关重要的一步。申请人需要提交相关材料并满足银行的审查要求。具体包括：
1. 提交申请材料。申请人需要向银行提交以下材料：
《银行保函申请书》。 营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业主体资格证明文件。 法定代表人身份证明及授权委托书。 基础交易合同、招标文件等能够证明银行保函开立原因和依据的证明文件。 银行要求提供的其他文件或资料。2. 银行进行尽职调查。银行在收到申请人提交的材料后，会对申请人的资信状况、履约能力、基础交易真实性等进行尽职调查。审查内容主要包括：
申请人的注册资本、经营范围、财务状况等。 申请人的信用记录、诉讼情况等。 基础交易合同的合法性、有效性、可执行性等。 申请人是否具备履行基础交易合同的能力。3. 银行出具初步意见。银行完成尽职调查后，如果认为申请人符合开立银行保函的条件，会出具初步意见，并告知申请人需要缴纳的保证金比例、手续费等相关费用。
审批阶段是银行对保函申请进行内部审核和风险评估的关键环节。银行会根据尽职调查的结果和内部风控政策，对保函申请进行综合判断。
1. 风险评估。银行会根据申请人的信用状况、财务状况、基础交易的风险程度等因素，对保函申请进行风险评估，并确定相应的风险敞口。
2. 审批决策。银行根据风险评估的结果，结合内部授权政策，对保函申请进行审批。如果审批通过，银行将与申请人签订《开立银行保函协议》。
开立和交付阶段是银行正式出具银行保函并交付给受益人的环节。在这个阶段，申请人和银行需要完成以下工作：
1. 签订协议并缴纳费用。申请人和银行签订《开立银行保函协议》，并按照协议约定缴纳保证金和手续费。保证金的比例一般为保函金额的10%-100%不等，具体比例由银行根据申请人的信用状况和风险程度确定。
2. 银行出具保函正本。银行收到保证金和手续费后，会按照约定的格式和内容出具银行保函正本，加盖银行公章和经办人员签章。
3. 保函正本交付受益人。银行将保函正本通过约定的方式交付给受益人。受益人收到保函正本后，应当仔细核对保函的内容，确认无误后签收。
在银行保函的有效期内，可能会出现需要对保函进行修改、索赔或解除的情况。
1. 修改。如果基础交易的条款发生变化，需要对银行保函的内容进行修改，申请人应及时通知银行，并提供相关证明文件。经银行同意后，可以对保函内容进行修改。
2. 索赔。如果申请人未按照基础交易合同的约定履行义务，受益人有权凭银行保函向银行提出索赔。受益人需要向银行提交索赔申请书、保函正本、能够证明申请人违约的证明材料等。银行核实索赔申请无误后，将按照保函的约定进行赔付。
3. 解除。当基础交易履行完毕或银行保函的有效期届满，银行保函自动解除。如果申请人希望提前解除银行保函，需要取得受益人的书面同意，并向银行提出申请。银行同意解除保函后，将退还申请人缴纳的保证金。
在申请开立银行保函的过程中，申请人需要注意以下事项：
1. 选择信誉良好的银行。不同银行的收费标准、服务水平等方面存在差异，申请人应选择信誉良好、服务优质的银行办理银行保函业务。
2. 认真准备申请材料。申请人应按照银行的要求，认真准备申请材料，确保材料的真实性、完整性和有效性。如果材料不齐全或不符合要求，银行可能会拒绝受理申请。
3. 合理安排保证金。缴纳保证金会占用企业的资金，申请人应根据自身情况，合理安排保证金，避免影响企业的正常经营活动。
4. 仔细阅读保函条款。在签订《开立银行保函协议》之前，申请人应仔细阅读协议条款，特别是关于违约责任、免责条款等内容，避免因理解错误而造成损失。
总之，开具银行保函是一个较为复杂的程序，涉及申请、审批、开立、交付、修改、索赔、解除等多个环节。申请人需要充分了解银行保函的开立流程和相关规定，选择合适的银行，认真准备申请材料，才能顺利获得银行保函，降低交易风险。
