我们常说的“履约保函”，其实是一种信用担保工具。银行作为担保人，保证申请人的履行能力，若申请人未能按时履行合同，银行就会承担相应的责任，替其“背书”。这样一来，申请人就可以省去提供大额抵押金或者担保的麻烦，方便了投标、交易等行为的进行。
但同时，银行履约保函也存在被退回的风险。这通常发生在申请人履行了合同义务，但对方以种种理由拒绝确认，导致银行无法免除担保责任时。此时，申请人可以要求银行退回保函，以避免继续承担担保风险。
那银行履约保函在什么情况下可以退回呢？
首先，我们要明确，银行履约保函本身是一种担保，是银行对申请人履行能力和诚信的保证。因此，银行在开立保函前，会对申请人进行严格的审核，包括财务状况、信用记录等。如果申请人存在欺诈、隐瞒等行为，银行有权拒绝开立保函，或者在保函中加入相应的条款，以保护自己的权益。
其次，银行履约保函的退回，通常发生在保函有效期内。有效期过了，银行的担保责任自然解除，也就没有退回的问题了。所以，申请人需要在保函有效期内，及时确认对方是否履行了合同义务，并取得对方的确认书面文件。
那么，对方以什么理由拒绝确认，银行履约保函可以退回呢？
通常情况下，如果对方确已履行了合同义务，是没有理由拒绝确认的。但有时候，对方可能会以“未收到货物”“货物有质量问题”等理由拖延确认，或者提出额外要求。此时，申请人可以要求对方提供相应的证据，如签收单、质检报告等。如果对方无法提供，或者提供的证据不足以证明其主张，申请人就可以要求银行退回保函。
当然，银行在退回保函前，通常会要求申请人提供相应的证据，证明对方已经履行了合同义务，或者对方提出的理由不成立。所以，申请人在申请退回保函时，需要做好相应的准备，如保存好相关的证据文件，或者请第三方机构进行质检等。
此外，银行在退回保函时，通常会要求申请人支付一定的手续费。这部分费用通常不高，但也是申请人需要考虑的成本。
最后，需要提醒大家注意的是，银行履约保函的退回，并不代表银行免除了所有的担保责任。如果对方在保函有效期内，提出申请人未履行合同义务的索赔，银行仍然有责任进行赔付。所以，申请人需要谨慎选择对方，避免因为对方的欺诈行为，导致自己承担损失。
总之，银行履约保函可以退回，但需要满足一定的条件，并且要支付一定的手续费。申请人需要谨慎选择对方，保存好相关的证据文件，以避免不必要的纠纷和损失。希望大家在使用银行履约保函时，能够做到心中有数，从容应对。
