在商业合作中，为了降低交易风险，银行保函成为了常见的金融工具。无论是工程项目、货物贸易还是服务提供，银行保函都能在一定程度上保障交易双方的利益。然而，银行开具保函并非免费服务，申请人需要支付一定的费用，其中就包括保函利息。那么，银行保函利息究竟由谁来承担呢？本文将为您详细解答。
保函利息是指银行为申请人开具保函而收取的费用，它通常按照一定的利率和保函金额及期限计算。保函利息的具体计算公式如下：
保函利息 = 保函金额 × 保函利率 × 保函期限
其中：
保函金额是指银行承诺在保函项下承担的最高赔偿金额。 保函利率是指银行根据申请人的信用状况、保函类型、市场利率等因素确定的利率。 保函期限是指保函的有效期限，通常以天数计算。一般来说，保函利息的承担方式主要有以下几种：
这是最常见的保函利息承担方式。在大多数情况下，申请人需要向银行支付保函利息，作为银行为其提供担保服务的费用。这种方式下，申请人需要在申请保函时预先支付全部保函利息，或者按照银行要求分期支付。
在某些情况下，受益人可能需要承担部分或全部保函利息。例如，在国际贸易中，如果受益人要求申请人提供银行保函，而申请人又将保函利息转嫁给了受益人，这种情况是被国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP600）所允许的。
在一些特殊的交易结构中，申请人和受益人可能会约定共同承担保函利息，例如，双方可以按照一定的比例分摊保函利息。这种方式下，需要在保函条款中明确约定双方的分摊比例。
除了以上三种常见方式外，保函利息的承担方式还可以根据具体的交易情况和双方协议进行灵活约定。例如，双方可以约定由违约方承担保函利息，或者在特定情况下由第三方承担保函利息等。
影响保函利息的因素有很多，主要包括以下几个方面：
申请人的信用状况是影响保函利率的重要因素之一。信用状况良好的申请人，其保函利率通常会比较低，反之则会比较高。
不同的保函类型，其风险程度和银行的承担责任也不同，因此保函利率也会有所区别。一般来说，履约保函和付款保函的利率会比投标保函和预付款保函的利率高。
保函金额和期限也是影响保函利息的重要因素。保函金额越大、期限越长，银行承担的风险就越高，因此保函利率也会越高。
市场利率是影响保函利率的基准因素。当市场利率上升时，保函利率也会相应提高；反之，当市场利率下降时，保函利率也会相应降低。
在申请和使用银行保函时，需要注意以下几点有关保函利息的事项：
在签署保函申请书之前，申请人和受益人都应该仔细阅读保函条款，特别是有关保函利息承担方式、计算方式、支付时间等内容，避免因理解不一致而产生纠纷。
不同的保函类型，其适用范围和收费标准都不同。申请人应该根据自身的需求和实际情况，选择合适的保函类型，以节约不必要的费用。
申请人可以通过提高自身的信用等级，来降低保函利率，从而节约保函费用。提高信用等级的方法包括：维护良好的财务状况、按时偿还银行贷款、积极参与社会信用体系建设等。
如果对保函利息有任何疑问或异议，申请人和受益人应该及时与银行或对方进行沟通协商，以寻求合理的解决方案，避免产生不必要的损失。
总之，银行保函利息是银行为申请人提供担保服务而收取的费用，其承担方式灵活多样，可以由申请人承担、受益人承担、双方共同承担或视具体情况而定。影响保函利息的因素主要包括申请人的信用状况、保函的类型、保函的金额和期限、市场利率等。在申请和使用银行保函时，需要注意相关事项，以保障自身的合法权益。
