在工程建设领域，招标投标是选择承包方的重要方式。为了规范招标投标活动，维护招标人和投标人的合法权益，《中华人民共和国招标投标法》及其实施条例中对投标保证金制度做出了明确规定。投标保证金是指投标人参与投标，为表明投标诚意、保证履行招标文件承诺，向招标人递交的一定金额的保证。投标保证金的形式包括现金、银行保函和保证保险三种。
其中，银行保函和保证保险属于履约担保的范畴，近年来被广泛使用，有效缓解了企业资金压力，促进了招投标市场健康发展。但由于两者在概念、担保范围、办理流程等方面存在差异，企业在实际操作中常常混淆两者。本文将对投标保函和投标保证金保险进行详细解读，帮助企业更好地理解和运用这两种金融工具。
投标保函是指由银行（担保人）根据招标文件和申请人（投标人）的申请，向受益人（招标人）开立的，保证投标人在投标有效期内遵守招标文件规定，不撤销投标文件，并在中标后按规定签订合同并提交履约担保的书面承诺。若投标人违反上述承诺，银行将按照保函约定向招标人支付一定金额的赔偿。
投标保证金保险是指保险公司（保险人）向受益人（招标人）提供的一种保证保险业务，保证被保险人（投标人）在投标有效期内遵守招标文件规定，不撤销投标文件，并在中标后按规定签订合同并提交履约担保。若投标人违反上述承诺，保险公司将按照保险合同约定向招标人支付一定金额的赔偿。
投标保函和投标保证金保险虽然都能起到约束投标人、保障招标人利益的作用，但在担保主体、担保范围、办理流程、费用等方面存在一些区别，具体如下：
方面 投标保函 投标保证金保险 担保主体 银行 保险公司 担保范围 仅限于招标文件约定的投标保证金条款 除了涵盖投标保证金条款外，还可根据实际需要扩展其他风险保障 办理流程 相对复杂，需要提交较多资料进行审核 相对简单，线上化程度高，部分产品可实现秒批秒出 费用 一般按照保函金额的一定比例收取，费率较低 一般按照保费金额的一定比例收取，费率相对较高 赔付条件 严格按照保函条款执行，需要提供违约证明材料 相对灵活，部分产品可提供“预赔”服务，简化理赔流程优点：
费用较低； 办理流程规范； 信用等级高，易于被招标人接受。缺点：
占用企业授信额度； 办理流程相对复杂，需要提交较多资料； 担保范围相对较窄，灵活性不足。优点：
不占用企业授信额度； 办理流程简单，线上化程度高； 担保范围灵活，可根据实际需要定制； 部分产品提供增值服务，如“预赔”服务等。缺点：
费用相对较高； 部分招标人对保证保险的认可度不高。企业在选择投标保函和投标保证金保险时，应根据自身实际情况和项目特点进行综合考虑，主要因素包括：
企业资金状况：资金充裕的企业可以选择银行保函，资金紧张的企业可以选择保证保险； 项目金额大小：金额较大的项目建议选择银行保函，金额较小的项目可以选择保证保险； 办理时间要求：时间充裕的可以选择银行保函，时间紧张的可以选择保证保险； 风险保障需求：需要扩展风险保障的可以选择保证保险，仅需满足基本需求的可以选择银行保函。投标保函和投标保证金保险都是保障招投标活动顺利进行的重要手段，各有优缺点。企业应根据自身实际情况选择合适的金融工具，并充分了解相关条款和流程，规避风险，维护自身合法权益。
