大家好，今天想和大家分享一个找银行办保函的经历，算是给大家提供一个参考，也希望大家能避免一些不必要的麻烦。
前段时间，我有个朋友要参加一个项目的投标，要求提供一笔数额不小的保证金。朋友本身资金有点紧张，就想着去银行办一保函，这样可以省下一笔资金成本。听起来是很美好，但过程却是九九八十一难，现在想起来还是心有余悸。
首先，什么是保函？
保函，是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。简单来说，就是银行保证你有能力履行合同，如果你没履行，银行就会帮你履行。这对一些现金流紧张，但项目很多的企业来说，是非常有用的融资工具。
其次，为什么要找银行办保函？
像我朋友这种情况，要投标一个项目，但手头资金不够。如果要自己筹集保证金，可能就意味着要去借钱，成本高不说，万一借不到，就连投标的机会都没有了。而找银行办保函，银行只需要冻结你一部分资金，不需要实际划转，就能为你出具保函，帮你省下一笔资金成本。
听起来很美好，是吧？但正如那句老话说的，无利不起早。银行办保函，看似简单，实则暗流涌动，风险重重。
首先，银行为什么愿意办保函？
这就要说到银行的利润来源了。银行的利润来源主要是存贷款利差、手续费和佣金收入，以及金融投资收益。办保函，就属于银行的手续费和佣金收入。
银行办保函，收取的手续费一般是按金额的千分之一到万分之一来计算的。听起来不多，但如果保函金额上亿，那这笔手续费也是相当可观的。而且，银行办保函，还能吸引企业将资金存入银行，增加银行的存款额，从而扩大银行的贷款规模，赚取更多的利息收入。
所以，银行是很乐意办保函的。但，这并不意味着办保函是件容易的事。
首先，办保函需要满足一定的条件。
银行在出具保函时，需要对企业的财务状况、经营能力、信用状况等进行审查，以确保企业有能力履行合同。如果企业的财务状况不达标，经营不稳定，信用记录有污点，那银行是不会出具保函的。
其次，办保函的流程也比较复杂。
一般来说，办保函需要经过申请、审核、签约、出函等多个步骤。首先，企业需要向银行提交申请，提供各种资料，包括企业的财务报表、经营计划、项目合同等。银行收到申请后，会对企业进行审核，评估企业的财务状况和经营能力。如果审核通过，双方就会签订保函协议，约定保函的具体事宜，包括保函金额、有效期、手续费等。最后，银行会出具保函，送达保函的受益人，即企业的交易对手方。
听起来还是比较简单的，对吧？但，这只是理论上的流程。在实际操作中，会遇到各种各样的困难和障碍。
首先，银行的审核是非常严格的。
银行在审核时，会对企业进行全方位的审查，包括财务状况、经营能力、管理水平、行业前景等。如果企业的财务报表不够规范，经营不够稳健，管理不够完善，都有可能被银行否决。而且，银行的审核是动态的，企业的经营状况和财务状况必须一直保持良好，否则银行有权取消保函。
其次，银行的风控要求是非常高的。
银行在出具保函时，会要求企业提供抵押或担保，以防范风险。一般来说，企业需要提供的不动产抵押物，比如房产、土地等。如果企业没有足够的抵押物，银行可能会要求企业提供第三方担保，比如担保公司或个人的担保。
再次，办保函的成本也是不低的。
除了手续费之外，办保函还需要缴纳一定的保证金，一般是保函金额的5%到20%。而且，办保函的有效期一般只有一年，到期后需要续保，续保时需要重新评估企业的财务状况和经营能力，可能需要提供更多的资料和担保。
最后，办保函也存在一定的风险。
如果企业未能按时履行合同，银行就会被要求履行保函，也就是说，银行要帮你掏钱。这笔钱，银行是会找企业要的。如果企业无力偿还，银行可能会采取法律手段，冻结企业的账户，查封企业的资产，甚至起诉企业破产。
所以，办保函虽然是企业融资的一种方式，但也是有风险的。企业在选择办保函时，一定要谨慎考虑，充分评估自己的财务状况和经营能力，不要轻易冒险。
好了，今天就分享到这里，希望对大家有所帮助。如果大家有什么问题或建议，欢迎在评论区留言，我们一起讨论。谢谢！
