说到银行保函，大家可能首先想到的是“担保”。没错，银行保函本身就是一种担保工具，但它比我们常见的担保方式更有分量，因为它背后是银行信用的支撑，银行为申请人的履行提供一种信用担保。
银行保函的使用场景非常广泛，在国际贸易中尤其常见，比如说进口商担心出口商不能按时交货，出口商又担心进口商不能按时付款，这个时候银行保函就能发挥作用了，就像一个中间人，帮助双方建立信任，促成交易。
今天，我们就来聊聊银行保函的那些事，看看都有哪些常见的银行保函，各自适用哪些场景，又有哪些需要注意的地方。
常见的银行保函有哪些
首先我们来了解一下常见的几种银行保函。虽然银行保函五花八门，但万变不离其宗，根据《银行保函规则》的规定，银行保函主要分为四种：见索即付保函、备用信用证保函、预付款保函和担保保函。
见索即付保函：这是最常见的银行保函类型，也就是我们常说的即期付款保函。见索即付保函是指开立银行根据申请人的申请，保证在受益人提出合规付款请求时，无条件、无争议地即期付款的保函。这种保函的特点是受益人权利明确，在受益人提出付款请求时，开立银行必须立即付款，不能附加任何条件或提出任何争议。
备用信用证保函：这种保函和信用证类似，是银行对信用证申请人的一种担保。开立银行承诺，在受益人出示符合保函条款的单据时，及时付款。和见索即付保函不同的是，备用信用证保函通常会规定一个付款期限，在期限内受益人可以随时要求付款。
预付款保函：顾名思义，就是保证预付款能够如期返还的保函。在国际贸易中，买方有时会要求预付货款，卖方为了确保买方不会违约，可以要求买方提供预付款保函。如果买方没有按时付款，卖方可以要求开立银行支付预付款。
担保保函：这种保函的范围比较广，除了以上三种保函之外，其他各种担保性质的保函都可以称为担保保函。比如说投标保函、履行保函、质量保函等，都是保证申请人能够履行相应义务的担保工具。
不同银行保函的适用场景
了解了常见的银行保函类型，我们来看看它们各自适用哪些场景。
见索即付保函：这种保函通常适用于国际贸易中，尤其是进出口贸易。比如说进口商担心出口商不能按时交货，出口商担心进口商不能按时付款，双方可以要求对方提供见索即付保函。出口商提供见索即付保函，保证按时交货；进口商提供见索即付保函，保证按时付款。这样双方都能够建立信任，促成交易。
备用信用证保函：这种保函和信用证类似，通常适用于国际贸易中，为信用证提供担保。比如说进口商开立信用证购买货物，为了确保出口商能够按时收到款项，进口商可以要求其银行开立备用信用证保函。如果进口商银行不能按时付款，出口商可以要求开立银行付款。
预付款保函：这种保函通常适用于预付款项的场景，尤其是国际贸易中。比如说买方预付货款，卖方提供预付款保函，确保如果不能按时交货，买方可以要求返还预付款。或者在工程建设中，承包商预付工程款，业主提供预付款保函，确保如果不能按时付款，承包商可以要求返还预付款。
担保保函：这种保函的适用场景非常广泛，可以根据具体需求进行设定。比如说投标保函，保证投标人中标后能够按时签订合同；履行保函，保证合同一方能够按时履行合同义务；质量保函，保证产品或工程的质量符合要求等。
申请银行保函需要注意什么
申请银行保函，通常需要经过一定的流程和提供相应的材料。一般来说，申请人需要提供以下资料：
申请人的身份证明：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；
申请人的财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；
申请人的业务情况：包括进出口合同、工程合同等；
申请人履行义务的能力证明：包括资金证明、担保证明等。
开立银行在收到申请后，会对申请人进行审核，包括评估申请人的信用状况、财务状况和业务情况等。如果申请人符合开立银行的要求，双方就可以签订银行保函协议，约定保函的具体条款和条件。
需要注意的是，银行保函通常会收取一定的手续费，手续费率根据银行和保函类型而有所不同。此外，银行保函通常有有效期，到期后如果需要延长，需要提前和开立银行沟通。
最后，银行保函是担保工具，但它并不代表银行承担了申请人的所有义务。如果申请人不能履行义务，银行只会在保函的范围内承担责任。因此，在申请银行保函时，需要充分了解自身情况和交易风险，不要过度依赖银行保函，避免出现纠纷或损失。
