话说前几天，小王碰到一个老朋友，老王，老王最近有点烦，跟小王聊起他的纠结。
老王最近做了一笔生意，需要一大笔资金周转，正好他有个客户，也就是老张，之前一直有合作，关系还算不错。老张说他可以提供一笔资金，但是要向银行申请保函作为担保。老王听说过银行保函，但从来没有用过，也不太懂，但听说能拿到钱，也就同意了。
于是，老王和老张一起去银行办理了保函手续。老王把需要的材料提供给银行，签了名字，没几天，银行就给了老王一张保函。这保函看着挺正式，有银行的盖章，也写明了担保金额和有效期。老王心想，这下好了，资金有着落了。
但老王也纳闷，这保函到底是个什么东西呢？他问了老张，老张说，这保函就是银行出面担保，保证老王能还钱，如果老王到时还不上，银行就会把这笔钱给老张。老王想，银行都担保了，那不就是银行给我提供的资金吗？那不就可以拿来用了？
但事情真这么简单吗？
小王听完老王的故事，觉得有点门道，决定给老王好好科普一下银行保函，免得老王闹误会。
首先，我们要清楚，银行保函是银行出具的一种书面承诺，是银行向受益人（这里是老张）做出的担保。银行承诺，如果老王无法履行合同义务（比如无法还钱），银行就会承担老王的责任，把钱赔给老张。
这里要注意，银行保函只是银行做出的担保承诺，是银行和老张之间的协议，和老王其实没有直接关系。老王并不能因为有了银行保函，就认为银行会给他资金。
那银行保函的钱到底能不能用呢？
答案是否定的。
银行保函的钱并不能直接使用。虽然银行承诺了担保，但这笔钱并不是直接给到老王手里的，而是存在银行那里的，只有在老王真的无法履行合同义务时，银行才会把这笔钱赔给老张。
这就好比老王在银行存了钱，但只是存款，不能直接花掉，只有到期后才能取出来花。银行保函的钱也是这样，只是存在银行那里的担保金，不是可以直接使用的资金。
那为什么老王觉得能拿到钱呢？
这可能跟老张的解释有关。老张说“可以提供一笔资金”，让老王误会了。其实这里提供资金是指银行做担保，让老王能完成这笔生意，并不是真的给老王一笔钱。
另外，老王也许是把银行保函的担保金额当做了可以使用的资金。但担保金额只是银行承诺赔付的金额上限，并不是可以提款的金额。
当然，老王也可以用这份保函去贷款，但这需要经过银行的审核，评估老王的还款能力和信用情况，不是所有人都能贷到钱。而且贷款也需要支付利息和手续费，并不是免费的。
所以，老王不能因为拿到了银行保函，就以为能拿到一笔资金随意使用。他需要明白，银行保函只是银行做出的担保承诺，担保的金额也不是可以直接拿来花的钱。
那银行保函有什么用呢？
银行保函的作用主要是增加交易安全性。比如老王和老张做生意，老王担心老张不付钱，老张担心老王不交货，这时候如果有银行保函，银行承诺了担保，双方都更放心。如果一方违约，银行就会赔偿另一方，这样可以减少损失。
当然，银行保函也不是万能的，如果银行因为某些原因无法赔付，或者老王、老张双方合谋欺诈银行，那银行保函也起不到作用。
所以，老王需要明白银行保函的性质和作用，不要抱有错误的期待。他应该关注的是如何完成这笔生意，而不是想着怎么花这笔“保函钱”。
小王给老王科普完，老王终于明白了银行保函的钱不能直接用，只是银行做出的担保承诺。他决定好好做这笔生意，而不是想着怎么花没有的钱。
这就是银行保函的“钱”和“用”的故事，希望大家也能明白其中道理，不要像老王一样产生误会。银行保函是金融工具，用好了能增加交易安全性，但不能当成随意使用的资金。
