在商事活动中，银行保函和担保人往往是保障交易安全、降低交易风险的重要手段。银行保函与担保人之间有何关系？他们各自发挥着怎样的作用？又该如何选择使用呢？今天我们就来聊聊这个话题。
银行保函是什么？
银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在满足一定条件时银行付款或负责偿付的书面承诺。它是一种独立承担的付款责任，银行对受益人承担付款义务，而与申请人之间的关系独立对待。
举个例子，假设你要从国外进口一批货物，作为买方，你需要向国外卖方保证付款。这时，你可以向银行申请开立保函，银行会向卖方承诺，在满足约定的条件下（比如在约定时间内提供相关单据），银行将支付货款。这样，卖方有了银行的付款承诺，就可以放心地将货物发运过来。
担保人是什么？
担保人，是指在债务人不履行债务时，愿意承担还款责任的第三人。在商事活动中，担保人通常是由担保能力的人或机构担任，如亲友、关联公司或专业担保公司等。
还是上面那个例子，除了银行保函外，你也可以找一个有担保能力的人或机构作为担保人，由担保人向卖方承诺，如果你不支付货款，担保人将承担还款责任。这样，卖方也能够获得交易安全的保障。
银行保函与担保人的关系
银行保函和担保人都是交易中常见的担保方式。那他们之间有什么关系呢？
一方面，银行保函和担保人都是保证交易安全的手段。银行保函由银行出面承诺付款，而担保人则由第三方承诺承担还款责任，二者都能够为交易提供一定的保障，降低交易风险。
另一方面，银行保函和担保人也是相互补充的关系。在有些情况下，银行保函可能受到地域、行业等限制，而担保人则相对灵活，可以根据具体情况选择合适的担保人。同时，担保人也可能会因为各种原因无法提供担保，这时银行保函就可以发挥作用。
银行保函与担保人的优劣势对比
银行保函和担保人各有所长，那他们各自有哪些优劣势呢？
银行保函的优势在于它的独立性和权威性。银行保函由银行独立出面承诺，与申请人之间互不牵连。同时，银行作为专业金融机构，其保函具有较高的权威性和公信力，能够给交易对方以信心。此外，银行保函的操作也相对简单，只需与银行沟通即可，省去了寻找担保人的麻烦。
担保人的优势则在于其灵活性和人际关系。担保人可以根据具体情况选择，如选择亲友、关联公司等，可以充分利用人际关系。同时，担保人也更能考虑到交易的具体情况，提供更灵活的担保条件。
当然，银行保函和担保人也各有劣势。银行保函的劣势在于其受银行制度限制，可能存在地域性、行业性等局限，不适用于所有情况。同时，银行保函一般需要一定的费用，在经济成本上可能会高于担保人。
担保人的劣势则在于其公信力和风险性。担保人提供的担保，可能不如银行保函那样具有权威性和公信力。同时，担保人也面临着较大的风险，一旦需要承担担保责任，可能对担保人造成较大损失。此外，寻找合适的担保人也可能需要花费一定时间和精力。
如何选择使用银行保函或担保人？
在实际交易中，如何选择使用银行保函或担保人呢？
一般来说，如果交易金额较大、交易对手要求较高或交易存在较高风险时，银行保函可能是更好的选择。银行保函由银行出面担保，能够提供较强的安全感和信任度，提升交易成功率。同时，银行保函也更适合于跨国交易或与不熟悉的交易对手合作的情况，能够有效降低交易风险。
而如果交易金额较小、交易对手关系较好或交易风险较低时，担保人可能是更合适的选择。担保人能够充分利用人际关系，同时在交易条件上可能更加灵活。此外，如果交易双方存在长期稳定的合作关系，担保人也可以作为一种增进信任、加强合作的手段。
当然，在选择时也需要考虑银行保函或担保人的可行性。如银行保函可能受到地域、行业等限制，而担保人也可能因为各种原因无法提供担保。因此，在选择时需要充分沟通，了解双方的需求和可行性，做出最适合交易的情况的选择。
银行保函与担保人，是商事活动中保障交易安全的重要手段。他们各有所长，也存在一定的关系和互补性。在实际交易中，如何选择使用银行保函或担保人，需要根据交易金额、交易对手、交易风险等因素综合考虑，做出最有利于交易顺利进行的选择。
