在商贸交易中，银行保函是一种常见的担保工具。当交易双方存在一定的信任风险时，可以向银行申请开立保函，由银行作出担保承诺。那么，银行保函由谁保管呢？这涉及到保函交易中各方的职责和权利，也涉及到保函的效力和风险控制。今天，我们就来聊聊这个话题。
首先，我们需要了解银行保函是怎么回事。银行保函，是指由银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行特定义务的一种信用证担保。简单来说，就是买卖双方在交易时，卖方担心买方不能按时付款，或者买方担心卖方不能按时交货，可以向银行申请开立保函。银行作为担保方，保证在交易中一方出现违约时，由银行承担相应的责任。
那么，银行保函由谁保管呢？从法律上来说，保函的所有权属于申请人，也就是买方或卖方。根据《银行保函及备用信用证统一规则》（UCP600）的规定，除非另有约定，保函应直接寄给受益人或通知人。这里的“受益人”是指保函中承诺为其履行义务的一方，通常也是交易中的弱势方；而“通知人”是指受益人指定的代收保函的人，可以是受益人的代理人、银行或其他人。
在实际操作中，保函通常会直接寄给受益人或通知人，由他们进行保管。这是因为受益人或通知人是交易中较弱势的一方，他们需要保函作为保障，以防另一方出现违约。如果由申请人保管保函，则可能存在一定的风险，如申请人可能在出现纠纷时否认保函的存在，或篡改保函内容等。
当然，这并不意味着申请人完全无法接触保函。在开立保函时，银行通常会向申请人和受益人（或通知人）各寄送一份保函。申请人也可以向银行申请额外的副本。但这些副本仅供参考，不具备法律效力。如果出现纠纷，以受益人或通知人持有的保函为准。
此外，在特殊情况下，保函也可能由第三方保管。例如，在国际贸易中，有时会由第三方机构作为中间人，负责协调交易双方并处理相关文件。在这种情况下，保函可能由该第三方机构代为保管。
那么，银行保函的效力又如何保证呢？根据UCP600规则，保函的效力独立于主合同，这意味着即使主合同存在争议或被撤销，保函仍然有效。同时，银行作出担保承诺后，除非受益人同意，否则无法单方面修改或撤销保函。这确保了保函的稳定性和可依赖性。
当然，这并不意味着银行承担了无限责任。在开立保函时，银行会对交易双方的信用情况和交易风险进行评估，并设定一定的保函期限和金额限制。如果出现争议，银行也会根据UCP600规则和相关法律进行处理。
对于受益人来说，在收到保函后，也应注意保函的真实性和完整性。应仔细核对保函内容，确保与交易合同相符，并注意保函是否存在篡改或伪造的痕迹。同时，应将保函妥善保管，避免遗失或损坏。
如果出现纠纷，受益人可以向银行或法院提出权利主张。向银行主张时，应提供完整的保函原件和相关证据，银行将根据UCP600规则和保函条款进行处理。向法院主张时，应注意诉讼时效和相关证据的收集。
对于通知人来说，在代收保函时，应注意核实受益人的身份和授权情况，确保保函的寄送地址正确无误。在收到保函后，应及时通知受益人并确认保函内容。如果受益人要求，也可以代为保管保函。
需要注意的是，通知人只是受益人的代理人，不具有保函的所有权。因此，通知人应避免私自打开保函或篡改保函内容，也不得将保函转交他人。如果出现上述情况，通知人可能需要承担相应的法律责任。
综上所述，银行保函的保管人通常为受益人或通知人，即交易中较弱势的一方。申请人虽然可以获得保函副本，但不具备所有权和法律效力。同时，银行保函的效力独立于主合同，受UCP600规则和相关法律保护。在实际交易中，各方应注意保函的真实性、完整性和保密性，避免出现纠纷和风险。
