银行开具履约保函的要求
履约保函是一种由银行或保险公司出具的担保文书,保证被担保人履行其在合同中规定的义务。在银行业务中,银行开具履约保函是较为常见的业务之一。本文将从以下几个方面介绍银行开具履约保函的要求:
一、申请条件
申请人具有良好的资信和经营状况,财务状况良好,无不良信用记录。
申请人与受益人之间存在合法有效的合同关系。
合同履行具有可行性,工程项目或供货项目有现实依据。
申请人提供的担保资料齐全、真实、有效。
二、申请材料
由申请人填写的
履约保函申请书。
申请人营业执照、法人代表身份证明、财务报表等资信证明文件。
合同正本或复印件。
工程概况或供货清单等项目资料。
担保金额的计算依据和说明。
银行要求的其他材料。
三、审查要点
银行对履约保函的审查主要包括以下几个方面:
1. 主体资格审查
银行会核查申请人是否具有法人资格,是否具备履行合同的能力和信誉。
2. 合同审查
银行会审查合同的合法性、有效性和可执行性,包括合同的标的、价款、付款方式、履行期限等。
3. 项目审查
银行会审查工程项目的可行性、供货项目的真实性,以及申请人的实施能力和管理水平。
4. 担保金额审查
银行会根据合同金额、履约风险程度以及申请人资信状况等因素,确定履约保函的担保金额。
5. 担保条件审查
银行会审查履约保函的担保条件,包括担保范围、生效日期、到期日、罚则等。
四、手续流程
申请人提交申请材料。
银行受理申请并进行审查。
银行决定是否开具履约保函。
银行向申请人收取开保函费。
银行出具履约保函并寄送给受益人。
五、相关法律法规
《担保法》
《银行保函业务管理办法》
《国际商会保函统一惯例》
相关合同示范文本
随着经济的发展,履约保函在商业活动中发挥着越来越重要的作用。企业在申请银行开具履约保函时,应按照相关要求准备材料,积极配合银行的审查。银行应严格把关,确保履约保函的质量,防范履约风险。
参考资料
《中华人民共和国担保法》
《银行保函业务管理办法》(中国人民银行令第2016第30号)
国际商会出版的《保函统一惯例UCP600》
全国银行间同业拆借中心发布的《银行保函合同示范文本(2017年版)》