在国际贸易和工程承包等领域，银行保函作为一种常见的金融担保工具，为交易双方提供了一种有效的风险控制手段。然而，对于许多人来说，银行保函中的专业术语和复杂的关系网往往让人感到困惑，尤其是“被担保人”和“受益人”这两个角色，很容易被混淆。本文将深入浅出地解析银行保函中被担保人和受益人的区别，帮助您更好地理解银行保函的运作机制。
在正式探讨被担保人和受益人的区别之前，我们先简单回顾一下银行保函的基本概念。银行保函是指银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面承诺文件。一旦申请人(通常是被担保人)未能履行与受益人事先约定的合同义务，受益人有权凭保函向银行索赔，银行将按照保函条款的约定，向受益人支付一定金额的赔偿金。
例如，在国际货物买卖合同中，买方可能要求卖方提供履约保函。如果卖方未能按时交货或交货质量不符合合同要求，买方可以凭保函向银行索赔，银行在核实情况属实后，将向买方支付保函约定的金额。
被担保人是银行保函的核心当事人之一，通常是指在基础合同关系中负有某种义务的一方，也是向银行申请开立保函的主体。简单来说，被担保人就是需要履行合同义务，并为此提供担保的一方。在上述例子中，卖方就是被担保人，因为他们有义务按照合同约定向买方交付货物。
需要特别指出的是，被担保人不一定是银行保函的直接申请人。在某些情况下，第三方可以为被担保人申请开立保函，例如母公司为子公司提供担保。在这种情况下，第三方被称为“申请人”，而被担保人仍然是合同义务的最终承担者。
受益人是指在银行保函中享有索赔权的一方，通常是指在基础合同关系中享有某种权益的一方。简单来说，受益人就是希望通过银行保函来保障自身利益的一方。在上述例子中，买方就是受益人，因为他们希望确保卖方能够按照合同约定履行交货义务。
与被担保人类似，受益人也不一定是银行保函项下资金的最终接收者。在某些情况下，受益人可以将保函项下的权益转让给第三方。例如，在工程承包合同中，承包商可以将履约保函项下的权益转让给材料供应商，作为其提供材料的担保。
通过上面的介绍，我们可以清晰地看到，被担保人和受益人是两个完全不同的角色，他们在银行保函关系中的地位和作用也截然不同。下表对两者的区别进行了更加直观的概括：
方面 被担保人 受益人 定义 负有合同义务，需要提供担保的一方 享有合同权益，希望获得保障的一方 角色 通常是基础合同关系中的义务方 通常是基础合同关系中的权益方 与银行的关系 与银行签订担保协议，承担担保责任 与银行没有直接的 contractual 关系 权利 在履行合同义务后，有权要求银行解除保函 在被担保人违约时，有权凭保函向银行索赔 义务 按照合同约定履行义务，并承担相应的违约责任 无银行保函中的被担保人和受益人是两个不同的概念，理解它们之间的区别对于正确理解和运用银行保函至关重要。在实际操作中，企业应该根据自身情况和需求，选择合适的银行保函产品，并充分了解自身在保函关系中的权利和义务，以更好地维护自身合法权益。
